住房抵押贷款提前支付风险及违约金政策建议

发布时间：2021-07-20 16:41

　　目前,随着中国经济的发展,人民生活质量水平的提高,住房抵押贷款提前支付行为日益增多。本文对提前支付作了几个方面的探讨：把经济学原理——逆向选择和道德风险作为住房抵押贷款提前支付的理论背景；用PSA标准分析了提前支付对住房抵押贷款现金流的影响；并由中国国情出发,提出收入和利率才是影响住房抵押贷款提前支付的重要原因,运用提前支付收入模型和提前支付利率模型,预测出提前支付的时间点；并且结合二叉树利率贴现方法计算出住房抵押贷款价值,从而得到提前支付价值；结合以上提前支付理论,收集数据,运用eviews5.0软件对人均可支配收入、通货膨胀率、贷款基准利率进行预测,并对后两者的时间序列分析进行了单位根检验,理论与实证相结合得出借款者选择何时一次性提前支付的结论。最后提出了有关提前支付违约金如何划定的计算方法及其建议,得出违约金应按照一定比例在借款者与银行两者之间区别收取。违约金按照合理比例收取,使风险在商业银行和借款者之间能够得到最优分摊。当然,还有很多方法可用以防范并管理提前支付风险,譬如,发放提前支付通行证等,这需要做更深一步的研究。 

【文章来源】：青岛大学山东省

【文章页数】：52 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

%PsA条件下的住房抵押贷款组合现金流量通过图2.3可以看出，在不存在提前支付的情况下，借款人每月偿还金额是固定

【参考文献】：
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硕士论文
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本文编号：3293195