重庆银行业理财产品风险问题及对策研究

发布时间：2017-12-13 14:01

  本文关键词：重庆银行业理财产品风险问题及对策研究

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【摘要】：随着中国经济的高速发展,社会财富逐渐积累,居民有了可供支配和投资的资金,一部分人将闲置资金投入银行定期存款、购买国债等收益稳定的金融产品,有一定投资经验的则将资金投资股票、期货、外汇等金融市场,而还有一部分人没有投资经验,或有一定投资经验但无暇运作投资资金,但却渴望获得比存款、国债收益更高的投资回报,银行专业化理财产业得以产生发展。论文以重庆市银行业理财产品风险为研究对象,运用数据分析法、定量分析法、案例实证法,研究理财产品风险状况及风险成因。通过研究分析发现,重庆银行业理财产品存在零收益甚至本金损失的风险,且风险较大。究其风险发生的原因,主要由于金融市场风险较大、理财产品质量差、理财产品设计缺陷、银行内部风险控制不严等问题,且风险的发生对投资者、发行者、融资者均有较大程度的影响。论文的研究结论是:①重庆银行业理财产品存在零收益甚至本金损失等诸多风险,且随着高预期收益和非保本理财产品数量和占比增加,未达到预期收益的产品越来越多,重庆银行业理财产品风险呈现进一步增加的趋势。②重庆银行业理财产品风险发生的主要原因是金融市场风险大、理财产品质量较差、理财产品设计存在缺陷、银行内部风险控制不严等问题,最重要的还是银行内部风险控制问题。③当银行理财产品发生风险时,对投资者、发行者、融资者均有较大程度的影响。对投资者来说,产品发生风险意味着未达到预期收益或零收益,甚至本金损失;对发行者来说,项目失败可能引发声誉风险和流动性风险;对融资者来说,当风险发生,银行可能会终止融资计划,而导致融资企业资金链断裂,项目彻底失败。论文的政策建议是:①完善理财产品信息披露制度;②统一理财产品风险评级,严控创新类项目风险;③严格审批投资项目;④推出理财产品保险制度,加强销售人员管理,规范客户风险评级,加强居民风险意识培养;⑤实行理财产品赎回机制和风险共担机制,健全售后信息披露制度。有效规避理财产品风险,促进重庆银行业理财产品业务健康可持续发展。
【学位授予单位】：重庆大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2

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本文编号：1285372