商业银行理财业务的投资消费选择

发布时间：2017-08-03 00:22

  本文关键词：商业银行理财业务的投资消费选择

  更多相关文章： 个人理财 风险偏好 生命周期 理财产品

【摘要】：改革开放以来,我国国民经济得到了快速增长。随着居民个人收入水平的不断提高,居民的投资意愿、投资意识及现代投资理财观念也逐步增强,居民对金融服务的需求日益多样化。个人理财业务已经成为我国商业银行开拓零售业务的一个重要领域。商业银行理财业务的开展,不仅符合居民日益增长的投资理财的需要,同时也扩大了商业银行的零售业务服务领域,为银行利润空间的增长开辟了新的空间。但是,目前我国商业银行的个人理财业务突显的问题层出不穷,理财经理个人理财业务水平参差不齐,居民对于理财业务的误解较多。因此,如何全面发展我国商业银行个人理财业务,加大理财产品的开发力度和创新步伐,为居民提供稳健的理财产品和优质的理财服务,已成为我国商业银行零售业务发展中的一个极其迫切的研究课题。在资本市场中,商业银行既是理财业务的融资者,即商业银行的负债业务,也是理财业务的投资者,即商业银行的资产业务。本文主要以商业银行为研究对象,着重研究商业银行理财业务的融资问题,参考“客户风险偏好”,运用莫迪尼安尼的生命周期和马克维茨的投资组合等有关经济学及金融学的理论,采用微观分析和宏观分析、比较分析等研究方法,对我国商业银行的个人理财业务进行了比较深入地探讨和研究,以期对商业银行开展零售理财业务提供有关决策依据。首先,本文考察了我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题,指出我国商业银行虽然从政策、理念、模式等方面已确立了开展个人理财业务的方向和切入点,但与国际水平相比还有较大的差距。同时,在理财产品设计和销售服务等方面还存在许多急待解决的问题;其次,本文从客户风险偏好的视角分析了不同风险态度对投资组合的影响。在此基础上,研究了理财产品购买人的最优投资消费选择;最后,提出了控制风险和设计稳健理财产品的有关措施,以便商业银行在规避风险的前提下从个人理财业务中获得更多的收益,使投资者在效用最大化的同时获得最佳投资消费。
【关键词】：个人理财 风险偏好 生命周期 理财产品
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第1章 绪论11-19
• 1.1 选题背景与意义11-13
• 1.1.1 选题背景11-12
• 1.1.2 选题意义12-13
• 1.2 文献综述13-17
• 1.2.1 国内研究13-14
• 1.2.2 国外研究14-17
• 1.3 本文研究思路与方法17
• 1.4 本文研究的方法17
• 1.5 本文的创新之处17-19
• 第2章 我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题19-27
• 2.1 商业银行个人理财业务内涵19-20
• 2.1.1 个人理财的定义19-20
• 2.1.2 个人理财业务的界定20
• 2.2 我国商业银行个人理财业务的发展现状20-23
• 2.2.1 我国商业银行个人理财业务发展的几个阶段21-22
• 2.2.2 我国商业银行个人理财业务现状22-23
• 2.3 我国商业银行个人理财业务存在的问题23-27
• 2.3.1 产品设计存在的问题23
• 2.3.2 投资者自身存在的问题23-25
• 2.3.3 商业银行在销售中所存在的问题25-27
• 第3章基于客户风险偏好的商业银行个人理财业务分析27-31
• 3.1 个人理财的内容27
• 3.2 投资者风险偏好的测定27-28
• 3.3 根据投资者的风险偏好选择投资组合28-31
• 第4章 投资消费选择模型及案例分析31-39
• 4.1 效用最大化的投资消费模型31-33
• 4.1.1 模型的假设31
• 4.1.2 模型的建立31-33
• 4.1.3 模型的分析33
• 4.2 投资组合理论的投资消费模型33-36
• 4.2.1 模型的假设33-34
• 4.2.2 模型的建立34-36
• 4.2.3 模型的分析36
• 4.3 案例分析36-37
• 4.4 研究结论37-39
• 第5章 商业银行理财业务的政策建议39-45
• 5.1 商业银行的风险控制39-43
• 5.1.1 产品设计的风险控制39-40
• 5.1.2 产品销售的风险控制40-43
• 5.2 投资者自身的风险控制43-45
• 参考文献45-47
• 致谢47-48
• 附录48-49

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 叶耸霄;应用生命周期理论进行理性投资[J];绍兴文理学院学报(自然科学);2004年10期

2 李仲飞,汪寿阳;摩擦市场的最优消费-投资组合选择[J];系统科学与数学;2004年03期

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本文编号：611888