我国商业银行个人理财产品运作模式研究

发布时间：2022-02-08 15:43

　　本文以商业银行个人理财产品为研究对象,首先论述商业银行个人理财产品在我国的发展历程和现状,然后,在此基础上梳理了我国商业银行个人理财产品的三种运作模式,并针对每种运作模式分析了其存在的种种局限和发展制约因素,也分析了每种模式的发展前景。无论是固定收益模式,还是银信合作模式,抑或是结构型模式,都有其生存的政策环境及金融环境的土壤和发展平台,并没有孰优孰劣之别,其继续存在还是走向消亡都将由金融市场来检验和裁断,本文所作的工作就是试图解释每种模式存在的原因、剖析其内在金融机理及探寻内在的发展规律。最后,在此基础上,结合当前的金融环境和技术条件,本文又尝试性地提出了一种新的商业银行个人理财产品运作模式。本文的选题和立意角度均有别于现有关于理财产品的介绍方面的文章,在系统、全面地归类介绍了现有市场上的理财产品的基础上,归纳分析了三种模式,固定收益模式、银信合作模式和结构型模式的运作原理,并指出每种模式的发展制约因素,最后达到解决在当前我国实行利率管制和分业经营的金融管理体制背景下以及利率市场化和混业经营的金融管理体制背景下,三种运作模式该何去何从,如何演变这一目的。在比较分析的基础上和结合当前我... 

【文章来源】：云南财经大学云南省

【文章页数】：70 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    一、选题背景和研究意义
        （一） 选题背景
            1、居民财富积累与投资品种匮乏的矛盾日益突出
            2、商业银行实施业务转型的要求日益迫切
        （二） 研究意义
    二、国内外相关研究综述
        （一） 国外相关研究综述
        （二） 国内相关研究综述
        （三） 个人理财产品的理论基础概述
            1、金融产品创新理论
            2、资产管理理论
            3、生命周期投资理论
        （四） 文献评述
    三、研究方法、内容安排和创新点
第二章 我国商业银行个人理财产品发展概述
    一、商业银行个人理财产品概念的界定
    二、商业银行个人理财产品的发展历程
    三、目前我国商业银行个人理财产品的种类与特征
        （一） 种类
            1、按币种分类
            2、按期限分类
            3、按收益方式分类
            4、按投资方向分类
            5、其它分类
        （二） 特点
    四、商业银行个人理财产品的发展动因及影响
        （一） 发展动因
        （二） 发展影响
            1、对商业银行自身经营的影响
            2、对金融市场的影响
            3、对金融体制的影响
第三章 我国商业银行个人理财产品运作模式分析
    一、固定收益模式
        （一） 产品设计原理
            1、现金流匹配
            2、久期匹配
            3、凸性匹配
            4、资产价格定价
        （二） 产品特点
            1、优质资产支撑
            2、高于存款的预期稳定收益
            3、无风险套利
    二、银信合作模式
        （一） 银信合作的动因
        （二） 银信合作模式原理
        （三） 产品特点
    三、结构型模式
        （一） 产品设计原理
        （二） 产品特点
第四章 我国商业银行个人理财产品运作模式比较分析：局限和前景
    一、固定收益模式的制约因素和发展出路
        （一） 制约因素
        （二） 发展出路
    二、银信合作模式的制约因素和发展出路
        （一） 制约因素
        （二） 发展出路
    三、结构型模式的制约因素和发展出路
        （一） 制约因素
            1、结构型理财产品的开发能力缺失
            2、结构型理财产品开发能力落后对银行理财产品发展的制约
        （二） 发展出路
    四、实证分析
        （一） 市场数据分析
        （二） 三种模式比较分析
第五章 进一步的思考：另一可行模式的探讨——资产证券化模式的构建
    一、我国商业银行发行资产证券化理财产品的可行性分析
        (一) 发行资产证券化理财产品的必要性分析
            1、资产证券化的引入能丰富银行理财市场的品种
            2、资产证券化的引入能完善银行理财产品的风险收益结构
            3、资产证券化的引入有利于改善商业银行收入结构
            4、资产证券化的引入有利于商业银行资本管理，改善资本充足率
        （二） 资产证券化模式的可行性
            1、商业银行具有证券化基础资产的天然优势
            2、我国商业银行拥有强大的销售平台和广泛的客户资源
            3、我国商业银行具有人才和信息资源优势
            4、当前我国已具备银行信贷资产证券化的技术条件和经验
    二、资产证券化模式的构建
        （一） 商业银行制定理财产品发行计划，剥离基础资产
        （二） 银行将剥离基础资产出售给本行控股子公司或资产管理公司，并由其担任SPV 角色
        （三） SPV 与商业银行合作共同开发设计资产证券化理财产品
        （四） 信用增级与评级
        （五） 资产证券化理财产品的发售
        （六） 产品收益的派送
        （七） 产品终止
第六章 结语
    一、基本结论
    二、本文不足和有待研究的问题
参考文献
后记
攻读硕士学位期间发表的学术论文


【参考文献】：
期刊论文
[1]资产证券化与银行理财产品的联姻模式构建[J]. 田明超.  甘肃金融. 2008(11)
[2]商业银行理财产品的模式变迁、发展瓶颈与突破之路[J]. 刘毓.  中央财经大学学报. 2008(05)
[3]我国商业银行个人理财业务的思考[J]. 吴雪,温涛.  全国商情(经济理论研究). 2007(08)
[4]我国个人理财服务的历史发展[J]. 赵立航.  上海经济研究. 2007(03)
[5]中外银行业个人理财业务发展比较分析[J]. 常雯.  合作经济与科技. 2007(02)
[6]从香港看国内理财业务发展趋势[J]. 李文.  现代商业银行. 2006(11)
[7]商业银行理财产品性质与理财行为矛盾分析[J]. 胡云祥.  上海金融. 2006(09)
[8]我国结构性理财产品的开发研究[J]. 沈传河,朱新峰,王学民.  特区经济. 2006(07)
[9]国内银行个人理财业务现状[J]. 何佳.  浙江金融. 2006(06)
[10]春风语处 再品花香——解读2006个人理财业务发展的几个关键词[J]. 严波.  中国金融家. 2006(04)

硕士论文
[1]我国商业银行个人理财产品创新研究[D]. 汪丽华.西南财经大学 2008
[2]发展我国商业银行个人理财产品的问题和对策分析[D]. 席家军.西南财经大学 2008
[3]商业银行人民币理财产品的创新研究[D]. 曹淑杰.华东师范大学 2007
[4]我国商业银行金融产品创新研究[D]. 朱莉莉.对外经济贸易大学 2006
[5]我国个人理财业务的需求管理研究[D]. 黄昕平.西南财经大学 2006
[6]商业银行固定收益型人民币理财产品分析[D]. 刘坤.对外经济贸易大学 2006
[7]商业银行个人理财业务发展研究[D]. 高玲.重庆大学 2003



本文编号：3615328