河北银行“众利宝”产品设计及推广方案
发布时间：2020-12-07 14:10
随着国人理财观念的不断深入,形形色色的银行理财产品出现在众人面前,但由于银监会起存点的规定,很多有理财需求但不足五万元资金的客户被拒之门外。另外,自2013年起随着互联网金融的迅速发展,众多互联网“宝宝”应运而生,一定程度上弥补了市场上产品的空缺。基于笔者在河北银行的实习,在了解客户需求及现有银行类“宝宝”的基础之上,借鉴同类产品经验,融合互联网金融理念,把目标市场定位在高校学生市场和资金量少的年轻群体,为河北银行设计一款理财产品一一“众利宝”,以期满足目标市场的金融需求。“众利宝”是一种小额理财产品,是由商业银行和基金公司合作,利用银行信用,将签约客户账户内活期资金交由基金公司进行安全性较高投资的一种小额理财产品。签约此种业务后,存入该账户下的资金都会自动归集用于购买基金公司的基金份额,并产生相应的收益,且没有认购限额。同时,在客户有支付需求时,可以直接进行取现、转账、刷卡等普通银行卡操作,无需手动赎回,是一种全自动智能化的理财产品。文章在写作内容上共分为六个部分,首先从六个方面介绍了产品的设计背景；再是通过调查问卷的形式调查目标市场的需求,进而通过调查问卷分析其结果；第三章阐述了具...
【文章来源】：河北金融学院河北省
【文章页数】：36 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 产品设计背景
1.1 互联网金融的快速发展
1.2 居民整体理财观念提高
1.3 银行理财产品的限制
1.4 传统银行竞争加剧
1.5 金融机构间的互惠互利
1.6 河北银行小额理财产品的缺失
第2章 “众利宝”产品调研和结果分析
2.1 市场定位
2.1.1 高校学生市场
2.1.2 资金量少群体
2.1.3 其他
2.2 调研的必要性
2.2.1 基于二八理论和长尾理论应抓住“微领域”
2.2.2 尽早培养理财观念
2.2.3 在金融客户粘性角度会有很大利润预期
2.3 调研的目的
2.3.1 该群体的理财观念和需求
2.3.2 投资的渠道
2.3.3 对“众利宝”的接受度
2.4 调研问卷设计及过程
2.5 调研结果分析
2.5.1 目标客户群有理财的需求且产品有市场
2.5.2 “众利宝”有明显的竞争优势
2.5.3 采用不同的方式可以达到很好的推广效果
第3章 “众利宝”产品设计方案
3.1 “众利宝”产品概述
3.2 “众利宝”的主要功能
3.2.1 普通银行卡
3.2.2 备用现金也可增值
3.2.3 收益最大化
3.2.4 实时赎回
3.2.5 安全实时可见
3.2.6 其他
3.3 “众利宝”的办理渠道
3.3.1 柜台签约
3.3.2 手机银行或者网上银行签约
3.4 产品创新点
3.4.1 理念创新
3.4.2 市场创新
3.4.3 功能创新
3.5 产品不足及改进措施
3.5.1 功能有待增加
3.5.2 改进措施
第4章 “众利宝”可行性与竞争力分析
4.1 产品可行性分析
4.1.1 技术可行性
4.1.2 金融政策可行性
4.1.3 市场可行性
4.2 竞争力分析
4.2.1 产品自身优势
4.2.2 类产品比较
4.2.3 三方主体受益
4.2.4 大数据资源优势
第5章 产品收益及风险分析
5.1 “众利宝”的收益分析
5.1.1 现有收益
5.1.2 隐形收益
5.1.3 潜在收益
5.2 “众利宝”的风险与防控
5.2.1 投资失败风险与防控
5.2.2 市场风险与防控
5.2.3 操作风险与防控
第6章 “众利宝”5P营销方案
6.1 产品（Product）卖点
6.1.1 一卡多用
6.1.2 安全性高
6.1.3 银行信用
6.2 价格（Price）合理
6.2.1 产品定价
6.2.2 优惠策略
6.3 渠道（Place）推广
6.3.1 线下推广
6.3.2 线上推广
6.4 促销（Promotion）策略
6.4.1 全员营销
6.4.2 推荐营销
6.4.3 广告营销
6.4.4 绑定营销
6.5 客户细分（Partitioning）
6.5.1 个性效果
6.5.2 因人施策
参考文献
附录
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]求解商业银行理财产品监管[J]. 顾凌云. 浙江经济. 2014(12)
[2]互联网支付平台跨业经营理财产品的模式和风险——以百度“百发”理财产品为例[J]. 刘荣,温广虎,崔琳琳. 征信. 2014(06)
[3]商业银行个人理财业务发展的现状、挑战与对策[J]. 吴玉梅. 金融经济. 2014(06)
[4]网络理财产品与银行理财产品比较——以余额宝为例[J]. 杨松. 现代商业. 2014(08)
[5]互联网理财产品探微[J]. 张庆,王越. 财务与会计(理财版). 2014(03)
[6]银行理财产品也来“私人定制”[J]. 卞文志. 金融经济. 2014(03)
[7]我国商业银行理财产品趋同:羊群效应抑或是监管诱导[J]. 梁涛. 经济与管理. 2014(01)
[8]商业银行保本收益类理财产品市场调研[J]. 高冉. 现代商业. 2014(01)
[9]商业银行理财产品投资者行为分析——以中国工商银行743份问卷样本为例[J]. 李阳,魏豪,陈伟,陆尧,徐萌萌. 中国市场. 2014(01)
[10]汇付天下试运行移动化理财产品“生利宝”[J]. 金融科技时代. 2013(12)
硕士论文
[1]股份制商业银行个人理财产品营销策略研究[D]. 高晓红.山东师范大学 2014
[2]校园通银行产品设计[D]. 李孝敏.河北金融学院 2014
[3]中国工商银行零售银行业务的发展创新路径[D]. 钱培红.厦门大学 2014
[4]我国商业银行资金池理财产品的风险防控优化研究[D]. 侯晓峰.浙江理工大学 2014
[5]基于生命周期理论的CQ银行个人理财产品营销策略研究[D]. 殷菌.重庆理工大学 2014
[6]A银行“财福宝”理财产品设计及推广[D]. 董文婷.辽宁大学 2013
[7]我国商业银行理财产品营销策略研究[D]. 谭菲.山东大学 2012
本文编号：2903394
【文章来源】：河北金融学院河北省
【文章页数】：36 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 产品设计背景
1.1 互联网金融的快速发展
1.2 居民整体理财观念提高
1.3 银行理财产品的限制
1.4 传统银行竞争加剧
1.5 金融机构间的互惠互利
1.6 河北银行小额理财产品的缺失
第2章 “众利宝”产品调研和结果分析
2.1 市场定位
2.1.1 高校学生市场
2.1.2 资金量少群体
2.1.3 其他
2.2 调研的必要性
2.2.1 基于二八理论和长尾理论应抓住“微领域”
2.2.2 尽早培养理财观念
2.2.3 在金融客户粘性角度会有很大利润预期
2.3 调研的目的
2.3.1 该群体的理财观念和需求
2.3.2 投资的渠道
2.3.3 对“众利宝”的接受度
2.4 调研问卷设计及过程
2.5 调研结果分析
2.5.1 目标客户群有理财的需求且产品有市场
2.5.2 “众利宝”有明显的竞争优势
2.5.3 采用不同的方式可以达到很好的推广效果
第3章 “众利宝”产品设计方案
3.1 “众利宝”产品概述
3.2 “众利宝”的主要功能
3.2.1 普通银行卡
3.2.2 备用现金也可增值
3.2.3 收益最大化
3.2.4 实时赎回
3.2.5 安全实时可见
3.2.6 其他
3.3 “众利宝”的办理渠道
3.3.1 柜台签约
3.3.2 手机银行或者网上银行签约
3.4 产品创新点
3.4.1 理念创新
3.4.2 市场创新
3.4.3 功能创新
3.5 产品不足及改进措施
3.5.1 功能有待增加
3.5.2 改进措施
第4章 “众利宝”可行性与竞争力分析
4.1 产品可行性分析
4.1.1 技术可行性
4.1.2 金融政策可行性
4.1.3 市场可行性
4.2 竞争力分析
4.2.1 产品自身优势
4.2.2 类产品比较
4.2.3 三方主体受益
4.2.4 大数据资源优势
第5章 产品收益及风险分析
5.1 “众利宝”的收益分析
5.1.1 现有收益
5.1.2 隐形收益
5.1.3 潜在收益
5.2 “众利宝”的风险与防控
5.2.1 投资失败风险与防控
5.2.2 市场风险与防控
5.2.3 操作风险与防控
第6章 “众利宝”5P营销方案
6.1 产品（Product）卖点
6.1.1 一卡多用
6.1.2 安全性高
6.1.3 银行信用
6.2 价格（Price）合理
6.2.1 产品定价
6.2.2 优惠策略
6.3 渠道（Place）推广
6.3.1 线下推广
6.3.2 线上推广
6.4 促销（Promotion）策略
6.4.1 全员营销
6.4.2 推荐营销
6.4.3 广告营销
6.4.4 绑定营销
6.5 客户细分（Partitioning）
6.5.1 个性效果
6.5.2 因人施策
参考文献
附录
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]求解商业银行理财产品监管[J]. 顾凌云. 浙江经济. 2014(12)
[2]互联网支付平台跨业经营理财产品的模式和风险——以百度“百发”理财产品为例[J]. 刘荣,温广虎,崔琳琳. 征信. 2014(06)
[3]商业银行个人理财业务发展的现状、挑战与对策[J]. 吴玉梅. 金融经济. 2014(06)
[4]网络理财产品与银行理财产品比较——以余额宝为例[J]. 杨松. 现代商业. 2014(08)
[5]互联网理财产品探微[J]. 张庆,王越. 财务与会计(理财版). 2014(03)
[6]银行理财产品也来“私人定制”[J]. 卞文志. 金融经济. 2014(03)
[7]我国商业银行理财产品趋同:羊群效应抑或是监管诱导[J]. 梁涛. 经济与管理. 2014(01)
[8]商业银行保本收益类理财产品市场调研[J]. 高冉. 现代商业. 2014(01)
[9]商业银行理财产品投资者行为分析——以中国工商银行743份问卷样本为例[J]. 李阳,魏豪,陈伟,陆尧,徐萌萌. 中国市场. 2014(01)
[10]汇付天下试运行移动化理财产品“生利宝”[J]. 金融科技时代. 2013(12)
硕士论文
[1]股份制商业银行个人理财产品营销策略研究[D]. 高晓红.山东师范大学 2014
[2]校园通银行产品设计[D]. 李孝敏.河北金融学院 2014
[3]中国工商银行零售银行业务的发展创新路径[D]. 钱培红.厦门大学 2014
[4]我国商业银行资金池理财产品的风险防控优化研究[D]. 侯晓峰.浙江理工大学 2014
[5]基于生命周期理论的CQ银行个人理财产品营销策略研究[D]. 殷菌.重庆理工大学 2014
[6]A银行“财福宝”理财产品设计及推广[D]. 董文婷.辽宁大学 2013
[7]我国商业银行理财产品营销策略研究[D]. 谭菲.山东大学 2012
本文编号：2903394
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