基于成本收益分析的银行渠道管理策略研究

发布时间：2020-07-10 17:05

【摘要】： 营销渠道是商业银行提供金融服务和产品的平台与载体。为适应日益激烈的同业竞争和多样化的客户需求,渠道管理已经成为商业银行提升金融服务能力和提高市场竞争力的重要手段。本文旨在建立一个渠道成本收益模型来作为商业银行渠道管理的实用性框架,并找出增加渠道收益,降低渠道成本的驱动因素所在,为银行提出有效的渠道管理策略。 本文通过大量的理论研究,构建了基于银行的渠道成本收益模型,该模型详细阐述银行渠道的作业成本法,提出了渠道成本收益计算公式,并进行了实例分析。之后,文章从银行和客户两个角度构建了基于银行和客户的渠道成本收益模型,并且以西安某商业银行的客户交易数据进行客户细分的实例分析。研究结果如下： 1)构建了基于银行的渠道成本收益模型。借助于作业成本法进行渠道成本核算,并且利用银行调研到的内部数据,计算出渠道的成本收益比。其结果表明：西安某商业银行的网上银行、柜台、ATM三个渠道已经实现盈利,而电话银行和手机银行的成本收益比小于1,未实现盈利。另外,还计算出该银行的渠道结算业务单笔交易成本排序,从低到高的顺序如下：网银、ATM、手机银行、电话银行、柜台。 2)构建了基于银行和客户的渠道成本收益模型。从银行和客户两方面考虑,提出了银行成本和客户需求两个关键影响因素。然后,通过聚类分析,对渠道的客户需求进行了细分。本文根据银行实际的交易数据,重新界定了细分变量,除了人口统计变量外,还加入了FM信息、以及渠道使用种类、各渠道使用次数等相关变量。研究得出现阶段银行需要关注两类客户群的渠道需求,这包括交易金额在100-1000万,交易次数在100-500次的客户群,以及交易金额在50左右,交易次数在100次左右的客户群。
【学位授予单位】：西安工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2010
【分类号】：F832.2
【图文】：

用新技术、新方案，使多渠道银行业务能够快速实现，以便使每个客户都能为银行创造价值。美国银行多渠道发展情况见下图1.1。艾瑞咨询根据eMarkete:资料整理得出，美国不同渠道的零售银行业务中，网上银行业务交易量的增长速度较快，2008年网上银行业务交易量超过其它渠道达到最多，并且预计2010年交易量将快速增长到310亿美元，这个增长速度远高于ATM、银行网点、电话银行等渠道业务的增长。经过十多年的发展，美国的电子银行己经获得了长足的发展，并且深深的进入到普通人的生活中，成为越来越多的人办理金融业务的重要选择之一。

的单笔交易成本电子银行目前运作的统计数据表明，电子银行业务经营成本相当于经营，而传统银行的经营成本占了经营收入的60%。同时，通过各种渠道进本也不一样。2000年美国银行业的一项调查表明，通过传统网点进行单.08美元，ATM单笔交易成本是0.27美元，网银是0.13美元，电话银行机银行是0.16美元。由此可见，网银和手机银行成本是柜台网点的1/10，银行渠道的业务成本大大低于网点125]。商业银行工行在2006年也对渠道交易成本进行了测算，通过柜台网点进为3.06元，ATM为0.83元，网银0.49元，手机银行0.54元。由此可见，机银行的单笔交易平均成本是柜台网点的1/6。另外，本文对国内某商业交易成本测算如下:柜台为5.91元，ATM为0.97元，网银0.42元，电手机银行1.18元。由此可见，网银单笔交易成本最低占柜台网点的7/10，交易成本较高。具体见下图的2.3和图2.4的比较:

渠道单笔交易成本测算如下:柜台为5.91元，ATM为0.97元，网银0.42元，电话银行2.98元，手机银行 1.18元。由此可见，网银单笔交易成本最低占柜台网点的7/10，电话银行单笔交易成本较高。具体见下图的2.3和图2.4的比较:美国银行(美元).美国银行(美元)扩户尹才才图2.3美国银行的各渠道交易成本

【引证文献】

相关期刊论文 前1条

1 孙晓彤;;发展电子银行业务对提升商业银行竞争力作用的思考[J];长春金融高等专科学校学报;2011年04期

本文编号：2749206