互联网金融背景下浙江电商小微企业融资模式创新研究
发布时间：2021-02-28 12:17
随着大数据信息技术的发展,互联网金融有效拓展了小微企业的融资渠道。针对浙江电商小微企业这一特殊的小微群体目前的融资现状和困境,提出了互联网金融融资的优势。通过对电商大数据金融模式下蚂蚁小贷和京东供应链金融融资模式、运作流程进行比较分析,为浙江电商小微企业融资模式提供了新的方向。为了使互联网金融可持续规范发展,法律监控、市场运作监控以及社会信用体系监控是必要手段。
【文章来源】：商业经济. 2019,(12)
【文章页数】：5 页
【部分图文】：
图12016年12月浙江省各地电商小微企业直接带动就业岗位数量数据来源：浙江省商务厅
?币滴瘛?014年，阿里小微金服走出了筹建阶段，正式以蚂蚁金服的品牌亮相，旨在为小微企业提供高效便捷的普惠金融服务，包含了支付宝、网商银行(包括蚂蚁小贷)、芝麻信用、蚂蚁财富、蚂蚁金融云五大部分，原本“阿里小贷”也正式更名为“蚂蚁小贷”。2.蚂蚁小贷融资模式模型。蚂蚁小贷属于电商大数据金融模式中的平台金融，因为它依托阿里巴巴这个国内电商市场占有率最大的电商平台，从建立的初始阶段就是以电商的行为数据作为信用的基础，是浙江电商小微企业融资的重要来源之一。通过构建蚂蚁小贷融资模式的模型(如图2)，可以发现对于浙江电商小微企业融资而言，蚂蚁小贷的核心就是利用阿里巴巴集团旗下淘宝、天猫、支付宝、阿里云平台超过8000万的客户资源，通过对其交易行为轨迹进行大数据挖掘，综合评估、考量风险，对客户的信用进行评价，从而发放与之相匹配的“孝短、急”的小额贷款。蚂蚁小贷实现了浙江电商小微企业融资业务的批量化需求，建立了以蚂蚁小贷为核心的电商小微企业贷款工厂的模式[10]。3.蚂蚁小贷运作流程。通过走访部分浙江电商小微企业的财务人员，与其共同操作蚂蚁小贷的具体借贷流程，并查阅相关文献，现对蚂蚁小贷模式的运作流程总结如图3。从图中可以清晰地看到，蚂蚁小贷凭借强大的平台数据支持，充分发挥了成本和效率的优势，为浙江电商小微企业借贷工厂化运作奠定了强大的基矗图3蚂蚁小贷模式运作流程4.蚂蚁小贷融资模式优势。蚂蚁小贷对于浙江电商小微企业融资具有无可比拟的优势。蚂蚁小贷与阿里旗下所有电商平台后台数据完全互通，通过大数据和云计算技术，设立多个参数模型，对电商小微企业的所有数据和信用进行自动分析评估，设立了自己独立的信用数据库和贷款标准。这意味着浙江电商小
融资而言，蚂蚁小贷的核心就是利用阿里巴巴集团旗下淘宝、天猫、支付宝、阿里云平台超过8000万的客户资源，通过对其交易行为轨迹进行大数据挖掘，综合评估、考量风险，对客户的信用进行评价，从而发放与之相匹配的“孝短、急”的小额贷款。蚂蚁小贷实现了浙江电商小微企业融资业务的批量化需求，建立了以蚂蚁小贷为核心的电商小微企业贷款工厂的模式[10]。3.蚂蚁小贷运作流程。通过走访部分浙江电商小微企业的财务人员，与其共同操作蚂蚁小贷的具体借贷流程，并查阅相关文献，现对蚂蚁小贷模式的运作流程总结如图3。从图中可以清晰地看到，蚂蚁小贷凭借强大的平台数据支持，充分发挥了成本和效率的优势，为浙江电商小微企业借贷工厂化运作奠定了强大的基矗图3蚂蚁小贷模式运作流程4.蚂蚁小贷融资模式优势。蚂蚁小贷对于浙江电商小微企业融资具有无可比拟的优势。蚂蚁小贷与阿里旗下所有电商平台后台数据完全互通，通过大数据和云计算技术，设立多个参数模型，对电商小微企业的所有数据和信用进行自动分析评估，设立了自己独立的信用数据库和贷款标准。这意味着浙江电商小微企业的信用体系可以通过平台建立，避免了传统意义上对于信用调查繁复的程序和时间成本，大大降低了信用风险；蚂蚁小贷也可以通过大数据风控手段对企业的交易和账户进行监控和预警，降低借贷风险；信用和借贷风险两大难题的解决带来的就是小微企业融资时效性的增强。根据蚂蚁金服官网数据显示，80%左右的融资风险事件在智能风险控制阶段就能预警并且解决，不良贷款率控制在1%以下；而蚂蚁小贷实行“310”模式：“3分钟申请、1秒钟到账、0人工干预”，大大缩短了电商小微企业的融资时间，提高了效率。自2014年成立以来，蚂蚁小贷已经为浙江电商过百万的?
【参考文献】：
期刊论文
[1]电商大数据金融下小微企业融资模式研究——基于蚂蚁金服与京东金融的比较[J]. 张璐昱,王永茂. 西南金融. 2018(07)
[2]基于互联网金融的小微企业融资新渠道研究[J]. 卢玉志,李杰,赵冬晖. 农村金融研究. 2017(11)
[3]京东供应链融资模式及影响因素分析[J]. 何瑛,陈洋,戴逸驰. 财务与会计. 2016(17)
[4]互联网金融助解“长尾”小微企业融资难问题研究[J]. 王馨. 金融研究. 2015(09)
[5]互联网金融背景下电商小微企业融资模式分析[J]. 张璇. 改革与战略. 2015(08)
[6]互联网金融背景下小微企业融资模式研究[J]. 余薇,秦英. 企业经济. 2014(12)
[7]基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J]. 徐细雄,林丁健. 经济体制改革. 2014(06)
[8]基于电子商务平台的小微企业融资模式[J]. 张连起,刘建,郭婷. 中国流通经济. 2014(08)
[9]互联网金融对小微企业融资支持的理论与实践——基于小微企业融资视角的分析[J]. 戴东红. 理论与改革. 2014(04)
[10]小微企业互联网金融融资模式研究[J]. 张玉明. 会计之友. 2014(18)
硕士论文
[1]互联网金融背景下电商小微企业贷款融资模式研究[D]. 全理科.电子科技大学 2014
本文编号：3055841
【文章来源】：商业经济. 2019,(12)
【文章页数】：5 页
【部分图文】：
图12016年12月浙江省各地电商小微企业直接带动就业岗位数量数据来源：浙江省商务厅
?币滴瘛?014年，阿里小微金服走出了筹建阶段，正式以蚂蚁金服的品牌亮相，旨在为小微企业提供高效便捷的普惠金融服务，包含了支付宝、网商银行(包括蚂蚁小贷)、芝麻信用、蚂蚁财富、蚂蚁金融云五大部分，原本“阿里小贷”也正式更名为“蚂蚁小贷”。2.蚂蚁小贷融资模式模型。蚂蚁小贷属于电商大数据金融模式中的平台金融，因为它依托阿里巴巴这个国内电商市场占有率最大的电商平台，从建立的初始阶段就是以电商的行为数据作为信用的基础，是浙江电商小微企业融资的重要来源之一。通过构建蚂蚁小贷融资模式的模型(如图2)，可以发现对于浙江电商小微企业融资而言，蚂蚁小贷的核心就是利用阿里巴巴集团旗下淘宝、天猫、支付宝、阿里云平台超过8000万的客户资源，通过对其交易行为轨迹进行大数据挖掘，综合评估、考量风险，对客户的信用进行评价，从而发放与之相匹配的“孝短、急”的小额贷款。蚂蚁小贷实现了浙江电商小微企业融资业务的批量化需求，建立了以蚂蚁小贷为核心的电商小微企业贷款工厂的模式[10]。3.蚂蚁小贷运作流程。通过走访部分浙江电商小微企业的财务人员，与其共同操作蚂蚁小贷的具体借贷流程，并查阅相关文献，现对蚂蚁小贷模式的运作流程总结如图3。从图中可以清晰地看到，蚂蚁小贷凭借强大的平台数据支持，充分发挥了成本和效率的优势，为浙江电商小微企业借贷工厂化运作奠定了强大的基矗图3蚂蚁小贷模式运作流程4.蚂蚁小贷融资模式优势。蚂蚁小贷对于浙江电商小微企业融资具有无可比拟的优势。蚂蚁小贷与阿里旗下所有电商平台后台数据完全互通，通过大数据和云计算技术，设立多个参数模型，对电商小微企业的所有数据和信用进行自动分析评估，设立了自己独立的信用数据库和贷款标准。这意味着浙江电商小
融资而言，蚂蚁小贷的核心就是利用阿里巴巴集团旗下淘宝、天猫、支付宝、阿里云平台超过8000万的客户资源，通过对其交易行为轨迹进行大数据挖掘，综合评估、考量风险，对客户的信用进行评价，从而发放与之相匹配的“孝短、急”的小额贷款。蚂蚁小贷实现了浙江电商小微企业融资业务的批量化需求，建立了以蚂蚁小贷为核心的电商小微企业贷款工厂的模式[10]。3.蚂蚁小贷运作流程。通过走访部分浙江电商小微企业的财务人员，与其共同操作蚂蚁小贷的具体借贷流程，并查阅相关文献，现对蚂蚁小贷模式的运作流程总结如图3。从图中可以清晰地看到，蚂蚁小贷凭借强大的平台数据支持，充分发挥了成本和效率的优势，为浙江电商小微企业借贷工厂化运作奠定了强大的基矗图3蚂蚁小贷模式运作流程4.蚂蚁小贷融资模式优势。蚂蚁小贷对于浙江电商小微企业融资具有无可比拟的优势。蚂蚁小贷与阿里旗下所有电商平台后台数据完全互通，通过大数据和云计算技术，设立多个参数模型，对电商小微企业的所有数据和信用进行自动分析评估，设立了自己独立的信用数据库和贷款标准。这意味着浙江电商小微企业的信用体系可以通过平台建立，避免了传统意义上对于信用调查繁复的程序和时间成本，大大降低了信用风险；蚂蚁小贷也可以通过大数据风控手段对企业的交易和账户进行监控和预警，降低借贷风险；信用和借贷风险两大难题的解决带来的就是小微企业融资时效性的增强。根据蚂蚁金服官网数据显示，80%左右的融资风险事件在智能风险控制阶段就能预警并且解决，不良贷款率控制在1%以下；而蚂蚁小贷实行“310”模式：“3分钟申请、1秒钟到账、0人工干预”，大大缩短了电商小微企业的融资时间，提高了效率。自2014年成立以来，蚂蚁小贷已经为浙江电商过百万的?
【参考文献】：
期刊论文
[1]电商大数据金融下小微企业融资模式研究——基于蚂蚁金服与京东金融的比较[J]. 张璐昱,王永茂. 西南金融. 2018(07)
[2]基于互联网金融的小微企业融资新渠道研究[J]. 卢玉志,李杰,赵冬晖. 农村金融研究. 2017(11)
[3]京东供应链融资模式及影响因素分析[J]. 何瑛,陈洋,戴逸驰. 财务与会计. 2016(17)
[4]互联网金融助解“长尾”小微企业融资难问题研究[J]. 王馨. 金融研究. 2015(09)
[5]互联网金融背景下电商小微企业融资模式分析[J]. 张璇. 改革与战略. 2015(08)
[6]互联网金融背景下小微企业融资模式研究[J]. 余薇,秦英. 企业经济. 2014(12)
[7]基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J]. 徐细雄,林丁健. 经济体制改革. 2014(06)
[8]基于电子商务平台的小微企业融资模式[J]. 张连起,刘建,郭婷. 中国流通经济. 2014(08)
[9]互联网金融对小微企业融资支持的理论与实践——基于小微企业融资视角的分析[J]. 戴东红. 理论与改革. 2014(04)
[10]小微企业互联网金融融资模式研究[J]. 张玉明. 会计之友. 2014(18)
硕士论文
[1]互联网金融背景下电商小微企业贷款融资模式研究[D]. 全理科.电子科技大学 2014
本文编号：3055841
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/huobilw/3055841.html
