控制我国商业银行对公柜面风险的思考

发布时间：2021-02-08 04:53

　　学者姜文瑞调研后指出：“通过对比分析近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看,涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上”,由此可见,柜面作为商业银行服务客户的第一道关口、作为银行案件的主要发案部位,对其风险防范的关注已成为我国银行业监管机构、各商业银行不可回避的话题,应将柜面作为商业银行加强操作风险管控的一个重要阵地加以重视。在银行柜面风险产生的两大部位（对公柜面、对私柜面）中,对公柜面客户群体数量小,但日常交易资金量大,业务类型多样,流程复杂且环环相扣,政策性强,对柜面操作人员素质要求高,对岗位制衡要求高,面临风险种类多且成因复杂。因此,针对微观商业银行对公柜面面临的风险及其如何防范进行研究具有很重要的实践意义。本文结合工作实践经验,首先从对公柜面在我国商业银行业务经营中扮演的角色出发,引出要研究的问题；然后,在阐述我国商业银行对公柜面业务具体框架及内容的基础上,通过统计实例并结合典型案例,逐项分析了我国商业银行对公柜面各类业务面临的风险及其风险成因,从而得出了对商业银行对公柜面风险的整体认识,进一步指出防范对公柜面风险的重要性、紧迫性；最后,针对前面指出的问题,提出了从“人”入手防... 

【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：76 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 导论
第二章 我国商业银行对公柜面业务及风险分析
    第一节 对公柜面业务框架
        一、单位结算账户管理
        二、支付结算业务
        三、外汇买卖业务
        四、银行内部账务核算
        五、账务核对
        六、柜面现金、重要单证及重要物品管理
        七、产品营销
        八、其他
        九、对公柜面主管的管理职责
    第二节 对公柜面风险的滋生环节及表现
        一、单位结算账户管理风险
        二、支付结算业务风险
        三、与单位账务核对工作执行不力隐含风险
        四、现金、重要单证、重要物品等管理风险
        五、反洗钱风险
        六、外汇买卖交易风险
        七、理财产品营销风险
        八、操作错误而引发资金风险
        九、其他风险
    第三节 对公柜面风险引证
        一、从操作风险条线分布情况看
        二、从所有操作风险事项的机构层级分布特征看
        三、从风险成因看
        四、从风险暴露途径看
    第四节 对公柜面风险属性及管理现状分析
        一、银行对公柜面风险属性
        二、我国商业银行操作风险管理现状
    第五节 对公柜面风险成因分析
        一、管理因素引发风险
        二、人员因素引发风险
        三、银行制度流程缺陷引发风险
        四、银行技术缺陷引发风险
        五、银行客户因素引发风险
        六、外部事件引发风险
    第六节 典型案例分析
        一、2008年某行暴露的"7.15"票据诈骗案
        二、2009年某行暴露的代理他行"6.7"案件
第三章 我国商业银行对公柜面风险防范手段探讨
    第一节 从"人"入手防范柜面风险
        一、强化管理人员风险防范意识
        二、加大防范员工道德风险力度
        三、提高对公柜面人员综合素质
        四、积极开展对公柜面作业队伍建设
        五、培养单位客户防范风险意识
    第二节 从"软件"入手防范柜面风险
        一、加大案防奖惩、问责力度,强化制度执行力
        二、加大对公柜面风险管控力量,多种手段强化制度执行力
        三、优化、持续化制度与流程建设
        四、加强产品创新,推广使用安全高效的新型支付结算方式
        五、应有外部监管部门的牵头组织
        六、积极应对转型后的柜面双重职责
        七、不断探索解决提高效率与控制风险矛盾的途径
    第三节 从"硬件"入手防范柜面风险
        一、各家商业银行应从总行层面牵头组织
        二、商业银行应加强内控管理技防和物防建设
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]论商业银行操作风险管理的创新[J]. 杨晏忠.  金融会计. 2010(02)
[2]商业银行操作风险及其量化管理[J]. 王叶琰.  价值工程. 2010(02)
[3]从内控角度看我国商业银行的操作风险管理[J]. 熊倩.  经营管理者. 2009(13)
[4]浅析商业银行操作风险的控制与防范[J]. 郭宏旺,刘忠.  金融会计. 2009(03)
[5]商业银行在金融危机中要防范风险[J]. 易宪容.  西部论丛. 2009(02)
[6]国有商业银行柜面业务操作风险研究[J]. 姜文瑞,王冬梅.  金融论坛. 2007(01)
[7]商业银行如何规避道德风险[J]. 赵新坡,赵健虎,严晓敏.  西部论丛. 2004(12)



本文编号：3023397