互联网消费金融及其风险控制研究 ——以京东白条为例
发布时间：2021-07-06 18:24
当前,我国经济正处在由高速发展转向高质量发展阶段,加快调整经济结构成为我国经济发展的首要任务,金融以其多样化的金融产品推动了实体经济的发展,发展消费金融已然成为我国经济发展的新的增长点,消费金融的发展成为扩大内需的重要途径之一。互联网消费金融基于新一代互联网技术和大数据的发展,成为我国金融发展的新趋势得到了各行业的关注。2010年我国开始试点以来,互联网消费金融在不同领域迅速发展,最典型的电商类互联网消费金融,其依托自有的消费场景,拥有稳定的用户,以电商平台为基础,通过为客户提供商品的分期服务在平台上进行销售快速实现了向互联网消费金融的转型。借助积累的客户数据,京东、阿里巴巴等电子商务巨头通过对用户进行信用评估开展了互联网消费金融业务。消费金融的政策支持,消费理念的变化以及金融科技的应用,使得我国消费金融行业迎来了“爆发式”发展。每年的双十一等各种购物节的促销活动,加之“白条”、“花呗”等互联网消费信贷产品的推广大大激发了消费者的消费欲望,互联网消费金融已慢慢融入到我们的生活并对我国社会经济飞速发展起到了不可磨灭的贡献。然而,由于我国互联网消费金融还处于发展起步阶段,互联网消费金融机构...
【文章来源】：中国社会科学院研究生院北京市
【文章页数】：45 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
电商消费金融运营模式③
17图2-2：2012年-2017年我国消费金融公司与商业银行不良贷款率比较①（数据来源于Wind资讯）另外，内部管理不完善，突发事件和失误出现在经营过程中，说明内部控制体系是失效的，未能进行有效防控，导致互联网消费金融内部控制风险。工作人员可能的操作失误或客户操作失误均可能导致平台的重大运营风险，比如用户密码被盗、账户被入侵等情况，这些造成客户资金安全隐患的问题，很可能导致其内部控制风险爆发，给平台的发展带来损失。四、互联网消费金融征信体系分析互联网消费金融是集资金、场景、平台、征信、风控等诸要素为一体的完整系统，其中个人征信体系建设又是征信要素的重点，然而目前我国还存在征信覆盖面不广，征信维度不足、征信体系发展不健全、规范没有统一标准等问题，1、征信法律制度不完善征信法律法规不完善，个人隐私权缺乏有效的保护；数据共享没有统一的技术标准和征信标准，很难达成信息大范围的共享。2、失信惩戒机制不完善我国目前失信惩戒机制对一些失信行为虽然有所惩戒，但征信条款宽松，却难引以为戒，在制度上反而变相“鼓励”了人们的失信行为，失信违约行为屡屡发生。我国互联网消费金融的服务群体有一部分是一些没有稳定收入的人群，他们的征信信息本身就较为薄弱，加之社会信用认知程度相对较差，信用意识淡保高失信率进一步加大了信贷问题对风险控制的不利影响。3、征信共享机制不完善我国于2017年由互联网金融协会联合8家征信公司成立了信联征信，2018年成立百行征信有限公司。但由于竞争导致部门垄断和信息的条块分割使目前征信共享机制并没有有效打通，尚未实现真正意义的数据对接。各机构为了保护各自的信息资源，设置了各种屏障，彼此之间没有有效的信息合作，共享数据开放程度低。互联网消费金融机构基
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网消费金融风控模式分析及优化路径探讨[J]. 尤博平. 现代营销(下旬刊). 2019(09)
[2]我国互联网消费金融存在的风险及对策探析[J]. 李金秋. 辽宁经济职业技术学院.辽宁经济管理干部学院学报. 2019(04)
[3]金融机构创新发展消费金融的路径研究——基于SWOT-AHP模型分析[J]. 郑鹏,李莉琼,范强. 科技与金融. 2019(08)
[4]我国互联网消费金融发展:问题、挑战与监管[J]. 程雪军. 财会月刊. 2019(15)
[5]中国互联网金融风险管理现状及对策[J]. 王瑞. 合作经济与科技. 2019(07)
[6]互联网消费金融的发展与创新[J]. 龚廷凯. 全国流通经济. 2019(09)
[7]消费金融创新对消费者行为的影响——以“花呗”为例[J]. 孙一凡. 商场现代化. 2019(03)
[8]消费金融法律监管研究[J]. 商文江,刘帆. 西南政法大学学报. 2019(01)
[9]京津冀区域互联网消费金融发展趋势及风险管控[J]. 许海翠. 商业经济研究. 2019(02)
[10]我国互联网消费金融运营风险防范问题研究[J]. 王千红,门丽玲. 上海经济. 2019(01)
硕士论文
[1]车联网安全认证与隐私保护研究[D]. 李青青.西安电子科技大学 2019
[2]互联网金融冲击下的商业银行创新与风险管理[D]. 秦傲.吉林财经大学 2019
[3]互联网消费金融的风险管理研究[D]. 王彤熙.聊城大学 2018
[4]互联网消费金融的风险研究[D]. 马肖娜.兰州大学 2017
[5]京东白条的运作机制及其风险控制研究[D]. 刘谱发.江西财经大学 2016
[6]济南市文化产业竞争力探究[D]. 白岳麟.聊城大学 2016
本文编号：3268748
【文章来源】：中国社会科学院研究生院北京市
【文章页数】：45 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
电商消费金融运营模式③
17图2-2：2012年-2017年我国消费金融公司与商业银行不良贷款率比较①（数据来源于Wind资讯）另外，内部管理不完善，突发事件和失误出现在经营过程中，说明内部控制体系是失效的，未能进行有效防控，导致互联网消费金融内部控制风险。工作人员可能的操作失误或客户操作失误均可能导致平台的重大运营风险，比如用户密码被盗、账户被入侵等情况，这些造成客户资金安全隐患的问题，很可能导致其内部控制风险爆发，给平台的发展带来损失。四、互联网消费金融征信体系分析互联网消费金融是集资金、场景、平台、征信、风控等诸要素为一体的完整系统，其中个人征信体系建设又是征信要素的重点，然而目前我国还存在征信覆盖面不广，征信维度不足、征信体系发展不健全、规范没有统一标准等问题，1、征信法律制度不完善征信法律法规不完善，个人隐私权缺乏有效的保护；数据共享没有统一的技术标准和征信标准，很难达成信息大范围的共享。2、失信惩戒机制不完善我国目前失信惩戒机制对一些失信行为虽然有所惩戒，但征信条款宽松，却难引以为戒，在制度上反而变相“鼓励”了人们的失信行为，失信违约行为屡屡发生。我国互联网消费金融的服务群体有一部分是一些没有稳定收入的人群，他们的征信信息本身就较为薄弱，加之社会信用认知程度相对较差，信用意识淡保高失信率进一步加大了信贷问题对风险控制的不利影响。3、征信共享机制不完善我国于2017年由互联网金融协会联合8家征信公司成立了信联征信，2018年成立百行征信有限公司。但由于竞争导致部门垄断和信息的条块分割使目前征信共享机制并没有有效打通，尚未实现真正意义的数据对接。各机构为了保护各自的信息资源，设置了各种屏障，彼此之间没有有效的信息合作，共享数据开放程度低。互联网消费金融机构基
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网消费金融风控模式分析及优化路径探讨[J]. 尤博平. 现代营销(下旬刊). 2019(09)
[2]我国互联网消费金融存在的风险及对策探析[J]. 李金秋. 辽宁经济职业技术学院.辽宁经济管理干部学院学报. 2019(04)
[3]金融机构创新发展消费金融的路径研究——基于SWOT-AHP模型分析[J]. 郑鹏,李莉琼,范强. 科技与金融. 2019(08)
[4]我国互联网消费金融发展:问题、挑战与监管[J]. 程雪军. 财会月刊. 2019(15)
[5]中国互联网金融风险管理现状及对策[J]. 王瑞. 合作经济与科技. 2019(07)
[6]互联网消费金融的发展与创新[J]. 龚廷凯. 全国流通经济. 2019(09)
[7]消费金融创新对消费者行为的影响——以“花呗”为例[J]. 孙一凡. 商场现代化. 2019(03)
[8]消费金融法律监管研究[J]. 商文江,刘帆. 西南政法大学学报. 2019(01)
[9]京津冀区域互联网消费金融发展趋势及风险管控[J]. 许海翠. 商业经济研究. 2019(02)
[10]我国互联网消费金融运营风险防范问题研究[J]. 王千红,门丽玲. 上海经济. 2019(01)
硕士论文
[1]车联网安全认证与隐私保护研究[D]. 李青青.西安电子科技大学 2019
[2]互联网金融冲击下的商业银行创新与风险管理[D]. 秦傲.吉林财经大学 2019
[3]互联网消费金融的风险管理研究[D]. 王彤熙.聊城大学 2018
[4]互联网消费金融的风险研究[D]. 马肖娜.兰州大学 2017
[5]京东白条的运作机制及其风险控制研究[D]. 刘谱发.江西财经大学 2016
[6]济南市文化产业竞争力探究[D]. 白岳麟.聊城大学 2016
本文编号：3268748
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