中诚信托“诚至金开1号”产品违约案例分析
发布时间：2021-09-15 09:00
虽然我国目前实行分业经营,但由于银行与信托业为拓展自身业务规模,双方便开展了业务合作。银信合作是信托公司重要业务之一,在银行的主导下,信托公司发挥特殊目的载体的作用,推动银行理财、资产证券化等业务的转型创新。但在银信合作过程中同时也存在风险与不足,例如缺乏尽职调查、对银信双方合作权利与责任的定义不明确、结构化设计缺陷等。这些问题造成了市场上银信合作理财产品出现多次违约,进而影响了银行和信托的发展。所以有必要对银信理财产品违约案例进行研究,汲取教训。因此,本文以“诚至金开1号”产品为案例,对银信合作产品的违约问题进行深入剖析。论文主要分为四部分,第一部分为绪论,分别阐述了该案例的选题背景、文献综述、研究方法及意义、创新及不足之处。第二部分对“诚至金开1号”违约事件的参与方介绍和事件发生的过程进行详细地展示。第三部分是对违规原因,违规后果进行深入分析,以及说明违规处置过程的问题和成因。第四部分是结合目前我国银信合作的发展现状,提出防范信托产品违约的对策建议。
【文章来源】：辽宁大学辽宁省 211工程院校
【文章页数】：45 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图0-12015-2019年银信理财产品发行数量数据来源：用益信托网
81“诚至金开1号”银信合作产品案例介绍1.1银信合作理财产品的含义银信合作理财产品，顾名思义便是银行与信托机构共同合作而推出的理财产品。银信合作理财产品是由商业银行与信托公司签署协议，针对理财产品达成统一意见，并由商业银行进行代销，以使用该资金购买信托产品，并将其在委托人认定的用途上进行投资。银信合作自2007年便进入迅速发展阶段，银信合作理财产品渐渐进入大众的视野。图1-1银信合作业务范畴数据来源：银监会官网，国泰君安证券研究银信合作理财产品已在中小企业融资的主要渠道中脱颖而出。银信合作理财产品还为商业银行带来了许多优势。首先，通过信托机构这一渠道，商业银行可以在2008年：首次界定“银信理财合作”业务2008年83号《银行与信托公司业务合作指引》首次界定银信理财合作业务：银行将理财计划项下的资金交给信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。对2017年：明确银信类业务和银信通道业务范畴2017年“55号文”明确银信类业务范畴：商业银行作为委托人，将表内外资金或资产（收益权）委托给信托公司，投资或设立资金信托或财产权信托，由信托公司按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。2017年“55号文”首次界定银信通道业务：在银信类业务中，商业银行作为委托人设立资金信托或财产权信托，信托公司仅作为通道，信托资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定，风险管理责任和因管理不当导致的风险损失全部由委托人承担的行为。
9不动用自身资本金的基础上与信托机构进行合作。其次，银信合作不仅可以增加银行利润，进一步扩大资金来源，也促进了银行基本信贷业务的发展。银行与信托公司共同合作使用该产品筹集资金，从而更好地解决中小企业融资难的问题。1.2案例参与方介绍1.2.1中诚信托中诚信托有限公司成立于1995年11月，是该信托产品的发行者，最初被命名为“中煤信托投资有限公司”，该公司的注册资本为人民币4亿元（含1500万美元），它是由银监会直接监管；增资扩股于2004年2月完成，注册资本增至12亿元，其名称便由最初改为“中诚信托投资有限责任公司”；当《信托公司管理办法》发行之后，公司于2007年8月进行重新注册，是最先一批被批准换发其金融许可证的公司，并将其名称再次更改为“中诚信托有限责任公司”；公司于2010年10月再次完成增资扩股，注册资本上涨至24.57亿元，持续到2018年末，中诚信托所管理的信托财产规模为3131.85亿元，固有总资产224.63亿元，净资产168.23亿元；按全年计算，总共实现营业收入为20.87亿元，利润的总额为13.22亿元，其中净利润占11.32亿元。中诚信托的股权结构如图1-2所示。图1-2中诚信托股权结构占比数据来源：中诚信托官方网站
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国银信合作业务发展状况研究[J]. 黄文鹏,彭旋. 全国流通经济. 2019(32)
[2]银信合作业务风险分析[J]. 谢永建. 现代商贸工业. 2014(23)
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[5]中国信托业规范化发展问题研究[J]. 肖媛,王莹,林荣岗. 特区经济. 2010(12)
[6]信托公司风险来源及其控制[J]. 张迪. 知识经济. 2010(17)
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[8]浅议内部控制与风险管理[J]. 詹晓倩. 财经界(学术版). 2009(01)
[9]银信业务合作的九大看点[J]. 汪其昌. 银行家. 2006(07)
硕士论文
[1]长安信托3号银信理财产品违约案例分析[D]. 郭力菲.辽宁大学 2018
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[3]我国信托业刚性兑付问题研究[D]. 饶婵.暨南大学 2015
[4]我国银信合作理财产品的风险分析[D]. 张本振.广西大学 2015
[5]我国信托业务的发展与创新研究[D]. 隋金呈.北京交通大学 2014
[6]我国商业银行理财产品风险研究[D]. 文平.安徽大学 2013
本文编号：3395789
【文章来源】：辽宁大学辽宁省 211工程院校
【文章页数】：45 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图0-12015-2019年银信理财产品发行数量数据来源：用益信托网
81“诚至金开1号”银信合作产品案例介绍1.1银信合作理财产品的含义银信合作理财产品，顾名思义便是银行与信托机构共同合作而推出的理财产品。银信合作理财产品是由商业银行与信托公司签署协议，针对理财产品达成统一意见，并由商业银行进行代销，以使用该资金购买信托产品，并将其在委托人认定的用途上进行投资。银信合作自2007年便进入迅速发展阶段，银信合作理财产品渐渐进入大众的视野。图1-1银信合作业务范畴数据来源：银监会官网，国泰君安证券研究银信合作理财产品已在中小企业融资的主要渠道中脱颖而出。银信合作理财产品还为商业银行带来了许多优势。首先，通过信托机构这一渠道，商业银行可以在2008年：首次界定“银信理财合作”业务2008年83号《银行与信托公司业务合作指引》首次界定银信理财合作业务：银行将理财计划项下的资金交给信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。对2017年：明确银信类业务和银信通道业务范畴2017年“55号文”明确银信类业务范畴：商业银行作为委托人，将表内外资金或资产（收益权）委托给信托公司，投资或设立资金信托或财产权信托，由信托公司按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。2017年“55号文”首次界定银信通道业务：在银信类业务中，商业银行作为委托人设立资金信托或财产权信托，信托公司仅作为通道，信托资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定，风险管理责任和因管理不当导致的风险损失全部由委托人承担的行为。
9不动用自身资本金的基础上与信托机构进行合作。其次，银信合作不仅可以增加银行利润，进一步扩大资金来源，也促进了银行基本信贷业务的发展。银行与信托公司共同合作使用该产品筹集资金，从而更好地解决中小企业融资难的问题。1.2案例参与方介绍1.2.1中诚信托中诚信托有限公司成立于1995年11月，是该信托产品的发行者，最初被命名为“中煤信托投资有限公司”，该公司的注册资本为人民币4亿元（含1500万美元），它是由银监会直接监管；增资扩股于2004年2月完成，注册资本增至12亿元，其名称便由最初改为“中诚信托投资有限责任公司”；当《信托公司管理办法》发行之后，公司于2007年8月进行重新注册，是最先一批被批准换发其金融许可证的公司，并将其名称再次更改为“中诚信托有限责任公司”；公司于2010年10月再次完成增资扩股，注册资本上涨至24.57亿元，持续到2018年末，中诚信托所管理的信托财产规模为3131.85亿元，固有总资产224.63亿元，净资产168.23亿元；按全年计算，总共实现营业收入为20.87亿元，利润的总额为13.22亿元，其中净利润占11.32亿元。中诚信托的股权结构如图1-2所示。图1-2中诚信托股权结构占比数据来源：中诚信托官方网站
【参考文献】：
期刊论文
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硕士论文
[1]长安信托3号银信理财产品违约案例分析[D]. 郭力菲.辽宁大学 2018
[2]中信古冶信托产品案例分析[D]. 胡浩.辽宁大学 2016
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[5]我国信托业务的发展与创新研究[D]. 隋金呈.北京交通大学 2014
[6]我国商业银行理财产品风险研究[D]. 文平.安徽大学 2013
本文编号：3395789
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