Z银行对A集团贷款管理案例分析
发布时间：2023-04-27 01:53
信贷业务作为商业银行资产业务中最重要的组成部分,是商业银行获利的主要手段。近年来,在业绩考核和同业竞争双重压力下,商业银行信贷业务的服务对象集中面向集团客户,这类客户普遍存在规模大、资金实力雄厚、风险相对较低的特征,可能为商业银行带来高于预期的利润增长,增强其“投机心理”。有关数据显示,商业银行对集团客户的授信额度已占其授信总额的一半,更有甚者达到60%。大型商业银行对集团客户过度授信、多头授信现象屡见不鲜,中小型商业银行则盲目跟风,“羊群效应”明显,也盼望从整体盈利中分得“一杯羹”。随着经济发展进入调整期,部分集团客户受到行业因素的影响,经营业绩下降导致信用风险频发。与此同时,绝大多数商业银行在实际贷款管理工作中依然沿袭“重放轻管”的旧思维,盲目扩贷而忽视贷后管理重要性,导致不良贷款率居高不下,成为长期制约商业银行发展的痛点。集团企业作为一类特殊客户群体,贷款违约所形成的风险具有突发性、连带性、扩散性等特点,牵一发而动全身,不仅影响授信银行的资产质量,更有可能波及其他金融机构,引发金融行业系统性风险。因此,如何进行有效的贷款管理依然是商业银行保证资产安全,在新一轮竞争中取得胜利的关键...
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 文献述评
1.3 研究内容和研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 本文创新与不足
1.4.1 创新之处
1.4.2 不足之处
第二章 Z银行对A集团贷款申请受理和贷前调查分析
2.1 授信双方基本信息介绍
2.1.1 贷方基本信息
2.1.2 借方基本信息
2.2 贷款申请受理
2.3 贷款项目调查分析
2.3.1 贷款资金用途、金额、期限、担保方式
2.3.2 借方财务状况分析
2.3.3 贷款担保情况分析
2.3.4 贷款风险性分析
2.4 贷款审批结论
2.5 贷款申请受理和贷前调查小结
第三章 Z银行贷后跟踪监测过程分析
3.1 贷后跟踪监测主要内容
3.1.1 资金账户监管
3.1.2 现场检查
3.1.3 日常跟踪监管
3.1.4 风险分类与预警
3.1.5 重大事件监测
3.1.6 定期分析与贷后监测报告
3.2 贷后跟踪监测问题及成因分析
3.2.1 贷后跟踪监测问题分析
3.2.2 贷后跟踪监测问题成因分析
第四章 A集团贷款正常结转不良分析
4.1 A集团贷款逾期过程分析
4.2 A集团不良贷款成因分析
4.2.1 员工老龄化程度高,管理经营模式落后
4.2.2 劳动密集型行业,应付职工薪酬负担大
4.2.3 企业市场定位不准确,同业竞争压力大
4.2.4 集团多年改制未果,浪费大量成本
4.2.5 城市改造带来负面影响,营业利润逐年下滑
第五章 Z银行处置A集团不良贷款分析
5.1 处置方式比较及风险性分析
5.1.1 处置方式比较分析
5.1.2 处置方式风险性分析
5.2 Z银行对A集团不良贷款价值评估研究
5.2.1 假设清算法
5.2.2 专家议价法
5.3 Z银行处置A集团不良贷款方式
5.3.1 阶段性处置方式
5.3.2 一次性处置方式
第六章 Z银行贷款管理经验教训和启示
6.1 Z银行贷款管理经验总结
6.1.1 “望、闻、问、切”控制贷前风险
6.1.2 实行贷后管理团队评分机制
6.1.3 搭建同业协作信息交流平台
6.1.4 并购重组盘活企业不良资产
6.1.5 借助外界力量清收不良资产
6.2 Z银行贷款管理教训总结
6.2.1 贷后监控工作不连续,员工岗位调动频繁
6.2.2 贷款管理时间较长,增加管理难度和风险
6.3 Z银行贷款管理启示
6.3.1 建立差异化信贷人员管理和激励机制
6.3.2 树立全面风险管理理念,搭建内控风险管理平台控制系统
6.3.3 培育更多不良资产商业化参与主体
6.3.4 采用基金模式处置不良资产
6.3.5 “金融科技+不良资产”创新处置方式
参考文献
致谢
本文编号：3802627
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 文献述评
1.3 研究内容和研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 本文创新与不足
1.4.1 创新之处
1.4.2 不足之处
第二章 Z银行对A集团贷款申请受理和贷前调查分析
2.1 授信双方基本信息介绍
2.1.1 贷方基本信息
2.1.2 借方基本信息
2.2 贷款申请受理
2.3 贷款项目调查分析
2.3.1 贷款资金用途、金额、期限、担保方式
2.3.2 借方财务状况分析
2.3.3 贷款担保情况分析
2.3.4 贷款风险性分析
2.4 贷款审批结论
2.5 贷款申请受理和贷前调查小结
第三章 Z银行贷后跟踪监测过程分析
3.1 贷后跟踪监测主要内容
3.1.1 资金账户监管
3.1.2 现场检查
3.1.3 日常跟踪监管
3.1.4 风险分类与预警
3.1.5 重大事件监测
3.1.6 定期分析与贷后监测报告
3.2 贷后跟踪监测问题及成因分析
3.2.1 贷后跟踪监测问题分析
3.2.2 贷后跟踪监测问题成因分析
第四章 A集团贷款正常结转不良分析
4.1 A集团贷款逾期过程分析
4.2 A集团不良贷款成因分析
4.2.1 员工老龄化程度高,管理经营模式落后
4.2.2 劳动密集型行业,应付职工薪酬负担大
4.2.3 企业市场定位不准确,同业竞争压力大
4.2.4 集团多年改制未果,浪费大量成本
4.2.5 城市改造带来负面影响,营业利润逐年下滑
第五章 Z银行处置A集团不良贷款分析
5.1 处置方式比较及风险性分析
5.1.1 处置方式比较分析
5.1.2 处置方式风险性分析
5.2 Z银行对A集团不良贷款价值评估研究
5.2.1 假设清算法
5.2.2 专家议价法
5.3 Z银行处置A集团不良贷款方式
5.3.1 阶段性处置方式
5.3.2 一次性处置方式
第六章 Z银行贷款管理经验教训和启示
6.1 Z银行贷款管理经验总结
6.1.1 “望、闻、问、切”控制贷前风险
6.1.2 实行贷后管理团队评分机制
6.1.3 搭建同业协作信息交流平台
6.1.4 并购重组盘活企业不良资产
6.1.5 借助外界力量清收不良资产
6.2 Z银行贷款管理教训总结
6.2.1 贷后监控工作不连续,员工岗位调动频繁
6.2.2 贷款管理时间较长,增加管理难度和风险
6.3 Z银行贷款管理启示
6.3.1 建立差异化信贷人员管理和激励机制
6.3.2 树立全面风险管理理念,搭建内控风险管理平台控制系统
6.3.3 培育更多不良资产商业化参与主体
6.3.4 采用基金模式处置不良资产
6.3.5 “金融科技+不良资产”创新处置方式
参考文献
致谢
本文编号：3802627
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