A农村商业银行信贷风险调查研究

发布时间：2017-11-11 07:11

  本文关键词：A农村商业银行信贷风险调查研究

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【摘要】：2012年以来,国内经济增速减缓、经济体系开始转型、产业结构快速调整,加上国内外需求开始下降,诸如钢铁、煤炭等产能过剩行业风险的集中暴露,种种因素的叠加导致了出现偿债风险的企业显著增多,这种现象在中小企业领域尤为突出,"资金链断裂"也一度成为当年的热门词汇广为人知,在如此的大环境之下,银行业的信贷资产质量普遍下滑。A农村商业银行地处江苏省经济发展水平中等的A市(县域)。近三年来,A农村商业银行存贷款市场份额稳居当地金融机构首位,对A市社会经济发展发挥了重要作用。因此,调查分析A农村商业银行信贷资产质量现状,分析信贷风险产生的主要原因,选择相应的防范和化解信贷风险的策略,对实现A农村商业银行的可持续发展及A市地区农村经济的健康发展富有现实意义。本文利用实地调研数据,主要采用案例分析法,对A农村商业银行信贷风险进行调查研究,本文共分为五个部分:第一部分简单介绍了本文研究背景及意义、相关概念及国内外文献综述、主要的研究内容及方法等,为文章后续研究奠定理论基础。第二部分主要对A农村商业银行的信贷资产质量及管理状况进行分析,分析发现近年来A农村商业银行信贷资产管理水平稳步提高,但仍存在一定问题:存贷结构有待优化,近三年存贷比要高于全国商业银行平均水平;贷款期限结构有待改进,短期贷款占比过高;贷款集中度过高,前十大客户集中度和行业集中度高;不良贷款率回升,抗风险周期性能力有待提升,农村企业贷款比重较大,风险暴露集中。第三部分基于借款企业数据分析A农村商业银行不良信贷资产的成因,即A农村商业银行在日常风险管理中存在的失误:缺乏合理的行业信贷规划,不能及时动态调整信贷投放数量和方向,行业集中度过高;贷前调查对客户还款意愿、贷款用途、信用评级等方面把控不严;贷后调查不到位,风险的控制能力较弱,动态跟踪风险的能力有待完善;缺乏高素质的信贷风险人才,信贷人员对风险的认识不足。第四部分从银行信贷管理角度,结合第三部分分析反映出的问题,从信贷风险管理组织结构、信贷风险识别与计量、信贷风险监测及控制、不良贷款清收等方面对A农村商业银行信贷风险管理现状进行分析,找出A农村商业银行信贷风险管理存在的主要问题。第五部分总结本文研究结果,提出相应的提高A农村商业银行信贷风险管理水平对策建议:调整信贷结构,平衡行业风险,信贷管理部门制定科学合理的信贷投放计划,在以盘活存量为重点的基础上,用好增量,确定合理信贷结构,制定不同期限、不同行业的授信分散化目标;完善管理架构,提高专业化分工,提高风险管理委员会的专业性,加强风险管理部与各业务部门的沟通联系,使风险管理贯穿信贷风险的各个环节,确保信贷业务部和风险管理部分工明确、独立运行;贷前审查方面,应重视还款来源和贷款用途,对不同类型客户准入条件进行细分,重视财务报表的真实性;贷后管理方面,加强现场排查力度,进一步细化贷款分类标准,强化不良贷款清收力度;注重科技投入,强化电子信息系统的支持,运用大数据思维模式改革风险管理方式,积极拓宽信息获取渠道,引入先进评级模型,建立动态、科学、完善的风险管理系统;加强人才培养及队伍建设,落实绩效管理机制,健全奖惩制度,提高员工风险意识。
【学位授予单位】：南京农业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.43

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