P2P资金第三方托管问题研究

发布时间：2017-10-27 21:33

  本文关键词：P2P资金第三方托管问题研究

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【摘要】：国外网络借贷融资模式自2007年引入中国以来得到了迅速发展,截止到2014年底,P2P平台数量达到1575家,累计成交额超过3829亿元,在弥补我国传统金融服务的不足,方面起到了积极作用。但随着平台数量的增加,平台资质良莠不齐,企业跑路、非法集资、提现困难等现象时有发生,截止到2015年3月底,累计问题平台数量超过550家,P2P网贷平台的资金安全问题亟待解决,P2P资金第三方托管作为保障投资者资金安全的重要手段越发受到重视。目前我国P2P资金第三方托管的主体为第三方支付机构和商业银行,但P2P资金第三方托管业务的出现只有两年的时间,尚处于初步发展阶段,面临包括法律监管、托管流程设计等方面的许多问题。本文通过对P2P资金第三方托管的现状及商业银行和第三方支付机构不同的托管模式进行研究,发现第三方支付面临托管资格不明确、托管流程不完善、自身运营存在风险等问题,商业银行开展P2P资金托管业务则面临成本收益具有较大不确定性、面临较大声誉风险、跨行资金清算灵活性不足、部分P2P平台难以达到银行托管标准等问题。论文从四个方面给出了合理的建议:一是建议监管方应该加快出台P2P资金第三方托管细则,承认第三方支付机构托管资质,同时对P2P资金托管业务设立准入条件,明确第三方托管主体的责任和义务;二是建议第三方支付可以为借贷双方设立二级银行账户,优化托管流程;三是建议注重风险提示,规避银行声誉风险;四是建议通过加强行业自律,优化风险管理模式,依靠P2P平台自身来控制风险。
【关键词】：P2P网络借贷 资金托管 第三方支付
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 绪论10-16
• 1.1 研究背景及意义10-11
• 1.2 文献综述11-14
• 1.2.1 国外研究现状11-12
• 1.2.2 国内研究现状12-14
• 1.3 研究内容及框架14-15
• 1.4 研究方法15
• 1.5 主要创新15-16
• 第二章 P2P资金第三方托管模式及现状16-30
• 2.1 P2P网络借贷的特点16-20
• 2.1.1 P2P网络借贷的本质16-17
• 2.1.2 P2P网络借贷的特点17-20
• 2.2 P2P资金第三方托管现状20-26
• 2.2.1 P2P资金第三方托管内涵及现状20-21
• 2.2.2 P2P资金第三方托管作用21-24
• 2.2.3 P2P资金第三方托管政策环境24-25
• 2.2.4 P2P资金第三方托管业务开展基础25-26
• 2.3 P2P资金第三方托管模式26-29
• 2.3.1 第三方支付托管模式26-28
• 2.3.2 商业银行托管模式28-29
• 2.4 本章小结29-30
• 第三章 P2P资金第三方托管存在的问题30-42
• 3.1 第三方支付机构托管P2P资金存在的问题30-34
• 3.1.1 第三方支付托管资格不明确30-31
• 3.1.2 托管流程不完善31-33
• 3.1.3 第三方支付自身存在风险33-34
• 3.2 商业银行托管P2P资金所面临的问题34-39
• 3.2.1 成本收益具有不确定性34-36
• 3.2.2 商业银行面临声誉风险36-38
• 3.2.3 商业银行跨行资金结算不灵活38-39
• 3.2.4 部分P2P平台难以达到银行托管要求39
• 3.3 第三方托管无法解决平台自融资及借款人信用风险39-40
• 3.4 本章小结40-42
• 第四章 对策及建议42-47
• 4.1 加快出台P2P资金第三方托管细则42
• 4.1.1 明确第三方托管的主体42
• 4.1.2 明确第三方托管机构的权利和义务42
• 4.2 优化P2P资金第三方托管模式42-44
• 4.3 注重风险提示44-45
• 4.4 加强P2P平台自身风险管理能力45
• 4.5 本章小结45-47
• 结论47-48
• 参考文献48-51
• 致谢51-52
• 附件52

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前7条

1 许金铭;商业银行托管业务全程监控风险管理体系探讨[J];金融论坛;2004年07期

2 魏捷;;第三方支付平台运营模式中存在的法律问题——以支付宝为例[J];法制与社会;2012年05期

3 魏鹏;;中国互联网金融的风险与监管研究[J];金融论坛;2014年07期

4 徐明;;第三方支付的法律风险与监管[J];金融与经济;2010年02期

5 马亮;;P2P网贷的风险分析及防控对策[J];金融经济;2014年12期

6 胡贺军;;国内商业银行资产托管业务起源与发展简介[J];中国高新技术企业;2007年08期

7 耿翠玉;;我国资产管理和资产托管解决方案及服务的发展前景[J];时代金融;2011年14期

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本文编号：1105329