平安银行综合经营策略实施效果分析
发布时间：2021-02-14 03:31
近年来随着我国对利率市场改革的不断加深,资本市场不断的发展,互联网金融模式的出现导致金融脱媒现象加剧,我国商业银行面对的竞争压力越来越大。一方面,我国经济的发展日渐趋于稳定,且利率自由化缩小了银行利差,严重影响到了银行传统的存贷款业务。另一方面,互联网金融模式的兴起,导致客户需求的不断变化,大量资金流入支付宝、微信理财等三方平台。为此,很多商业银行纷纷实施业务转型,发展综合经营策略。平安银行是中国银行业中较早尝试综合经营策略的银行,由于资金规模较小,可以把它归类为中小商业银行。作为第一家由保险做银行且拥有综合经营全牌照的银行,从平安银行2010年开始实施综合经营策略,到如今已经取得了卓越的成绩。平安银行依托中国平安这棵大树,利用与中国平安控股的其他子公司合作实现交叉销售,并利用已有的保险资源发展银行业务,因为是业内第一家,具有很多银行无法比拟的优势。本文首先梳理了综合经营相关文献。其次,对平安银行综合经营策略实施的途径、银行内外部环境、策略实施动因以及实施前后银行的财务指标、抗风险能力对比分析,最后用平安银行自身建立的以经济资本回报率（RAROC）为核心的综合绩效考核机制进一步分析,得...
【文章来源】：石河子大学新疆维吾尔自治区 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
009-2018年平安银行发展规模趋势图
平安银行综合经营策略实施效果分析24当前我国商业银行主要是依赖借贷与存款获取利息收入，而综合经营则是在传统产品之外的汇兑、衍生品等新产品获取非利息收入，其中有公允价值变动损益、手续费等。通过对企业年报整理如下图3-3所示，平安银行2014年-2018年利息与非利息收入保持同步增长，且非利息收入增长幅度大于利息收入（2018年为417.54亿元），年均增长率为105.69%。根据图3-4所示，平安银行业务产生的非利息收入占比也在2018年超过20%（为20.4%），较2014年的14.59%%有了较大幅度的提高，因此，综合经营程度在平安银行的运用呈不断上升的趋势。数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-3平安银行2014-2018年非利息收入总量变化图数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-4平安银行2014-2018年非利息收入占比趋势图3.3平安银行实施综合经营策略的内外部环境分析3.3.1平安银行实施综合经营策略的外部环境分析（1）金融脱媒需要经营模式转向综合经营根据已有研究，当前越来越多的企业会通过社会融资获取现金流入而非选择银行，这种现象也被称之为金融脱媒。近年来金融脱媒现象越来越严重，很多客户为了获得更高的收益将银行存款拿出来做金融投资，导致银行存款大幅减少。同时，互联网金融的
平安银行综合经营策略实施效果分析24当前我国商业银行主要是依赖借贷与存款获取利息收入，而综合经营则是在传统产品之外的汇兑、衍生品等新产品获取非利息收入，其中有公允价值变动损益、手续费等。通过对企业年报整理如下图3-3所示，平安银行2014年-2018年利息与非利息收入保持同步增长，且非利息收入增长幅度大于利息收入（2018年为417.54亿元），年均增长率为105.69%。根据图3-4所示，平安银行业务产生的非利息收入占比也在2018年超过20%（为20.4%），较2014年的14.59%%有了较大幅度的提高，因此，综合经营程度在平安银行的运用呈不断上升的趋势。数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-3平安银行2014-2018年非利息收入总量变化图数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-4平安银行2014-2018年非利息收入占比趋势图3.3平安银行实施综合经营策略的内外部环境分析3.3.1平安银行实施综合经营策略的外部环境分析（1）金融脱媒需要经营模式转向综合经营根据已有研究，当前越来越多的企业会通过社会融资获取现金流入而非选择银行，这种现象也被称之为金融脱媒。近年来金融脱媒现象越来越严重，很多客户为了获得更高的收益将银行存款拿出来做金融投资，导致银行存款大幅减少。同时，互联网金融的
【参考文献】：
期刊论文
[1]新政下设立金融控股公司的优势和挑战[J]. 吴颂. 时代金融. 2019(30)
[2]互联网金融背景下大数据的应用及风险防范[J]. 梁薇. 中国市场. 2019(19)
[3]大数据时代如何提高财务分析质量[J]. 王珺. 交通财会. 2019(02)
[4]财务分析在企业生产经营管理中的应用[J]. 代云蓉. 财经界(学术版). 2018(23)
[5]浅谈财务分析在信贷风险管控中的作用[J]. 郑志元. 银行家. 2018(12)
[6]企业财务管理中财务分析的改进策略研究[J]. 王雪麟. 中外企业家. 2018(25)
[7]公司战略对公司经营绩效的影响研究[J]. 王百强,侯粲然,孙健. 中国软科学. 2018(01)
[8]关于营运能力指标计算方法的思考[J]. 商新来. 中国总会计师. 2018(01)
[9]商业银行综合化经营问题研究[J]. 杨红. 金融经济. 2017(20)
[10]基于商业银行绩效视角的流动性风险信息披露研究[J]. 史燕丽,刘玉廷,孙园园. 管理评论. 2017(05)
博士论文
[1]我国商业银行盈利模式的转型研究[D]. 苏阳.中共中央党校 2014
硕士论文
[1]利率市场化对商业银行经营行为的影响[D]. 曹静婷.上海交通大学 2013
本文编号：3033045
【文章来源】：石河子大学新疆维吾尔自治区 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
009-2018年平安银行发展规模趋势图
平安银行综合经营策略实施效果分析24当前我国商业银行主要是依赖借贷与存款获取利息收入，而综合经营则是在传统产品之外的汇兑、衍生品等新产品获取非利息收入，其中有公允价值变动损益、手续费等。通过对企业年报整理如下图3-3所示，平安银行2014年-2018年利息与非利息收入保持同步增长，且非利息收入增长幅度大于利息收入（2018年为417.54亿元），年均增长率为105.69%。根据图3-4所示，平安银行业务产生的非利息收入占比也在2018年超过20%（为20.4%），较2014年的14.59%%有了较大幅度的提高，因此，综合经营程度在平安银行的运用呈不断上升的趋势。数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-3平安银行2014-2018年非利息收入总量变化图数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-4平安银行2014-2018年非利息收入占比趋势图3.3平安银行实施综合经营策略的内外部环境分析3.3.1平安银行实施综合经营策略的外部环境分析（1）金融脱媒需要经营模式转向综合经营根据已有研究，当前越来越多的企业会通过社会融资获取现金流入而非选择银行，这种现象也被称之为金融脱媒。近年来金融脱媒现象越来越严重，很多客户为了获得更高的收益将银行存款拿出来做金融投资，导致银行存款大幅减少。同时，互联网金融的
平安银行综合经营策略实施效果分析24当前我国商业银行主要是依赖借贷与存款获取利息收入，而综合经营则是在传统产品之外的汇兑、衍生品等新产品获取非利息收入，其中有公允价值变动损益、手续费等。通过对企业年报整理如下图3-3所示，平安银行2014年-2018年利息与非利息收入保持同步增长，且非利息收入增长幅度大于利息收入（2018年为417.54亿元），年均增长率为105.69%。根据图3-4所示，平安银行业务产生的非利息收入占比也在2018年超过20%（为20.4%），较2014年的14.59%%有了较大幅度的提高，因此，综合经营程度在平安银行的运用呈不断上升的趋势。数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-3平安银行2014-2018年非利息收入总量变化图数据来源：根据平安银行2014-2018年年报整理所得图3-4平安银行2014-2018年非利息收入占比趋势图3.3平安银行实施综合经营策略的内外部环境分析3.3.1平安银行实施综合经营策略的外部环境分析（1）金融脱媒需要经营模式转向综合经营根据已有研究，当前越来越多的企业会通过社会融资获取现金流入而非选择银行，这种现象也被称之为金融脱媒。近年来金融脱媒现象越来越严重，很多客户为了获得更高的收益将银行存款拿出来做金融投资，导致银行存款大幅减少。同时，互联网金融的
【参考文献】：
期刊论文
[1]新政下设立金融控股公司的优势和挑战[J]. 吴颂. 时代金融. 2019(30)
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[3]大数据时代如何提高财务分析质量[J]. 王珺. 交通财会. 2019(02)
[4]财务分析在企业生产经营管理中的应用[J]. 代云蓉. 财经界(学术版). 2018(23)
[5]浅谈财务分析在信贷风险管控中的作用[J]. 郑志元. 银行家. 2018(12)
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[9]商业银行综合化经营问题研究[J]. 杨红. 金融经济. 2017(20)
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博士论文
[1]我国商业银行盈利模式的转型研究[D]. 苏阳.中共中央党校 2014
硕士论文
[1]利率市场化对商业银行经营行为的影响[D]. 曹静婷.上海交通大学 2013
本文编号：3033045
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