商业银行理财产品的价值分析

发布时间：2017-07-20 09:01

  本文关键词：商业银行理财产品的价值分析

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【摘要】：理财产品作为商业银行一项创新的项目,成为银行新的利润增长点,是个人金融业务的重要组成部分。和美国等西方国家和地区相比,我国商业银行个人理财业务发展起步较晚,业务涉及范围有所局限。但随着我国经济平稳较快地发展,人民生活收入水平不断提高,人们对于理财的观念有了新的了解和变化,对理财产品有了更大的接受度和兴趣,我国的商业银行个人理财业务在近几年迅速扩大规模,商业银行理财业务已经成为我国商业银行中间业务增长的重要因素。虽然我国理财业务如火如茶的开展着,但背后也存在不少问题。一是产品品种繁多,使投资者眼花缭乱,但实质上产品性质趋同,创新力度不够,与外资银行在产品设计上存在一定的差距。二是理财人员为了完成自身绩效考核,存在误导投资者,没有准确对投资者需求进行分析,违背了“了解你的客户”原则,客户评估流于形式,风险揭示不到位。因此商业银行如何解决这些问题,形成自己独特的竞争力,就需要深入研究。而商业银行理财产品的价值分析则是解决这些问题的基础。本文首先介绍商业银行理财产品的概念、分类、特点以及发展现状、从金融创新的角度出发,从不同方面总结了我国理财产品创新的内容,并分析了我国理财产品的发展趋势。其次,将理财产品收益与其他金融产品进行对比,并指出其不足,进行价值分析,并对其进行计量分析,总结主要要素对理财产品收益率的影响。同时从银行和投资者角度分别分析理财产品存在的风险,最后采用因子分析方法研究理财产品的综合表现。通过研究,本文得到以下结论：(1)人民币理财产品地位上升,城商行发行量增加,非保本理财产品变为主力,理财产品主要发行对象是个人客户；(2)理财产品从币种、期限、挂钩产品、投资结构、收益设计、产品理念方面都有了创新,并存在产品创新力度不够,同质性严重及实际收益率与预期收益率有偏差等问题；(3)理财产品预期收益率与理财期限、挂钩资产的风险成正相关关系,非保本浮动收益的理财产品收益较高,发行银行的规模与预期收益率成负相关关系。
【关键词】：理财产品 价值分析 因子分析 商业银行 金融创新
【学位授予单位】：福建师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要2-3
• Abstract3-5
• 中文文摘5-8
• 第一章 绪论8-18
• 第一节 研究的背景及意义8-10
• 第二节 文献综述10-16
• 第三节 研究内容和本文创新点16-18
• 第二章 商业银行理财产品及其相关理论概述18-30
• 第一节 理财产品的概念和发展过程18-20
• 第二节 商业银行理财产品的分类和特点20-23
• 第三节 银行理财业务理论概述23-30
• 第三章 商业银行理财产品的创新及发展趋势30-44
• 第一节 商业理财产品的发行现状30-37
• 第二节 我国理财产品的创新及发展趋势37-41
• 第三节 我国理财产品发展的不足之处41-44
• 第四章 商业银行理财产品的收益分析44-56
• 第一节 银行理财产品收益表现44-47
• 第二节 影响理财产品预期收益率的要素分析47-53
• 第三节 理财产品的风险分析53-56
• 第五章 理财产品发展的若干思考56-60
• 第六章 结论60-62
• 参考文献62-66
• 致谢66-70

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前7条

1 乔晋声;徐小育;;美国商业银行开展理财业务的经验及对国内银行的启示[J];金融论坛;2006年10期

2 袁增霆;王伯英;蔡真;;银行理财产品的创新动机及影响因素[J];南方金融;2010年11期

3 凌江怀;西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴[J];华南师范大学学报(社会科学版);2004年04期

4 熊剑庆;;中美商业银行个人理财业务比较研究[J];经济纵横;2007年18期

5 尹龙;金融创新理论的发展与金融监管体制演进[J];金融研究;2005年03期

6 李瑞红;;商业银行个人理财:产品创新、风险表现及建议[J];华北金融;2011年02期

7 罗佳;商业银行个人理财业务的竞争战略[J];中山大学学报论丛;2002年04期

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本文编号：567177