T银行小微企业信贷业务发展的优化策略研究

发布时间：2023-01-26 03:24

　　中国小微企业数量逐年增加,激发了市场经济的发展潜力和产品更替速度,在产品研发、技术创新和市场营销方面不断进步,成为市场经济中不可或缺的主体,为技术创新带来活力。小微企业经营和生产规模小,经济基础较为薄弱,经营和管理受市场变化的影响比较明显,资金需求缺口比较大,尤其2020年“新冠”疫情为小微企业的发展和复工复产带来挑战,出现资金周转能力不足的现象。小微企业融资需求的扩大为银行的信贷业务发展提供了机遇,尤其在大数据背景下,越来越多的商业银行依托互联网技术,挖掘大数据潜在价值,推出大数据信贷产品,解决小微企业客户的多样化需求,相比传统金融产品,在客户营销、产品创新、客户风险评估方面具有优势。本文选取T商业银行为研究对象,主要采用问卷调查方法,从T银行信贷业务现状,信贷资金配置的考量因素等方面进行描述性统计分析。首先,对T银行开展小微企业信贷业务的基本情况进行分析,包括信贷产品、业务特点及业务优势等。其在Y市的贷款市场占有率较高,研发和设计了多项小微企业新型融资产品,一定程度上缓解了企业的融资困境。其次,随着市场竞争加剧和融资产品趋同化,T银行在发展小微企业融资业务过程中逐渐暴露出问题和风险... 

【文章页数】：77 页

【学位级别】：硕士

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摘要
abstract
1 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外相关研究
        1.2.2 国内相关研究
        1.2.3 文献评价
    1.3 研究思路与方法
        1.3.1 研究思路与内容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 研究框架
2 核心概念与相关理论概述
    2.1 核心概念界定
        2.1.1 小微企业
        2.1.2 信贷业务
    2.2 银行支持小微企业概况
        2.2.1 小微企业融资特点
        2.2.2 银行开展小微企业信贷业务的现状
    2.3 理论基础
        2.3.1 信息不对称理论
        2.3.2 信贷配给理论
        2.3.3 融资缺口理论
    2.4 本章小结
3 T银行小微企业信贷业务现状的调查分析
    3.1 T银行小微企业信贷业务概况
        3.1.1 T银行简介
        3.1.2 T银行小微信贷业务发展战略
        3.1.3 信贷业务发展概况
    3.2 T银行小微企业信贷业务现状的调查结果分析
        3.2.1 问卷设计与样本基本情况
        3.2.2 T银行小微企业信贷业务开展现状调查结果与分析
        3.2.4 小微企业获得T银行信贷的影响因素的调查数据分析
    3.3 T银行小微企业信贷业务存在的问题及原因分析
        3.3.1 T银行小微企业信贷产品缺乏创新性
        3.3.2 营销观念落后
        3.3.3 信贷业务审批滞后
        3.3.4 信用评价和担保体系不完善
    3.4 本章小结
4 T银行小微企业信贷业务发展的优化策略
    4.1 T银行小微企业信贷业务发展的优化思路
        4.1.1 优化原则
        4.1.2 优化目标
    4.2 国内外银行小微企业信贷业务经验启示
        4.2.1 国外银行小微企业信贷业务经验
        4.2.2 国内银行小微企业信贷业务经验
    4.3 T银行小微企业信贷业务发展优化的具体措施
        4.3.1 创新升级信贷产品,推动持续发展
        4.3.2 转变营销观念,优化营销模式
        4.3.3 加强客户关系管理,提升客户粘性
        4.3.4 升级信贷管理模式,有效降低风险
        4.3.5 完善信用评价体系,提高业务效率
    4.4 本章小结
5 T银行小微企业信贷业务发展优化的保障措施
    5.1 完善销售部门功能
    5.2 加强人才队伍建设与管理
    5.3 提升客户服务能力
    5.4 本章小结
6 结论与展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究展望
参考文献
附录 T银行小微企业信贷业务现状调查问卷
致谢



本文编号：3732116