TA银行小微企业信用贷款风险管理研究
发布时间：2021-08-07 21:48
近几年来,我国小微企业的发展脚步正在逐渐加快,小微企业在增加就业、改善民生、加快经济发展以及维护社会和谐方面都发挥着关键作用。同时由于国家政策和经济形势的共同推进,商业银行也越发重视小微企业信贷市场。现阶段商业银行纷纷拓展思路开拓金融服务领域,提高信贷产品创新和信贷模式创新,逐渐加大对小微企业的授信。但由于小微企业存在一系列问题如信息不透明、经营规模小且不稳定、抵挡风险能力差以及财务制度不全等,使得小微信贷违约风险较高。所以,商业银行如何把控好小微企业的信用风险状况、如何进一步加强小微企业信贷风险管理十分重要。本文以TA银行小微信贷业务为研究对象,在阐述相关信贷风险管理理论的基础上,学习了国内外学者的研究成果。通过分析我国当下小微企业信贷的状况和TA银行小微企业信贷风险管理的现状,找到TA银行在小微企业信贷管理中存在的主要问题和成因,如信息不对称、信用评价针对性不强、监管不严、风险预警机制不健全等问题。再运用博弈论的四个基本博弈模型,进一步分析如何使银行与小微企业在博弈过程中得到双赢。最后,对TA银行小微企业信贷风险管理方面提出几点有针对性的改进措施,比如在贷前利用完善信用评级体系来提...
【文章来源】：山东师范大学山东省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
2018年末大、中、小微企业贷款不良率对比(单位:%)
TA银行作为国有银行在T市的分支机构,以大行担当和国有银行责任为原则,严格履行党中央、国务院的最新政策决策,推行普惠金融服务,利用金融科技等先进手段,将金融服务往更广更深拓宽,创新信贷制度和管理流程,不断减少了当地小微企业的融资成本,以专业的态度和国企责任积极扶持小微企业发展。近几年,TA银行不断加大了对小微企业的授信额度,不断简化小微企业信贷审批手续,并在小微企业开户方面提供优惠及便利。比如在小微企业开户时提供专门通道,积极提倡一次就办好,专人负责制一体化提供开户服务、POS服务、贷款服务等,并时时回访是否有资金需求。在对TA银行在T市的内部业务数据分析中我们看到,截至2019年9月,小微企业在T市分行辖内所有网点开户数量已有2000多个,其中如图3-2所示,小微企业中属于制造业和服务业的共约占总开户企业数的59.3%。在这些TA银行提供账户服务的小微企业当中,除进行正常资金流转类账户外,TA银行一直十分重视小微企业信贷的提升,近年来小微信贷客户数量逐年增长,规模持续扩张。通过行内数据来看,截至2019年9月底,在TA银行提供授信的公司信贷客户中,小微企业数量所占比例为80%左右,授信金额所占的比例大概30%。小微企业贷款余额45亿元左右,同比增速10.34%,高于其他对公企业贷款的增长速度。至2019年末,TA银行小微企业贷款余额41.52亿元,贷款客户数量为87.4万,比年初新增26.9万户,增长44.39%。近三年TA银行小微企业贷款余额变化情况见下图3-3。
在这些TA银行提供账户服务的小微企业当中,除进行正常资金流转类账户外,TA银行一直十分重视小微企业信贷的提升,近年来小微信贷客户数量逐年增长,规模持续扩张。通过行内数据来看,截至2019年9月底,在TA银行提供授信的公司信贷客户中,小微企业数量所占比例为80%左右,授信金额所占的比例大概30%。小微企业贷款余额45亿元左右,同比增速10.34%,高于其他对公企业贷款的增长速度。至2019年末,TA银行小微企业贷款余额41.52亿元,贷款客户数量为87.4万,比年初新增26.9万户,增长44.39%。近三年TA银行小微企业贷款余额变化情况见下图3-3。伴随着小微企业信贷业务扩张的同时,TA银行信贷质量也面临着相应的考验。受小微企业规模和性质的影响,银行贷前检查时获取企业信息较难、且暂未形成更适合小微企业特性的差异化评级和授信模型,TA银行面临的小微信贷风险问题也不容忽视。如下表所示截至2019年末,TA银行小微企业已成为不良贷款的余额约为10215.17万元,比年初增加1175.35万元,期末贷款不良率为2.46%。通过对比来看,TA银行不良贷款余额有增长趋势,不良总量仍然在一较高水平线。TA银行在小微信贷风险管理方面还需进一步加强,尤其是面对当下信贷环境不断变化、信贷市场竞争激烈的情况,TA银行在降低小微信贷风险方面还有比较大的提升空间。
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行小微企业信贷风险及其管理[J]. 刘东影. 时代金融. 2019(33)
[2]我国商业银行信贷风险管理[J]. 杨茗. 中国商论. 2019(20)
[3]基于博弈论模型对我国商业银行企业贷款信用风险的宏观分析[J]. 何成忠. 现代商业. 2019(30)
[4]我国商业银行信贷风险影响因素研究[J]. 冯叶,李舒. 黑龙江金融. 2019(08)
[5]小微企业贷款的风险与防范[J]. 刘淑华. 中国市场. 2019(25)
[6]我国商业银行中小企业信贷风险管理创新策略[J]. 陈付佳. 河北企业. 2019(05)
[7]我国商业银行信贷风险管理体系优化研究[J]. 白金晖. 现代经济信息. 2019(06)
[8]商业银行信贷风险管理研究[J]. 苏星. 现代营销(经营版). 2019(02)
[9]商业银行对中小企业信贷业务的风险控制研究[J]. 李若男. 管理观察. 2019(03)
[10]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 黄莉莎. 经济师. 2018(11)
硕士论文
[1]H银行小微企业信贷业务风险管理优化策略的研究[D]. 凌洋.安徽财经大学 2019
[2]基于平台的银行小微企业信贷风险管理体系优化研究[D]. 姜婧杰.山东大学 2019
[3]P银行南昌分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 郭淑芳.江西财经大学 2019
[4]中国建设银行X分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 孙何思华.广西大学 2019
[5]C商业银行中小企业信贷风险管理分析[D]. 徐超亚.郑州大学 2019
[6]中国建设银行L分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 游乐.四川师范大学 2017
[7]中国建设银行G支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 秦雯.扬州大学 2017
[8]建设银行永州市分行小微企业贷款风险管理优化研究[D]. 陈博.湖南大学 2017
[9]中国工商银行A分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 张喜欢.江西财经大学 2016
本文编号：3328601
【文章来源】：山东师范大学山东省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
2018年末大、中、小微企业贷款不良率对比(单位:%)
TA银行作为国有银行在T市的分支机构,以大行担当和国有银行责任为原则,严格履行党中央、国务院的最新政策决策,推行普惠金融服务,利用金融科技等先进手段,将金融服务往更广更深拓宽,创新信贷制度和管理流程,不断减少了当地小微企业的融资成本,以专业的态度和国企责任积极扶持小微企业发展。近几年,TA银行不断加大了对小微企业的授信额度,不断简化小微企业信贷审批手续,并在小微企业开户方面提供优惠及便利。比如在小微企业开户时提供专门通道,积极提倡一次就办好,专人负责制一体化提供开户服务、POS服务、贷款服务等,并时时回访是否有资金需求。在对TA银行在T市的内部业务数据分析中我们看到,截至2019年9月,小微企业在T市分行辖内所有网点开户数量已有2000多个,其中如图3-2所示,小微企业中属于制造业和服务业的共约占总开户企业数的59.3%。在这些TA银行提供账户服务的小微企业当中,除进行正常资金流转类账户外,TA银行一直十分重视小微企业信贷的提升,近年来小微信贷客户数量逐年增长,规模持续扩张。通过行内数据来看,截至2019年9月底,在TA银行提供授信的公司信贷客户中,小微企业数量所占比例为80%左右,授信金额所占的比例大概30%。小微企业贷款余额45亿元左右,同比增速10.34%,高于其他对公企业贷款的增长速度。至2019年末,TA银行小微企业贷款余额41.52亿元,贷款客户数量为87.4万,比年初新增26.9万户,增长44.39%。近三年TA银行小微企业贷款余额变化情况见下图3-3。
在这些TA银行提供账户服务的小微企业当中,除进行正常资金流转类账户外,TA银行一直十分重视小微企业信贷的提升,近年来小微信贷客户数量逐年增长,规模持续扩张。通过行内数据来看,截至2019年9月底,在TA银行提供授信的公司信贷客户中,小微企业数量所占比例为80%左右,授信金额所占的比例大概30%。小微企业贷款余额45亿元左右,同比增速10.34%,高于其他对公企业贷款的增长速度。至2019年末,TA银行小微企业贷款余额41.52亿元,贷款客户数量为87.4万,比年初新增26.9万户,增长44.39%。近三年TA银行小微企业贷款余额变化情况见下图3-3。伴随着小微企业信贷业务扩张的同时,TA银行信贷质量也面临着相应的考验。受小微企业规模和性质的影响,银行贷前检查时获取企业信息较难、且暂未形成更适合小微企业特性的差异化评级和授信模型,TA银行面临的小微信贷风险问题也不容忽视。如下表所示截至2019年末,TA银行小微企业已成为不良贷款的余额约为10215.17万元,比年初增加1175.35万元,期末贷款不良率为2.46%。通过对比来看,TA银行不良贷款余额有增长趋势,不良总量仍然在一较高水平线。TA银行在小微信贷风险管理方面还需进一步加强,尤其是面对当下信贷环境不断变化、信贷市场竞争激烈的情况,TA银行在降低小微信贷风险方面还有比较大的提升空间。
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行小微企业信贷风险及其管理[J]. 刘东影. 时代金融. 2019(33)
[2]我国商业银行信贷风险管理[J]. 杨茗. 中国商论. 2019(20)
[3]基于博弈论模型对我国商业银行企业贷款信用风险的宏观分析[J]. 何成忠. 现代商业. 2019(30)
[4]我国商业银行信贷风险影响因素研究[J]. 冯叶,李舒. 黑龙江金融. 2019(08)
[5]小微企业贷款的风险与防范[J]. 刘淑华. 中国市场. 2019(25)
[6]我国商业银行中小企业信贷风险管理创新策略[J]. 陈付佳. 河北企业. 2019(05)
[7]我国商业银行信贷风险管理体系优化研究[J]. 白金晖. 现代经济信息. 2019(06)
[8]商业银行信贷风险管理研究[J]. 苏星. 现代营销(经营版). 2019(02)
[9]商业银行对中小企业信贷业务的风险控制研究[J]. 李若男. 管理观察. 2019(03)
[10]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 黄莉莎. 经济师. 2018(11)
硕士论文
[1]H银行小微企业信贷业务风险管理优化策略的研究[D]. 凌洋.安徽财经大学 2019
[2]基于平台的银行小微企业信贷风险管理体系优化研究[D]. 姜婧杰.山东大学 2019
[3]P银行南昌分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 郭淑芳.江西财经大学 2019
[4]中国建设银行X分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 孙何思华.广西大学 2019
[5]C商业银行中小企业信贷风险管理分析[D]. 徐超亚.郑州大学 2019
[6]中国建设银行L分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 游乐.四川师范大学 2017
[7]中国建设银行G支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 秦雯.扬州大学 2017
[8]建设银行永州市分行小微企业贷款风险管理优化研究[D]. 陈博.湖南大学 2017
[9]中国工商银行A分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 张喜欢.江西财经大学 2016
本文编号：3328601
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/huobilw/3328601.html
