信贷歧视约束下创业企业群体互保机理研究

发布时间：2019-04-15 23:15

【摘要】：本文从创业企业资金的重要性与融资难的现实出发,结合管理学、经济学、社会学等理论,运用信息经济学、博弈论、结构方程等研究工具,对信贷歧视约束下的创业企业群体互保展开全面、系统的研究。理论研究包括信贷歧视约束下创业企业群体互保的内涵、原理、效应,创业企业群体互保模式设计与选择机理,创业企业群体互保博弈及制度启示；实证研究部分,通过问卷设计与统计研究,综合考虑信贷歧视、群体关联、互保效应、博弈行为、模式选择与外部可行条件等因素,探求群体互保的内在关联以及显著因子、路径,揭示群体互保的基本规律。 (1)本文从创业企业的发展要求与信贷歧视严重的现实背景出发,提出了信贷歧视约束下创业企业群体互保研究的背景、目的与意义,总结了创业企业信贷歧视以及互保相关理论的国内外研究现状,给出了本文研究的内容、方法与技术路线。 (2)界定了创业企业信贷歧视,解析了信贷歧视的相对性、理性与非理性兼容,总结出规模歧视、信用歧视、行业歧视与所有制歧视四种类型,进而辨析了创业企业与一般中小企业信贷歧视的差异；基于歧视影响因素的独立作用与关联作用模拟出创业企业信贷歧视的形成系统,从创业企业融资次序与各渠道的约束力出发,指出规模歧视是核心表征与主要突破口；详述了创业企业群体互保的信贷歧视约束共性、融资需求的相似性、群体关系的可行性与群体互保的互利性等特征,进而映射出创业企业群体互保的可行基础；探讨了产业联结与互保稳定、情感关系与互保效率、歧视关联与互保倾向的内在联系,判断出基于群体关系的互保价值性。 (3)基于创业企业群体互保的抵押增加、信用叠加与信息增值的固有性,构建群体互保融资量的解析式,并根据群体成员抵押、信用及信息特征,论证了信贷歧视约束下创业企业群体互保的信用影响不守恒、整体融资不守恒与个体融资不守恒的效应；考虑互保系统的监督成本与违约成本,分别论述了自有抵押示范效应下、完全契约假设条件下、歧视与需求均衡条件下的群体互保规模效应；以群体效应对互保稳定、效率的影响为基点,重点剖析了信贷歧视压力与群体一致性、信贷歧视变化与群体冲突性、创业企业异质与群体促进效应、个体徇私行为与群体堕化效应等四方面的影响关联,突显出正向化群体效应的切入点。 (4)借助创业企业情感关系、歧视关联、产业关联三种群体关系维度,通过每种维度关系的不同表征组合,提出了信贷歧视约束下创业企业群体互保模式集合,以群体成员数量为标准探讨了群体互保模式的演化动因与具体形式,从信贷歧视现实性与关联维度共存性出发,提炼出典型模式；设计了群体互保成员与模式初选、决策、终选与重构的选择范式,构建了创业企业群体互保决策的条件属性集,提出了群体互保典型模式的决策规则,运用粗糙集对条件属性与决策规则进行约简,探讨了群体互保选择影响因素及核心属性。 (5)阐述了“融资渠道选择与信贷歧视关系”、“信贷歧视下的群体互保优势”、“群体互保对金融机构的影响”,形成以“创业企业—信贷歧视—群体互保—金融机构”为逻辑线的理论假设；强调了产业关联企业互保的外部性,基于此建立了产业关联创业企业群体互保模型,得出合作互保与单方互保的两种典型参与模式,提出非合作的帕累托改进模型,并指出“合约约束”与“先行履诺”为帕累托改进的稳定策略；通过创业企业群体互保进化博弈模型的建立与分析,论证基于群体关联的创业企业群体互保优于外部担保,揭示出群体在有限理性的学习与模仿过程中群体互保是系统进化均衡点,同时强调银行等信贷方的互保意识与认同至关重要。 (6)界定群体关联度、群体互保稳定性、群体互保效应以及群体互保可行性4个潜变量,基于文献的理论评述提出创业企业群体互保的概念模型,通过探索性与验证性因子分析论证变量之间的逻辑关系,据此凝练出信贷歧视约束下创业企业群体互保若干规律及启示。
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【学位授予单位】：武汉理工大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F272;F832.4;F224

【参考文献】