前海微众银行发展小微信贷的优势与劣势分析
发布时间：2020-12-13 22:29
小微企业是我国国民经济的重要组成部分,由于小微企业自身存在经济弱势以及传统金融机构经营模式所限制,小微企业在发展过程中常常面临融资不顺畅、融资成本高等困境。资金的供给不足是制约小微企业发展壮大的重要原因之一,近年来,国家相继出台了对小微企业在金融服务、减税降费等方面的扶持政策,缓解小微企业的融资压力,同时引导金融领域不断探索创新出为小微企业服务的新模式。随着互联网、云计算、大数据等新兴技术在金融领域广泛应用,互联网与金融相互渗透融合趋势愈加明显,以金融改革“国十条”与“互联网+”等政策为指导方针,互联网银行应运而生,不仅极大地促进了金融领域的改革与发展,而且对于满足日益增长的小微企业贷款与个人金融消费需求发挥了巨大的补充作用。截至目前,在我国获批成立的18家民营银行中有8家是互联网银行。其中,微众银行是我国第一家获得银监会批复成立的民营银行,也是第一家互联网银行,建设之始就关注普罗大众,致力于为小微企业纾困解难。微众银行利用其便捷高效的金融服务模式,显著的数据化信息化平台优势,系统综合性监管等特点,对于解决小微企业贷款过程中遇到的难点、痛点提供了切实有效的解决方案。本文运用重在运用文献...
【文章来源】：辽宁大学辽宁省 211工程院校
【文章页数】：49 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.3 主要内容与研究方法、框架
1.3.1 主要内容
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究框架
1.4 研究创新点与不足之处
1.4.1 研究创新点
1.4.2 不足之处
2 微众银行小微信贷业务介绍
2.1 .微众银行发展概况
2.1.1 银行简介
2.1.2 股本结构
2.2 微众银行经营战略
2.2.1 市场定位
2.2.2 主要业务
2.2.2.1 消费信贷业务
2.2.2.2 财富管理业务
2.2.2.3 平台金融业务
2.2.2.4 小微企业贷款
2.2.3 运营模式
2.2.4 联合贷款模式
2.2.5 风险管理系统
2.3 微众银行产品介绍
2.3.1 “微粒贷”产品
2.3.2 “微业贷”产品
2.3.3 “微车贷”产品
2.4 微众银行经营业绩
2.4.1 资产增长迅速
2.4.2 放款余额连续上升
2.4.3 “联合贷款”模式造就高净息差
2.4.4 不良贷款率低于商业银行平均水平
3 微众银行小微信贷业务分析
3.1 微众银行发展小微信贷的优势分析
3.1.1 获取用户成本低廉
3.1.2 平台化、智能化运营模式降低营业成本
3.1.3 全面去IOE框架降低IT成本
3.1.4 大数据风控体系降低信息不对称
3.1.5 产品设计高度契合小微企业融资特点
3.2 微众银行发展小微信贷的劣势分析
3.2.1 吸储处于弱势地位
3.2.2 央行禁止远程开户
3.2.3 营销途径过于单一
3.2.4 社交大数据金融属性低
3.2.5 贷后资金用途追踪不完善
3.2.6 小微信贷业务同质化程度严重
4 微众银行发展小微信贷的经验与启示
4.1 加强监督管理,完善相关法律法规
4.1.1 创新监管方式,明确监管标准
4.1.2 建立并完善法律体系
4.2 注重产品创新与用户体验,拓宽融资途径
4.2.1 注重产品创新与用户体验
4.2.2 拓宽营销渠道
4.3 重视行业合作,接入更多平台
4.3.1 加强与同行业合作
4.3.2 接入更多平台
4.4 扩充有效数据,完善征信体系
4.4.1 增加有效数据扩充与采集
4.4.2 加强与征信机构的信息交流
4.5 完善贷后追踪制度,健全风控管理体系
4.6 加强内部控制管理,建立员工激励机制
4.6.1 加强内部控制管理
4.6.2 建立员工激励机制
4.7 小微企业要合规经营,保持良好信用记录
5 结论
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网银行年报分析:盈利高增长 模式待观察[J]. 李莹,唐建伟. 中国银行业. 2019(10)
[2]互联网银行发展的问题与对策研究[J]. 王亮. 商讯. 2019(25)
[3]互联网银行的风险管理研究——以微众银行为例[J]. 郭立业. 广西质量监督导报. 2019(07)
[4]“互联网+”时代小微企业融资问题探讨[J]. 李艳丽. 智库时代. 2019(34)
[5]《互联网银行》课程改革的探索与实践[J]. 王文昭. 科技资讯. 2019(17)
[6]互联网银行发展SWOT分析——以网商银行为例[J]. 黄靖越. 通讯世界. 2019(05)
[7]我国互联网银行的发展问题探析——以微众银行为例[J]. 李多. 纳税. 2019(11)
[8]互联网银行品牌信任及客户使用意向影响因素研究[J]. 张赟,朱传进,刘欣慧. 商业研究. 2019(03)
[9]深圳前海微众银行的发展研究[J]. 王宁. 河北企业. 2019(03)
[10]论互联网银行业务创新的信用风险与防范[J]. 吴北. 北方金融. 2019(02)
硕士论文
[1]A互联网银行小微企业信贷风险控制策略优化研究[D]. 洪隽.上海外国语大学 2019
[2]互联网银行风险管理分析[D]. 罗健辉.深圳大学 2018
[3]我国互联网银行的发展模式研究[D]. 刘槿汐.山东大学 2018
[4]互联网金融环境下小微企业融资策略研究[D]. 李朋飞.山东大学 2018
[5]互联网银行线上运营模式研究[D]. 施喜容.南京审计大学 2018
[6]美国互联网金融发展分析[D]. 李思卓.吉林大学 2018
本文编号：2915286
【文章来源】：辽宁大学辽宁省 211工程院校
【文章页数】：49 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.3 主要内容与研究方法、框架
1.3.1 主要内容
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究框架
1.4 研究创新点与不足之处
1.4.1 研究创新点
1.4.2 不足之处
2 微众银行小微信贷业务介绍
2.1 .微众银行发展概况
2.1.1 银行简介
2.1.2 股本结构
2.2 微众银行经营战略
2.2.1 市场定位
2.2.2 主要业务
2.2.2.1 消费信贷业务
2.2.2.2 财富管理业务
2.2.2.3 平台金融业务
2.2.2.4 小微企业贷款
2.2.3 运营模式
2.2.4 联合贷款模式
2.2.5 风险管理系统
2.3 微众银行产品介绍
2.3.1 “微粒贷”产品
2.3.2 “微业贷”产品
2.3.3 “微车贷”产品
2.4 微众银行经营业绩
2.4.1 资产增长迅速
2.4.2 放款余额连续上升
2.4.3 “联合贷款”模式造就高净息差
2.4.4 不良贷款率低于商业银行平均水平
3 微众银行小微信贷业务分析
3.1 微众银行发展小微信贷的优势分析
3.1.1 获取用户成本低廉
3.1.2 平台化、智能化运营模式降低营业成本
3.1.3 全面去IOE框架降低IT成本
3.1.4 大数据风控体系降低信息不对称
3.1.5 产品设计高度契合小微企业融资特点
3.2 微众银行发展小微信贷的劣势分析
3.2.1 吸储处于弱势地位
3.2.2 央行禁止远程开户
3.2.3 营销途径过于单一
3.2.4 社交大数据金融属性低
3.2.5 贷后资金用途追踪不完善
3.2.6 小微信贷业务同质化程度严重
4 微众银行发展小微信贷的经验与启示
4.1 加强监督管理,完善相关法律法规
4.1.1 创新监管方式,明确监管标准
4.1.2 建立并完善法律体系
4.2 注重产品创新与用户体验,拓宽融资途径
4.2.1 注重产品创新与用户体验
4.2.2 拓宽营销渠道
4.3 重视行业合作,接入更多平台
4.3.1 加强与同行业合作
4.3.2 接入更多平台
4.4 扩充有效数据,完善征信体系
4.4.1 增加有效数据扩充与采集
4.4.2 加强与征信机构的信息交流
4.5 完善贷后追踪制度,健全风控管理体系
4.6 加强内部控制管理,建立员工激励机制
4.6.1 加强内部控制管理
4.6.2 建立员工激励机制
4.7 小微企业要合规经营,保持良好信用记录
5 结论
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网银行年报分析:盈利高增长 模式待观察[J]. 李莹,唐建伟. 中国银行业. 2019(10)
[2]互联网银行发展的问题与对策研究[J]. 王亮. 商讯. 2019(25)
[3]互联网银行的风险管理研究——以微众银行为例[J]. 郭立业. 广西质量监督导报. 2019(07)
[4]“互联网+”时代小微企业融资问题探讨[J]. 李艳丽. 智库时代. 2019(34)
[5]《互联网银行》课程改革的探索与实践[J]. 王文昭. 科技资讯. 2019(17)
[6]互联网银行发展SWOT分析——以网商银行为例[J]. 黄靖越. 通讯世界. 2019(05)
[7]我国互联网银行的发展问题探析——以微众银行为例[J]. 李多. 纳税. 2019(11)
[8]互联网银行品牌信任及客户使用意向影响因素研究[J]. 张赟,朱传进,刘欣慧. 商业研究. 2019(03)
[9]深圳前海微众银行的发展研究[J]. 王宁. 河北企业. 2019(03)
[10]论互联网银行业务创新的信用风险与防范[J]. 吴北. 北方金融. 2019(02)
硕士论文
[1]A互联网银行小微企业信贷风险控制策略优化研究[D]. 洪隽.上海外国语大学 2019
[2]互联网银行风险管理分析[D]. 罗健辉.深圳大学 2018
[3]我国互联网银行的发展模式研究[D]. 刘槿汐.山东大学 2018
[4]互联网金融环境下小微企业融资策略研究[D]. 李朋飞.山东大学 2018
[5]互联网银行线上运营模式研究[D]. 施喜容.南京审计大学 2018
[6]美国互联网金融发展分析[D]. 李思卓.吉林大学 2018
本文编号：2915286
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