我国商业银行服务收费法律问题研究

发布时间：2018-03-20 13:53

  本文选题：银行服务收费　切入点：定价权　出处：《西南财经大学》2012年硕士论文　论文类型：学位论文

【摘要】：银行服务,即银行为了满足客户需要而向客户提供的各种金融服务。目前银行业发达的国家大多实行银行服务收费制度,即银行向客户提供服务的同时有权收取一定的费用。就我国而言,2003年《商业银行服务价格管理暂行办法》的出台可以说是银行服务从“免费午餐”到“有偿服务”的分水岭。2003年之前除少部分业务外,银行的大部分服务是免费的。而2003年之后,在银行服务项目不断增多的同时,收费项目所占的比重也不断增大。据银监会和中国银行业协会公布的数据显示,截至2011年底中国银行业服务项目共计1071项,其中免费项目占21%,收费项目占到了79%。与此同时,围绕银行服务收费的争议也不断增多。一开始这些争议围绕银行服务收费是否具有相应的理论基础和现实法律依据来展开。随着商业银行市场化主体地位的逐渐清晰化,银行与客户间契约关系的逐渐被认知,银行及其服务收费的权利得到了一定程度的认可。然而,商业银行服务收费的发展依然面临现实困境,例如商业银行服务收费的范围,尤其是涉及社会公众利益的一些银行服务是否应该收费的问题；政府定价与商业银行定价之间的界限问题,以及银行服务中消费者的知情权、选择权、公平交易权等权利保护的问题。本文建立在商业银行服务收费具备一定的理论基础和现实法律依据的基础上,从务实的角度探讨商业银行收费的微观问题,就我国商业银行服务收费制度的完善提出一些思路和具体建议,以期破解现实困境,为我国商业银行服务收费业务的健康、有序发展提供参考。 导论部分,指出在当前研究商业银行服务收费微观层面存在问题的现实必要性,以及构建和完善我国银行服务收费制度的重要意义。 第一部分是商业银行服务收费概述。指出商业银行服务收费是商业银行基于市场交易等价原则、契约对等关系产生的一种权利,又被称作银行收费权。重点介绍了商业银行服务收费的三种分类：负债业务收费、资产业务收费、中间业务收费。对境外银行服务收费的发展概况以及我国银行服务收费概况做了介绍。 第二部分是商业银行服务收费产生的理论基础以及我国现行法律依据。在分析商业银行服务收费产生的经济学和法学理论基础之后重点介绍了我国银行服务收费的现实法律依据,对现行的与银行服务收费有关的法律法规进行了梳理和细致的解读。 第三部分是我国银行服务收费面临的现实困境。一是银行服务收费项目设置的合理性问题,以存款相关业务的收费为重点探讨对象；二是政府定价权和银行定价权的界限问题；三是在银行服务中消费者权益保护的困境。 第四部分是完善我国银行服务收费制度的思路和具体建议。首先,对银监会、人民银行、发改委出台《商业银行服务价格管理办法》征求意见稿(2012)进行评析,并指出其对构建我国银行服务收费制度体系的意义；其次,提出完善我国银行服务收费制度的原则,要坚持银行的战略转型和规范化发展,要以银行利益与客户利益的平衡为立足点,要寻求政府定价权与银行定价权的平衡。最后,提出完善我国银行服务收费的具体的制度设计。包括完善政府定价体系,完善商业银行服务业务定价机制,完善银行消费者权益保护相关制度。
[Abstract]:......
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：D922.281;F832.2

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