金融危机视角下国际金融监管制度变迁的比较分析

发布时间：2020-06-19 03:28

【摘要】： 由美国次贷危机引发的全球性金融危机愈演愈烈,亟需对金融监管制度重新审视并调整。回顾历次大规模金融危机,其爆发的主要原因在于国际金融监管制度的缺陷。因此,从金融危机角度探讨金融监管制度的变迁与适宜性选择具有重要的现实意义。本文按照成因对金融危机的性质进行分类比较,以世界三大金融危机为分析对象,探讨国际金融监管制度变迁与金融危机演进的关系,为中国金融监管制度的发展和完善提供政策指导。本文首先在界定金融危机概念的基础上,按照成因将金融危机划分为性质不同的三种类型：实体经济失衡引发的金融危机、国际收支失衡引发的金融危机和虚拟经济泡沫破灭引发的金融危机。其次,分析金融危机性质演变下的金融监管制度变迁。研究认为,金融创新是推动金融危机性质演变的基本动力,而金融危机性质的演变直接决定着金融监管制度的变迁。本文根据金融监管目标取向,将金融监管制度变迁划分为三个阶段：安全优先型金融监管制度、效率优先型金融监管制度和稳健型金融监管制度。再次,以1929年美国金融危机、1997年东南亚金融危机与美国次贷危机为对象,分析其性质特点,引发危机的金融监管因素以及危机对于金融监管制度变迁的影响。通过比较分析表明：随着金融危机性质的演变,不同国家在金融业的不同发展阶段,为了防范不同性质特点的金融危机,应采取适宜的金融监管制度,合理权衡安全与效率的金融监管目标,保持适度的金融监管水平。最后,在全球金融危机背景下,基于我国面临金融危机风险的性质特点,提出完善我国金融监管制度的对策。
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2010
【分类号】：F831
【图文】：

金融监管,市场机制

是一种相互补充的关系。.金融监管的内容融监管的内容基本上包括金融运作中市场的准入、内部控制、资产与负、以及市场的退出等环节的各个方面。金融监管的目的、目标和原则决监管的内容。金融监管部门实行金融监管的内容包括金融行政监管和金管两个方面。各类机构的设立、撤并、升格、更名、迁址、法人资格审查照管理、业务范围界定、资本金审验等属于金融行政监管的范畴。而利率信贷规模、资产负债比例、现金、信贷资产质量、经营风险等管理和检金融业务监管的范畴。从另一个角度看，金融监管内容又可分为合规性险性监管。合规性监管重点包括:金融机构的审批、信贷资金管理、中础货币监管、结算纪律监管、外汇外债监管、金融市场监管、社会信用融创新规范化监管。风险性监管主要是监测资本金充足性、资产流动性、险性、经营效益性等。金融监管的核心内容是抑制金融机构信用扩张的防范金融业务的经营风险。

房价,指数,美国

稳定的贷款者无法按时付清贷款，风险便沿着债券这个信用链条延伸到众多投资银行和金融机构，引起“多米诺骨牌”效应，继而引发全球性的金融风暴。5.1.2美国次贷危机的表现美国的次贷危机就是由房地产市场的低迷直接引起的，房地产价格和销量的急剧下降又使金融创新的银行信贷紧缩并同时使银行业提高行业信贷标准，进一步降低了房地产市场的需求，从而导致了房地产市场供求均衡的彻底瓦解，使房地产价格进一步下滑。根据美国全国房地产经纪人协会提供的数据，美国房产市场衰退于2005年初见端倪，当年美国新、旧房需求已开始萎缩。2006年7月，旧房均价达到23万美元的峰值，但到当年年底，房价跌至17.5万美元。如图5.1所示，2009年的房价较2006年6月的峰值有着大幅度下降。穆迪经济网指出，在房市回稳之前，美国房产价格还将进一步下挫11%。同时，美国房产研究及咨询公司Metrostudy发布的报告指出，2009年美国新房开工量下跌了47%，跌至48.3万套。而根据美国人口普查局的预测，2008年美国新房开工量为90.4万套。

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