P银行四川省分行福费廷业务发展策略分析
发布时间：2021-06-08 17:49
福费廷业务作为一种出口商融资方式以其无需银行授信,且银行无追索权的买入债权等优势被广大出口商接受。福费廷业务作为一种低风险、低经济资本占用的贸易融资产品在商业银行加大对经济资本回报率的考核背景下也受到了各大银行业的青睐。九十年代,我国首次引进了福费廷业务,然而直到现在,国内的福费廷业务仍然处于起步阶段,相关法律欠缺、人才匮乏、风险把控能力低、市场接受度不高,国内大多数银行仅开展了较为基础的福费廷业务,无法满足客户的综合金融需求。P银行四川省分行成立于2008年,作为一家设立成立不久的商业银行正处在商业银行改革的关键时期,面对逐渐激烈的同业竞争以及收入增长考核压力,如何利用好福费廷业务增加中间业务收入、改变传统存贷利差收入结构、做大市场规模具有十分重要的实践意义。本文针对上述问题,以福费廷业务原理为切入点,着重分析福费廷业务相较与其他出口融资方式的优势,并结合P银行四川省分行福费廷业务发展现状针对性的对P银行四川省分行福费廷业务的发展方案进行设计。本文首先研究福费廷业务原理及核心优势,以高经济资本回报率和无追索权两大特点为切入点与保理、出口押汇、银行承兑汇票贴现等卖方融资产品进行对比从而...
【文章来源】：电子科技大学四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
风险损失分布曲线
第三章P银行四川省分行福费廷业务分析21福费廷业务划归国际业务部。P银行福费廷业务主要涉及了自营福费廷、代理福费廷和福费廷二级市场三个板块，并且主要针对远期信用证开展福费廷业务，其他单据项下福费廷业务尚未涉及。3.3.1自营福费廷自营福费廷是指在议付或延期付款国内/国际信用证项下，我行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后（一般为通过SWIFT系统发送的承兑电文，也可为到期付款确认书或者通过人民银行大额系统发送的付款确认），无追索权的从信用证受益人（卖方或者出口商）处买入未到期债权，同时收取利息及相关手续费，银行在持有该债权至到期日并从开证行实现债权的业务。同时利息费用也可由买方或者进口商承担，称为买方付息福费廷。指买方愿意代替卖方承担融资利息、手续费或其他相关费用的情况下，在经过银行审核信用证项下单据后买入并向买方扣收融资利息及手续费，并将信用证项下全额款项付给卖方/出口商的业务。业务逻辑如图3-1:图3-1自营福费廷业务逻辑图图3-1中，1、2步骤为福费廷业务发放阶段，3、4步骤为福费廷业务到期还款阶段3.3.2代理福费廷代理福费廷是指在议付或延期付款国内/国际信用证项下，银行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后。卖方不可撤销的委托银行以其自身名义将信用证项下的未到期债权转卖给第三方，到期后第三方包买商从开证行实现债权的业务。业务流程如图3-2：
电子科技大学硕士学位论文22图3-2代理福费廷业务逻辑图图3-2中，1、2、3步骤为福费廷业务发放阶段，4、5步骤为福费廷业务到期还款阶段3.3.3福费廷二级市场上述自营福费廷或代理福费廷可概称为福费廷一级市场，而作为包买商的银行运用表内资金来买断债权需要占据贷款规模。在银行自身流动性趋紧或二级市场福费廷业务具备一定价格优势的时候，一级包买商可以根据自身情况在二级市场中再次进行债权的转卖，同时银行也可以在二级市场中无追索权的买入其他同业转卖出的债权，交易双方根据所签订协议进行单据的交换和业务办理。业务逻辑如图3-3：图3-3福费廷二级市场业务逻辑图
【参考文献】：
期刊论文
[1]国内信用证在建筑承包工程结算中的应用[J]. 孙琳琳. 中国外汇. 2018(10)
[2]“区块链+国内信用证”应用场景探讨[J]. 蔡恒进,郭震,肖华. 金融电子化. 2018(04)
[3]福费廷业务的产品创新[J]. 夏霖. 中国外汇. 2017(22)
[4]国内信用证融资模式探析[J]. 孟凡辉,李冰. 中国外汇. 2016(12)
[5]透视国内同业福费廷[J]. 赵鑫. 中国外汇. 2016(08)
[6]同业贸易融资业务的初步研究和思考[J]. 王伟. 农银学刊. 2015(05)
[7]福费廷资产收益权买入业务的探讨[J]. 陈洁. 经济视角(下). 2013(02)
[8]银行福费廷业务本土化推广的分类分析[J]. 许婕. 经济师. 2004(12)
[9]我国福费廷业务的发展分析[J]. 谢英. 浙江工商大学学报. 2004(05)
[10]关于加快我国发展福费廷业务的思考[J]. 陈坚. 福建金融管理干部学院学报. 2004(04)
硕士论文
[1]宁波银行福费廷业务优化方案研究[D]. 陈平.宁波大学 2015
[2]《ICC-IFA福费廷统一规则》研究[D]. 谭添.重庆大学 2014
[3]福费廷业务法律问题研究[D]. 荣彦平.西南政法大学 2014
[4]福费廷业务及在中国法下的解读[D]. 陈文昊.复旦大学 2011
[5]农业银行福费廷业务发展思路[D]. 李雪.西南财经大学 2010
[6]福费廷包买商法律风险与防控研究[D]. 赵星月.湖南大学 2009
[7]商业银行国际贸易融资若干问题研究[D]. 谭莹.复旦大学 2008
[8]我国商业银行发展福费廷业务研究[D]. 艾万泽.西南财经大学 2006
[9]论福费廷业务在我国商业银行的发展[D]. 李然.中国社会科学院研究生院 2003
本文编号：3218904
【文章来源】：电子科技大学四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
风险损失分布曲线
第三章P银行四川省分行福费廷业务分析21福费廷业务划归国际业务部。P银行福费廷业务主要涉及了自营福费廷、代理福费廷和福费廷二级市场三个板块，并且主要针对远期信用证开展福费廷业务，其他单据项下福费廷业务尚未涉及。3.3.1自营福费廷自营福费廷是指在议付或延期付款国内/国际信用证项下，我行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后（一般为通过SWIFT系统发送的承兑电文，也可为到期付款确认书或者通过人民银行大额系统发送的付款确认），无追索权的从信用证受益人（卖方或者出口商）处买入未到期债权，同时收取利息及相关手续费，银行在持有该债权至到期日并从开证行实现债权的业务。同时利息费用也可由买方或者进口商承担，称为买方付息福费廷。指买方愿意代替卖方承担融资利息、手续费或其他相关费用的情况下，在经过银行审核信用证项下单据后买入并向买方扣收融资利息及手续费，并将信用证项下全额款项付给卖方/出口商的业务。业务逻辑如图3-1:图3-1自营福费廷业务逻辑图图3-1中，1、2步骤为福费廷业务发放阶段，3、4步骤为福费廷业务到期还款阶段3.3.2代理福费廷代理福费廷是指在议付或延期付款国内/国际信用证项下，银行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后。卖方不可撤销的委托银行以其自身名义将信用证项下的未到期债权转卖给第三方，到期后第三方包买商从开证行实现债权的业务。业务流程如图3-2：
电子科技大学硕士学位论文22图3-2代理福费廷业务逻辑图图3-2中，1、2、3步骤为福费廷业务发放阶段，4、5步骤为福费廷业务到期还款阶段3.3.3福费廷二级市场上述自营福费廷或代理福费廷可概称为福费廷一级市场，而作为包买商的银行运用表内资金来买断债权需要占据贷款规模。在银行自身流动性趋紧或二级市场福费廷业务具备一定价格优势的时候，一级包买商可以根据自身情况在二级市场中再次进行债权的转卖，同时银行也可以在二级市场中无追索权的买入其他同业转卖出的债权，交易双方根据所签订协议进行单据的交换和业务办理。业务逻辑如图3-3：图3-3福费廷二级市场业务逻辑图
【参考文献】：
期刊论文
[1]国内信用证在建筑承包工程结算中的应用[J]. 孙琳琳. 中国外汇. 2018(10)
[2]“区块链+国内信用证”应用场景探讨[J]. 蔡恒进,郭震,肖华. 金融电子化. 2018(04)
[3]福费廷业务的产品创新[J]. 夏霖. 中国外汇. 2017(22)
[4]国内信用证融资模式探析[J]. 孟凡辉,李冰. 中国外汇. 2016(12)
[5]透视国内同业福费廷[J]. 赵鑫. 中国外汇. 2016(08)
[6]同业贸易融资业务的初步研究和思考[J]. 王伟. 农银学刊. 2015(05)
[7]福费廷资产收益权买入业务的探讨[J]. 陈洁. 经济视角(下). 2013(02)
[8]银行福费廷业务本土化推广的分类分析[J]. 许婕. 经济师. 2004(12)
[9]我国福费廷业务的发展分析[J]. 谢英. 浙江工商大学学报. 2004(05)
[10]关于加快我国发展福费廷业务的思考[J]. 陈坚. 福建金融管理干部学院学报. 2004(04)
硕士论文
[1]宁波银行福费廷业务优化方案研究[D]. 陈平.宁波大学 2015
[2]《ICC-IFA福费廷统一规则》研究[D]. 谭添.重庆大学 2014
[3]福费廷业务法律问题研究[D]. 荣彦平.西南政法大学 2014
[4]福费廷业务及在中国法下的解读[D]. 陈文昊.复旦大学 2011
[5]农业银行福费廷业务发展思路[D]. 李雪.西南财经大学 2010
[6]福费廷包买商法律风险与防控研究[D]. 赵星月.湖南大学 2009
[7]商业银行国际贸易融资若干问题研究[D]. 谭莹.复旦大学 2008
[8]我国商业银行发展福费廷业务研究[D]. 艾万泽.西南财经大学 2006
[9]论福费廷业务在我国商业银行的发展[D]. 李然.中国社会科学院研究生院 2003
本文编号：3218904
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