商业银行企业年金账户管理业务发展战略研究

发布时间：2020-09-28 08:55

　　 2004年5月1日,我国开始实施的《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理试行办法》,明确了我国的企业年金业务应交由金融机构(银行、保险、基金、证券、信托等金融机构)进行市场化、规范化运作,同时明确了金融机构作为企业年金基金受托人、账户管理人、托管人、投资管理人等四大运营管理机构的具体角色定位及其相应的职责分工。2005年、2007年,劳动和社会保障部发出通告先后为16家金融机构颁发了账户管理人牌照,其中包括商业银行、信托公司和保险公司,各金融机构在企业年金账户管理市场的竞争愈演愈烈。商业银行如何在账户管理市场的激烈的竞争中抓住机遇,迎接挑战,是非常具有现实意义的课题。本文从分析企业年金业务的发展对于商业银行的影响入手,通过对于账户管理市场的现状研究,商业银行在账户管理市场上在面临其他金融机构的竞争的同时还面临更为激烈的银行同业竞争。首先,文章通过对商业银行、信托公司和保险公司在发展企业年金账户管理业务的利弊进行深入分析,得出了商业银行自身特点对于发展账户管理业务有着得天独厚的优势的结论；进而根据商业银行账户管理运营现状提出了商业银行的账户管理业务管理模式、运作模式以及账户管理服务几个方面存在的问题；然后,文章通过对于目前各家账户管理机构现行的各种账户管理模式、运作模式以及账户管理运作流程逐一分析；最后,运用战略管理的理论方法全面提出了商业银行发展企业年金账户管理业务的三个层次的发展战略：在公司层战略上,提出了建立“管理集中、运营相对集中、客户服务属地”的管理模式,账户管理部门内部进行合理分工,设置“前台、中台、后台”,提升运作效率和服务效能；在业务层战略上,提出了成本化、差异化、集中化竞争战略；在经营战略上,提出了打造强大的账户管理系统、加强产品创新、建立可测量、易操作的企业年金客户满意度指标体系等全面发展战略。
【学位单位】：首都经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2010
【中图分类】：F832.33;F842.6
【文章目录】：
中文摘要
Abstract
1 引言
    1.1 选题的背景与意义
    1.2 研究方法
    1.3 研究思路
2 企业年金概述
    2.1 企业年金的概念
    2.2 我国企业年金市场的发展现状
    2.3 我国企业年金的发展对商业银行的影响
        2.3.1 企业年金给商业银行业务发展带来的挑战
        2.3.2 企业年金为商业银行业务发展提供的机遇
3 企业年金市场与商业银行账户管理业务发展现状
    3.1 我国企业年金的治理结构
    3.2 企业年金市场主体分析
        3.2.1 受托人
        3.2.2 账户管理人
        3.2.3 托管人
        3.2.4 投资管理人
    3.3 商业银行在企业年金账户管理市场的竞争力分析
        3.3.1 保险公司
        3.3.2 信托公司
        3.3.3 商业银行
    3.4 商业银行在账户管理业务的发展中存在的问题
        3.4.1 商业银行账户管理业务的管理模式
        3.4.2 商业银行账户管理机构设置与利益分配
        3.4.3 商业银行的账户管理服务没有完善的服务标准
        3.4.4 账户管理系统功能在异常事件处理、数据传输以及标准化方面需要进一步完善
4 企业年金账户管理业务模式与流程分析
    4.1 企业年金账户管理业务管理模式分析
        4.1.1 集中化管理
        4.1.2 分散化管理
        4.1.3 区域中心管理
    4.2 企业年金账户管理业务运作模式分析
        4.2.1 捆绑式
        4.2.2 分拆式
        4.2.3 联合式
    4.3 企业年金账户管理业务流程分析
        4.3.1 企业年金计划建立
        4.3.2 企业年金计划运行
        4.3.3 其他变动
5 企业年金账户管理业务发展战略
    5.1 商业银行发展企业年金账户管理业务的公司层战略
        5.1.1 构建高效的业务管理模式
        5.1.2 商业银行的账户管理部门分别设置前台、中台、后台
    5.2 商业银行发展企业年金账户管理业务的业务层竞争战略
        5.2.1 成本领先战略
        5.2.2 差异化战略
        5.2.3 集中化战略
    5.3 商业银行发展企业年金账户管理业务的经营层战略
        5.3.1 打造功能强大的账户管理系统,提升科技支持能力
        5.3.2 加强产品创新,提升账户管理服务价值,增强客户满意度
        5.3.3 各部门利益合理分配,完善激励机制,提高账户管理服务人员、营销人员的积极性
6 结论
后记
参考文献
附录A
附录B
在学期间发表的学术论文和研究成果

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