A银行柜面业务操作风险管理研究

发布时间：2017-12-08 02:01

  本文关键词：A银行柜面业务操作风险管理研究

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【摘要】：如今,在国有商业银行实现股改上市后,银行的柜面业务操作风险在所有操作风险中,处于非常重要的位置。在我国某商业银行10年里发生的120个经济案件中,有关柜面业务的占了大多数。如果不能有效地控制柜面业务操作风险,就可能给银行带来不好的声誉和发展影响。商业银行柜台服务是提供产品和服务的重要场所,是为个人客户和企业信用服务的机构。就在商业银行为广大客户服务的过程中,由于内部程序不完善、人为过失、系统故障和外部事件等的影响,会面临着各种各样的操作风险。因此,在商业银行风险管理中,必须要解决柜面业务操作风险管理的问题。商业银行为全社会提供企业银行产品和信用服务,承担现金服务,融资,结算服务,金融服务和其他社会责任。因此,商业银行操作风险的有效管理不仅关系到其可持续发展,也关系到金融业的风险与其他行业的阻力,从而,商业银行操作风险管理的有效性具有重大的社会意义。在商业银行的每个产品和业务操作流程中,都隐藏着商业银行柜面业务的操作风险。如何才能有效的防范这种风险的发生,首先要对操作风险有个深刻的认识,本文概述了商业银行柜面业务操作风险的概念、特征和表现形式,指出操作风险产生的原因,介绍了我国商业银行风险管理的现状和一般措施。本文拟通过研究关于A银行柜面业务操作风险案件发生的典型案例,可以得出加强商业银行柜面业务操作风险管理工作的必要性。结合A银行柜面业务风险的现状,着重剖析了典型案例中作案的手段和案发经过,分析了A银行柜面业务风险产生的原因,并在此基础上提出了针对A银行的完善柜面操作风险的一系列制度、改善柜面业务风险管理体制改进柜面业务操作风险防范手段等对策,为A银行加强柜面业务操作风险管理提供理论支持和实践经验,从而有利于A银行在内控方面更好地发展。本文的创新点在于：一是题材是实际工作的主题,近年来,银行业案件频发,本文案例的分析和解决措施是结合自已的工作实践来写作,通过分析,结合银行管理工作中的亲身实践,探索如何改进商业银行柜面业务操作风险的经营管理,这对于做好案件风险防控工作,有着十分重要的现实意义；二是将人本管理放在操作风险管理之中,具有创新意义,“堵不如疏、蓄不如引”的“治水之道”用于防范操作风险会起到事半功倍的效果,柜面业务操作风险屡查屡犯的原因是什么,相关案件接连不断的原因又是什么,如何进一步做好防范工作,这不仅要防,还要“疏”：三是以我国A银行为视角,用案例分析的方式发现其操作风险管理存在的问题,并提出改进措施。总之,柜面业务操作风险的管理有利于银行的内部控制,有利于防范金融风险案件,针对商业银行在柜面业务操作中存在的体系、制度及人员等风险因素,银行应对现有的规章制度有一个全方位的的规划协调,同时加强管理机制改善人员素质,使风险管理更加科学合理,提高风险管理水平。
【学位授予单位】：陕西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2

【参考文献】

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1 黄承军;;浅析商业银行操作风险的现状及对策[J];黑龙江对外经贸;2007年07期

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本文编号：1264596