S银行信用卡网申客户贷后清收策略研究
发布时间：2021-05-24 02:43
信用卡业务在我国高速发展,随着4G的普及,银行发卡模式发生翻天覆地的变化。国内各银行于2013年前后开始布局网络申请功能,目前客户通过线上渠道进行信用卡申请已然成为银行获客的主要方式。本文研究的清收策略是银行管理贷后逾期资产的宏观方式和方法,重点解决清收顺序、清收方式、效果提升三方面问题。清收策略成效显著影响银行不良贷款增长,进而影响银行利润。但是随着网络申请客户的客群特征发生显著变化,银行早期的贷后清收策略逐渐不适用于网络申请客户。本文通过对信用风险成因和资产处置手段进行分析研究,探究网申客户区别于线下客户风险特征,进一步研究网申客户风险表现及其成因。后以S银行新增逾期客户为对象,利用Logistic回归模型进行分析验证,探索客户分类维度,建立模型对客户进行分类、分级管理,并基于精准客户分类提出针对网申客户的贷后清收策略,并加以验证。以S银行为对象,研究得出以下结论:第一,不同发卡渠道客户出现明显差异性,网申渠道客户清收难度更大。第二,结合Logistic回归结果来看,有三方面结论。其一,逾期后客户的卡片等级、年龄、分期次数与客户清收成效呈现负相关性。其二,逾期后客户的逾期本金、学历...
【文章来源】：电子科技大学四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：79 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究的背景及意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 信用卡起源和发展
1.2.2 信用卡发卡模式的演变
1.2.3 信用卡风险管理研究
1.2.4 网申信用卡风险现状
1.2.5 信用卡的清收处置研究
1.2.6 清收处置成效影响因素研究
1.2.7 风险管理模型工具运用研究
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第二章 信用风险成因及资产处置手段研究
2.1 风险成因研究
2.1.1 风险成因理论研究
2.1.2 社会经济环境因素影响
2.1.3 银行内部成因
2.2 常见风险资产处置手段
2.2.1 现金清收
2.2.2 通过司法手段追偿
2.2.3 其他处置手段
第三章 网申业务介绍及其分析
3.1 线上发卡的历程
3.1.1 线上发卡的起源
3.1.2 网络发行的信用卡和花呗、白条的区别
3.1.3 线上发卡的优势
3.2 S银行网申业务风险表现及其客户特点
3.2.1 S银行网申业务风险表现
3.2.2 S银行网申逾期客户特点
3.2.3 网申客户风险成因
第四章 S银行早期清收策略分析研究
4.1 如何制定清收策略
4.1.1 清收策略制定原则
4.1.2 清收成效影响因素
4.2 S银行早期清收策略
4.3 S银行清收策略存在的问题
4.3.1 网申客户不良贷款流入管理与贷前信审未形成回馈修正机制
4.3.2 网申账户无针对性清收策略
4.3.3 S银行风险预警体系有待优化
4.3.4 贷后电话清收团队作业标准化程度有待提升
4.3.5 针对网申客户失联率高的特点无有效措施
4.3.6 对自动语音部署存在盲目性
4.3.7 人员缺乏科学评价体系
4.4 关于客户特征与其清收成效相关性的假设
4.5 S银行早期清收策略下客户分布情况
4.6 S银行网申客户特征Logistic回归模型实例验证
4.6.1 变量说明
4.6.2 模型运算及结果
4.6.3 Logistic回归结果解释
第五章 改进方案——建立基于客户精准分类的清收策略
5.1 客户精准分类
5.1.1 决策模型的建立与使用
5.1.2 客户分类
5.2 网申客户清收策略体系
5.2.1 针对特殊风险账户处置策略
5.2.2 针对六类普通逾期客户建立标准化电话清收体系
5.3 策略实施的保障措施
5.3.1 强化外包管理
5.3.2 优化贷后团队考评及激励体系
5.4 策略实施验证
5.4.1 清收策略验证
5.4.2 风险客户分期验证
第六章 结论与讨论
6.1 成效验证结果
6.1.1 优化策略实施效果
6.1.2 风险客户分期效果
6.2 结论与讨论
6.3 讨论:研究局限性
6.4 讨论:贷后清收管理策略进一步优化方向
6.4.1 贷后策略分组从清收逾期天数向风险价值转变
6.4.2 建立失联账户预测模型
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]仲裁解决小额群体纠纷的申请人成本控制[J]. 郑怡硕. 人民法治. 2019(10)
[2]中国债务催收行业的机遇、挑战及其治理[J]. 谭曼,段明. 首都师范大学学报(社会科学版). 2019(02)
[3]信用卡套现产业化的潜在风险与政策建议[J]. 王潮端. 中国信用卡. 2019(03)
[4]信用卡不良资产证券化的思考及建议[J]. 荀婧,高明,成晓磊. 中国信用卡. 2019(01)
[5]零售转型中的信用卡业务:科技赋能差异经营 客户深耕未来可期——2018年上市银行半年报专题解读[J]. 曹光宇,黄瑛. 中国信用卡. 2018(10)
[6]信用卡余额代偿是一门怎样的生意?[J]. 薛洪言. 商讯. 2018(04)
[7]2017年上市银行年报之信用卡业务分析[J]. 赵俊泽. 中国信用卡. 2018(06)
[8]金融仲裁在信用卡催收中的运用[J]. 陶红燕,高明. 中国信用卡. 2018(04)
[9]金融消费权益保护视角下商业银行债务催收外包业务问题研究[J]. 刘丹丹. 武汉金融. 2018(03)
[10]我国信用卡授信风险类型及管理措施[J]. 黄亚非. 国际金融. 2018(01)
博士论文
[1]商业银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 赵刚.华东师范大学 2007
硕士论文
[1]G供电公司欠费催收策略的优化研究[D]. 陈凯.华南理工大学 2019
[2]招商银行信用卡不良资产证券化案例分析[D]. 曾北辰.湘潭大学 2019
[3]股份制商业银行信用卡业务风险管理研究[D]. 王潇.贵州大学 2019
[4]浦发银行信用卡业务风险管理研究[D]. 朱悦.吉林大学 2019
[5]M互联网消费金融公司的催收管理问题研究[D]. 胡亦颖.华中科技大学 2019
[6]京东电商平台互联网消费金融业务的风险研究[D]. 梁硕.山东农业大学 2019
[7]民生银行信用卡中心对90后授信风险控制研究[D]. 梁爽.北京交通大学 2018
[8]互联网金融背景下个人消费信贷的信用风险控制研究[D]. 苗慧怡.北京交通大学 2017
[9]虚拟信用卡监管的法律问题研究[D]. 张盼盼.上海师范大学 2016
[10]Z银行信用卡信用风险控制研究[D]. 黄旭林.华南理工大学 2014
本文编号：3203406
【文章来源】：电子科技大学四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：79 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究的背景及意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 信用卡起源和发展
1.2.2 信用卡发卡模式的演变
1.2.3 信用卡风险管理研究
1.2.4 网申信用卡风险现状
1.2.5 信用卡的清收处置研究
1.2.6 清收处置成效影响因素研究
1.2.7 风险管理模型工具运用研究
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第二章 信用风险成因及资产处置手段研究
2.1 风险成因研究
2.1.1 风险成因理论研究
2.1.2 社会经济环境因素影响
2.1.3 银行内部成因
2.2 常见风险资产处置手段
2.2.1 现金清收
2.2.2 通过司法手段追偿
2.2.3 其他处置手段
第三章 网申业务介绍及其分析
3.1 线上发卡的历程
3.1.1 线上发卡的起源
3.1.2 网络发行的信用卡和花呗、白条的区别
3.1.3 线上发卡的优势
3.2 S银行网申业务风险表现及其客户特点
3.2.1 S银行网申业务风险表现
3.2.2 S银行网申逾期客户特点
3.2.3 网申客户风险成因
第四章 S银行早期清收策略分析研究
4.1 如何制定清收策略
4.1.1 清收策略制定原则
4.1.2 清收成效影响因素
4.2 S银行早期清收策略
4.3 S银行清收策略存在的问题
4.3.1 网申客户不良贷款流入管理与贷前信审未形成回馈修正机制
4.3.2 网申账户无针对性清收策略
4.3.3 S银行风险预警体系有待优化
4.3.4 贷后电话清收团队作业标准化程度有待提升
4.3.5 针对网申客户失联率高的特点无有效措施
4.3.6 对自动语音部署存在盲目性
4.3.7 人员缺乏科学评价体系
4.4 关于客户特征与其清收成效相关性的假设
4.5 S银行早期清收策略下客户分布情况
4.6 S银行网申客户特征Logistic回归模型实例验证
4.6.1 变量说明
4.6.2 模型运算及结果
4.6.3 Logistic回归结果解释
第五章 改进方案——建立基于客户精准分类的清收策略
5.1 客户精准分类
5.1.1 决策模型的建立与使用
5.1.2 客户分类
5.2 网申客户清收策略体系
5.2.1 针对特殊风险账户处置策略
5.2.2 针对六类普通逾期客户建立标准化电话清收体系
5.3 策略实施的保障措施
5.3.1 强化外包管理
5.3.2 优化贷后团队考评及激励体系
5.4 策略实施验证
5.4.1 清收策略验证
5.4.2 风险客户分期验证
第六章 结论与讨论
6.1 成效验证结果
6.1.1 优化策略实施效果
6.1.2 风险客户分期效果
6.2 结论与讨论
6.3 讨论:研究局限性
6.4 讨论:贷后清收管理策略进一步优化方向
6.4.1 贷后策略分组从清收逾期天数向风险价值转变
6.4.2 建立失联账户预测模型
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]仲裁解决小额群体纠纷的申请人成本控制[J]. 郑怡硕. 人民法治. 2019(10)
[2]中国债务催收行业的机遇、挑战及其治理[J]. 谭曼,段明. 首都师范大学学报(社会科学版). 2019(02)
[3]信用卡套现产业化的潜在风险与政策建议[J]. 王潮端. 中国信用卡. 2019(03)
[4]信用卡不良资产证券化的思考及建议[J]. 荀婧,高明,成晓磊. 中国信用卡. 2019(01)
[5]零售转型中的信用卡业务:科技赋能差异经营 客户深耕未来可期——2018年上市银行半年报专题解读[J]. 曹光宇,黄瑛. 中国信用卡. 2018(10)
[6]信用卡余额代偿是一门怎样的生意?[J]. 薛洪言. 商讯. 2018(04)
[7]2017年上市银行年报之信用卡业务分析[J]. 赵俊泽. 中国信用卡. 2018(06)
[8]金融仲裁在信用卡催收中的运用[J]. 陶红燕,高明. 中国信用卡. 2018(04)
[9]金融消费权益保护视角下商业银行债务催收外包业务问题研究[J]. 刘丹丹. 武汉金融. 2018(03)
[10]我国信用卡授信风险类型及管理措施[J]. 黄亚非. 国际金融. 2018(01)
博士论文
[1]商业银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 赵刚.华东师范大学 2007
硕士论文
[1]G供电公司欠费催收策略的优化研究[D]. 陈凯.华南理工大学 2019
[2]招商银行信用卡不良资产证券化案例分析[D]. 曾北辰.湘潭大学 2019
[3]股份制商业银行信用卡业务风险管理研究[D]. 王潇.贵州大学 2019
[4]浦发银行信用卡业务风险管理研究[D]. 朱悦.吉林大学 2019
[5]M互联网消费金融公司的催收管理问题研究[D]. 胡亦颖.华中科技大学 2019
[6]京东电商平台互联网消费金融业务的风险研究[D]. 梁硕.山东农业大学 2019
[7]民生银行信用卡中心对90后授信风险控制研究[D]. 梁爽.北京交通大学 2018
[8]互联网金融背景下个人消费信贷的信用风险控制研究[D]. 苗慧怡.北京交通大学 2017
[9]虚拟信用卡监管的法律问题研究[D]. 张盼盼.上海师范大学 2016
[10]Z银行信用卡信用风险控制研究[D]. 黄旭林.华南理工大学 2014
本文编号：3203406
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