我国P2P网络借货中借款者交易行为的实证研究

发布时间：2017-11-30 18:16

  本文关键词：我国P2P网络借货中借款者交易行为的实证研究

  更多相关文章： 小微企业 P2P网络借贷 借款者 影响因素

【摘要】：小微企业在我国经济发展中的作用日益突出,但其资金短缺融资困难的问题一直未得到有效解决。随着互联网技术的不断深入,一种新型的融资模式—P2P网络借贷(peer to peer lending)应运而生,这种模式在一定程度上缓解了小微企业及个体经营户的资金需求压力,其快捷、不受地域限制的优势很快受到大众的关注。2007年,全国首家P2P网络借贷公司拍拍贷成立,到2009年,全国网络借贷平台数也只有9家,2012年末,P2P网络借贷平台数才超过200家。近两年P2P平台爆发式增长,到2014年年底,P2P网络平台数超过1600家,累计交易额超过2000亿元。尽管P2P网络借贷得到快速发展,但是平台的借贷成功率仍然比较低,就连美国最大的网络借贷平台平均成功率也仅为10%左右,而我国的P2P网络借贷平台的借款成功率也不超过20%。因此,本文的目的就是尝试分析此问题并提出有效的解决办法。在P2P网络借贷过程中,涉及的参与主体主要有借款者、出借者、网络平台,其中网络平台作为中间媒介为借款者和出借者提供了信息交流和资金流动的场所。借款者在平台上公开自己的相关个人资料并发布借款信息,出借者在浏览不同借款者的借款信息后选择自己能接受的风险范围进行投资,而平台的目的就是在分析双方的不同需求下采取一定的策略使得双方需求匹配,促进双方进行更多的交易进而收取一定的手续费和服务费。由于网络平台上借款者的信息相对完善,用于研究的数据较丰富,因此本文的研究便是从平台的角度仅对借款者的交易行为进行探讨,而对出借者的交易行为不做研究。本文选取了国内首家P2P网络借贷公司拍拍贷为例来探究借款者的交易行为,并以其网站上的历史交易数据来实证分析影响借款者借款成功的因素以及借款者融资成本(借款利率)的因素,并根据实证结果对拍拍贷平台的运营机制提出了针对性的建议。本文的研究将对完善国内P2P网络借贷的研究成果,对提高网络借贷平台的效率,促进P2P网络借贷的高效稳健发展有重要的现实意义。在实证部分,本文利用爬虫程序从拍拍贷网站上抓取了2014年的所有借款列表信息,并筛选出了3371条有效数据进行研究分析。首先,对借款人的行为模式进行聚类分析,发现相同信用等级的借款者其在平台的交易行为不同,而不同信用等级的借款者在平台的交易过程存在一些相似之处。其次,采用Logistic回归模型对借款者借款成功率的影响因素进行分析,结果显示借款者的年龄、借入信用、借款成功次数、借款利率、是否安全标、投标人数等因素对借款成功率的影响显著。再次,采用多元线性回归模型对借款者的借款利率影响因素进行了分析,结果表明借款者的信用等级以及借款成功次数对借款利率有显著性影响。最后,针对实证分析的结果对拍拍贷平台提出了相关的建议。在用户培养方面,建议拍拍贷多挖掘出高质量的用户,提高用户的黏性。在平台的信用体系建设方面,建议拍拍贷对影响借款成功率和借款利率的显著因素加强认证评估,对于影响不显著的减少认证,提高平台的运行效率使得借贷平台更便捷服务于众。
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 杜崇斌;浅议收取贷款风险金的弊端[J];西安金融;1994年09期

2 杜朝运;贷款集中监管之国际比较与借鉴[J];特区与港澳经济;1999年08期

3 缪莲英;陈金龙;;P2P网络借贷中社会资本对借款者违约风险的影响——以Prosper为例[J];金融论坛;2014年03期

4 吴森如;李贵春;;保值储蓄补贴利息由谁负担[J];金融研究;1989年06期

5 安东尼·伯特姆雷;对造成贷款违约拖欠原因的分析[J];中国农村信用合作;1996年04期

6 张顺荣;建议用经济手段清理职工借款[J];上海会计;1985年11期

7 简楠辉,詹原瑞;商业银行信贷合约行为分析[J];河北工业大学学报;2003年04期

8 ;借款1美元[J];安徽科技;2013年02期

9 张少华;徐华;;储蓄贷款之浅见[J];金融与经济;1989年09期

10 王炜yN;关于人民币的走势和对策[J];中国外资;2004年11期

中国重要报纸全文数据库 前6条

1 野村证券全球首席经济学家 Paul Sheard;负利率：对银行的征税行为并不会激发信贷[N];第一财经日报;2009年

2 记者 耿彩琴;第二套房界定 多数银行考量借款者本人[N];北京日报;2007年

3 中国社会科学院金融研究所 彭兴韵;用升息抑制投资过热不对症[N];中国证券报;2004年

4 本报记者 杜秋英;雪中送炭到津门[N];金融时报;2003年

5 复旦大学国际金融系副教授 陆前进;储蓄搬家和资产价格上涨还将继续[N];中国证券报;2009年

6 本报特约评论员 Nancy Houten 本报记者 刘鹏 编译;美联储新政 为时已晚[N];经济观察报;2007年

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 刘春;我国P2P网络借货中借款者交易行为的实证研究[D];江西财经大学;2015年

2 张翠荣;P2P金融平台借款者资信评估体系研究[D];辽宁大学;2015年

，

本文编号：1240063