中国银行业同质化竞争的根源及差异化发展的策略

发布时间：2021-04-01 19:10

近20年来，中国的银行业发展迅速。各家商业银行的产品、服务和经营方式等都在不断地推陈出新，满足客户多样化需求的能力也在不增强。但是，由于中国商业银行发展和改革起步晚、国内金融配套跟不上经济发展等原因，各银行在产品、市场定位、发展战略等方面的模仿程度很高，经营的同质化倾向严重，差异化明显不足。本文围绕中国银行业同质化竞争的问题，从四个方面作了深入研究。第一，通过数据搜集、实地调查及比较分析，系统地总结了中国银行业同质化竞争的外在表现，并将同质化表现归结为八个方面：产品同质化、经营方式同质化、营销手段同质化、运行机制同质化、市场定位同质化、网点布局同质化、治理结构同质化及发展路径同质化。第二，分析了中国银行业同质化现象出现的深层次原因，认为这其中既有宏观经济、金融管制的外部根源，也有银行业务天生的同质性、创新易于被模仿、人员流动、业绩考核、战略导向、经营历史等国内银行自身的原因。第三，分析了同质化竞争的不良后果。这些后果，不仅包括已经显现出的价格战、金融服务单一、资源配置不平衡，也包括潜在和长远的不利影响，如系统风险增加、发展后劲不足以及不能适应经济形势变化等。第四，探讨了中国银行业如何实现差异化经营的策略。从产品创新、品牌营销、创新速度、创新制度和战略定位等角度，提出了中国银行业差异化发展的策略。
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F832.2

文章目录

摘要

Abstract

第一章导论

1.1 选题的背景和意义

1.1.1 选题背景

1.1.2 选题意义

1.2 文献综述

1.2.1 对国外先进银行发展经验的解读

1.2.2 对中国商业银行同质化的现象描述

1.2.3 对中国银行业同质化原因的探究

1.2.4 对案例银行实践的研究

1.3 相关理论综述

1.3.1 产业组织理论

1.3.2 竞争战略理论

1.3.3 金融创新理论

第二章中国银行业同质化竞争的表现

2.1 中国的银行金融体系

2.1.1 全国性大型商业银行

2.1.2 全国性中型商业银行

2.1.3 城市商业银行

2.1.4 农村金融机构

2.2 银行产品同质化

2.2.1 存款产品

2.2.2 信用卡产品

2.2.3 网上银行

2.2.4 个人理财产品

2.3 经营方式同质化

2.3.1 利润主要来源于利差

2.3.2 开拓中间业务路径狭窄

2.3.3 大客户主导的业务发展导向

2.4 营销手段同质化

2.5 总分支行化的运行机制同质化

2.6 银行市场定位的同质化

2.6.1 无所不能的综合业务银行

2.6.2 竞相标榜的专业零售银行

2.6.3 盲目发展的专业中小企业银行

2.7 网点空间布局和时间布局的同质化

2.7.1 趋向大城市

2.7.3 趋向商业中心

2.7.4 营业时间相同

2.8 法人治理结构同质化

2.9 发展路径同质化

2.9.1 跨区经营

2.9.2 政府主导下的合并

2.9.3 股份制银行单一的增长方式

第三章中国银行业同质化竞争的根源

3.1 银行服务业天生的业务同质性

3.2 中国高速发展的经济中巨大的金融需求能量

3.3 国内严格的金融管制

3.3.1 利率管制

3.3.2 传统的金融监管思维

3.3.3 金融创新的严格管制

3.3.4 行业准入限制

3.3.5 政府主导的原因

3.4 产品创新易于被模仿

3.5 人员流动的原因

3.6 业绩考核的原因

3.7 中国银行经营历史短，创新能力及创新方式的不足

3.8 战略制定及执行不到位

第四章中国银行业同质化竞争导致差异化经营

4.1 同质化竞争的弊端

4.1.1 同质化使银行陷入价格战

4.1.2 经营风险增加

4.1.3 发展后劲不足

4.1.4 扩大与外资先进银行的差距

4.1.5 不能适应形势的变化

4.1.6 同质化不能满足未来的监管要求

4.1.7 满足不了多元化的金融服务需求

4.1.8 不利于整个金融业及经济的均衡发展

4.2 差异化经营给银行带来的市场势力

4.2.1 产业组织理论中豪特林模型关于差异化必要性的解释

4.2.2 豪特林模型对银行经营的启示

第五章中国银行业差异化发展的策略

5.1 竞争战略理论

5.2 加快金融创新，保持创新能力

5.2.1 关注产品创新

5.2.2 保持创新速度

5.2.3 保持一种持续创新的能力

5.2.4 建立和优化行内创新制度

5.3 品牌营销策略

5.3.1 品牌的定义

5.3.2 品牌在差异化竞争中的重要性

5.3.3 品牌营销的实施

5.3.4 重视新的媒体和交流沟通方式对银行品牌传播的作用

5.4 优化股权结构

5.5 科学的市场战略定位

5.5.1 清晰而坚定的战略定位

5.5.2 提高对自身和竞争对手的研究和认识

5.5.3 产品定位

5.5.4 客户定位

5.5.5 区域定位

结论

参考文献

攻读硕士学位期间取得的研究成果

致谢

附录

【参考文献】