A银行供应链金融业务风险控制研究
发布时间：2021-11-11 22:00
中小企业是中国市场经济重要组成部分,不仅提供大量的就业岗位,缓解就业压力,还能优化经济结构,确保国民经济适度增长,但如何解决中小企业融资困境一直都是各方关注的重点。供应链金融作为银行新型金融服务产品,近年来在国内处于飞速发展阶段,银行通过供应链金融服务将资金注入实体经济,是解决中小企业融资难、融资成本高的关键点和突破口。供应链金融已成为各大银行竞争的焦点,是助力银行业务规模和利润增长的新动力。然而供应链金融在我国发展时间较短,尽管各银行在不断探索和实践,但在制度、设施、技术、认识等方面还有许多不足。供应链金融业务独有的风险和传统信贷业务风险相互交织,已成为制约其发展的重要因素,因此加强对其风险管控研究成为保障银行供应链金融健康发展的当务之急。近年来对供应链金融风险管理的研究逐渐增多,但对于国内地方性商业银行如何发展供应链金融业务研究较少,同时对其风险控制研究有限,加强对地方性商业银行的供应链金融风险控制研究分析十分有必要。文章整体是按照提出问题、分析问题、解决问题的思路来展开研究。首先本文从当前国内中小企业融资难、国家大力支持发展供应链金融业务、全国商业银行不良贷款情况严重等方面介绍了...
【文章来源】：西南大学重庆市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
2013-2018年中小业企业应收账款和存货规模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableand
第3章A银行供应链金融业务发展概况21在必行。图3-1：2013-2018年中小业企业应收账款和存货规模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableandinventoryscale数据来源：前瞻产业研究院整理图3-2：2013年-2018年小微企业贷款余额情况Figure3-2:2013-2018smallandmicroenterpriseloanbalance数据来源：中国人民银行数据整理万亿元万亿元
第4章A银行供应链金融业务风险及问题37有些工作人员因懒于调查核对，放松对贷款材料完整性的要求，在风险要求没有落实的情况下进行放贷，增加了贷款的增体风险。图4-1：A银行人员分布Figure4-1:ABankstaffdistribution资料来源：A银行业绩公告4.3.2贷后管理专业性不够贷后对贷款企业和放贷资金的管理也是风险控制中的重要环节。贷后管理得当，能够有效获得贷款人的相关信息，把握贷款公司后期运作情况，财务状况，经营状况等，有效控制坏账、呆账的产生。A银行成立的几十年的时间里对贷后管理逐渐有了一套完善的流程，可是这套流程主要是服务于单个公司和个人贷款业务，供应链金融和一般贷款业务不同，它的贷后管理不在仅限于贷款企业一个公司的监管，而是更加关注于整个链上的整体水平以及贷款企业上下游的合作情况，这种状况下就需要更加专业化的管理。（1）供应链金融业务是在供应链产业链上进行的，贷后管理需要把控核心企业和贷款企业的后续产品交易情况、贷款企业资金流走向以及产品物流情况等有一定的了解，这是防止贷款企业随意挪用融资资金，做到专款专用。这样一个大工作量需要投入更多的人力和物力，但A银行目前并没有十分重视这个问题，依旧是由客户经理进行贷后追踪。A银行2014年工作人员为3581名，2018年为4119名，平均每年增加134名，但是仅从小微企业看2014年小微企业数为17948户，2018年为33424户，平均每年增加3869户。根据银行部门分工，可以发现每个企业经理人要管理上百家
【参考文献】：
期刊论文
[1]供应链金融模式下的信用风险评价探讨[J]. 黄建淼. 财经界(学术版). 2019(16)
[2]基于大数据下的供应链金融风险研究[J]. 徐思媛,陆德宇,罗捷,陆晓芬,王旭. 时代金融. 2019(23)
[3]区域链助力供应链金融生态发展[J]. 闫巍. 信息系统工程. 2019(08)
[4]供应链金融中商业银行风险及管理策略[J]. 张丽萍,刘波. 银行家. 2019(07)
[5]银行过度信贷增长的测度与风险[J]. 辛兵海,胡逸飞,王重润. 金融论坛. 2018(04)
[6]供应链金融风险及商业银行对策[J]. 单文涛,王永青. 银行家. 2018(04)
[7]电商供应链网络融资研究——基于阿里金融与京东金融的对比分析[J]. 李荣. 农村金融研究. 2018(01)
[8]货币政策、流动性监管与银行风险承担[J]. 庞晓波,钱锟. 金融论坛. 2018(01)
[9]供应链融资中动产质押法律风险与防范措施[J]. 刘伯超. 物流技术. 2017(08)
[10]大数据在银行信用风险管理中的实践探索[J]. 宋欢欢. 企业改革与管理. 2017(12)
本文编号：3489605
【文章来源】：西南大学重庆市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
2013-2018年中小业企业应收账款和存货规模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableand
第3章A银行供应链金融业务发展概况21在必行。图3-1：2013-2018年中小业企业应收账款和存货规模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableandinventoryscale数据来源：前瞻产业研究院整理图3-2：2013年-2018年小微企业贷款余额情况Figure3-2:2013-2018smallandmicroenterpriseloanbalance数据来源：中国人民银行数据整理万亿元万亿元
第4章A银行供应链金融业务风险及问题37有些工作人员因懒于调查核对，放松对贷款材料完整性的要求，在风险要求没有落实的情况下进行放贷，增加了贷款的增体风险。图4-1：A银行人员分布Figure4-1:ABankstaffdistribution资料来源：A银行业绩公告4.3.2贷后管理专业性不够贷后对贷款企业和放贷资金的管理也是风险控制中的重要环节。贷后管理得当，能够有效获得贷款人的相关信息，把握贷款公司后期运作情况，财务状况，经营状况等，有效控制坏账、呆账的产生。A银行成立的几十年的时间里对贷后管理逐渐有了一套完善的流程，可是这套流程主要是服务于单个公司和个人贷款业务，供应链金融和一般贷款业务不同，它的贷后管理不在仅限于贷款企业一个公司的监管，而是更加关注于整个链上的整体水平以及贷款企业上下游的合作情况，这种状况下就需要更加专业化的管理。（1）供应链金融业务是在供应链产业链上进行的，贷后管理需要把控核心企业和贷款企业的后续产品交易情况、贷款企业资金流走向以及产品物流情况等有一定的了解，这是防止贷款企业随意挪用融资资金，做到专款专用。这样一个大工作量需要投入更多的人力和物力，但A银行目前并没有十分重视这个问题，依旧是由客户经理进行贷后追踪。A银行2014年工作人员为3581名，2018年为4119名，平均每年增加134名，但是仅从小微企业看2014年小微企业数为17948户，2018年为33424户，平均每年增加3869户。根据银行部门分工，可以发现每个企业经理人要管理上百家
【参考文献】：
期刊论文
[1]供应链金融模式下的信用风险评价探讨[J]. 黄建淼. 财经界(学术版). 2019(16)
[2]基于大数据下的供应链金融风险研究[J]. 徐思媛,陆德宇,罗捷,陆晓芬,王旭. 时代金融. 2019(23)
[3]区域链助力供应链金融生态发展[J]. 闫巍. 信息系统工程. 2019(08)
[4]供应链金融中商业银行风险及管理策略[J]. 张丽萍,刘波. 银行家. 2019(07)
[5]银行过度信贷增长的测度与风险[J]. 辛兵海,胡逸飞,王重润. 金融论坛. 2018(04)
[6]供应链金融风险及商业银行对策[J]. 单文涛,王永青. 银行家. 2018(04)
[7]电商供应链网络融资研究——基于阿里金融与京东金融的对比分析[J]. 李荣. 农村金融研究. 2018(01)
[8]货币政策、流动性监管与银行风险承担[J]. 庞晓波,钱锟. 金融论坛. 2018(01)
[9]供应链融资中动产质押法律风险与防范措施[J]. 刘伯超. 物流技术. 2017(08)
[10]大数据在银行信用风险管理中的实践探索[J]. 宋欢欢. 企业改革与管理. 2017(12)
本文编号：3489605
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