A银行天津分行个人贷款业务发展研究

发布时间：2017-08-08 15:40

  本文关键词：A银行天津分行个人贷款业务发展研究

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【摘要】：随着我国全面推进金融体制改革,利率市场化快速运行,在金融脱媒、互联网金融、资本监管等多因素的共同作用下,商业银行整体结构正在发生前所未有的变化。国有大型商业银行先后上市,股份制商业银行迅猛发展,实力雄厚的外资银行不断进入金融市场,这都导致了我国银行业的开放度和市场化进程进一步提高,各商业银行之间的竞争日益激烈。与此同时,面对国内经济的持续增长,国民生活水平的不断提高,我国商业银行日益意识到发展个人贷款业务的重要性。个人贷款业务作为银行的重要资产业务,由于其盈利性强、风险相对分散、利润相对稳定等优势,已经成为各商业银行的支柱业务,是同业竞争的新战场。A银行拥有优秀的品牌形象和覆盖全球的运营网络,拥有一定的业务基础。但是A银行天津分行长期以来更加重视公司业务,相对轻视零售业务,这对个人贷款业务的发展产生了一定的阻碍。面对宏观政策的调整,经济环境的变化,A银行天津分行需要审时度势,根据自身特点,制定适合自身的发展策略和措施,提高行业竞争力。在这一背景下,本文以A银行天津分行的个人贷款业务发展为研究对象,主要分为四个部分。首先,通过文献研究法,了解国内外的研究现状;其次,通过对A银行天津分行个人贷款业务的基本数据分析,提出业务发展中存在的问题,并分析问题成因;然后,运用PEST分析法、波特五力模型以及SWOT分析法相结合,从该行的内外部环境分析入手,找出A银行天津分行在个人贷款业务上方面的优势、劣势、机会、威胁,运用层次分析法(AHP方法)对A银行天津分行个人贷款业务的SWOT模型进行定量分析,选取该行的竞争战略;最后,在前文分析的基础上,从市场营销、个人贷款业务处理流程优化及风险管理等方面,对A银行天津分行个人贷款业务提出具体的发展策略。
【关键词】：个人贷款业务 SWOT分析 层次分析法 发展策略
【学位授予单位】：天津大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.479
【目录】：

• 中文摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 第一章 绪论10-15
• 1.1 研究背景和意义10-11
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意义11
• 1.2 国内外研究现状11-13
• 1.2.1 国外研究现状11-12
• 1.2.2 国内研究现状12-13
• 1.3 研究方法及思路13-14
• 1.4 研究的内容14-15
• 第二章 个人贷款业务相关内容概述15-22
• 2.1 个人贷款业务概述15-17
• 2.1.1 个人贷款业务的定义15
• 2.1.2 个人贷款业务的种类15-16
• 2.1.3 个人贷款业务的特点16-17
• 2.2 相关理论基础17-22
• 2.2.1 风险管理理论17-18
• 2.2.2 市场营销理论18-20
• 2.2.3 流程优化理论20-22
• 第三章 A银行天津分行个人贷款业务发展现状及问题成因分析22-34
• 3.1 A银行天津分行整体概况22
• 3.2 A银行天津分行个人贷款业务的发展现状分析22-24
• 3.2.1 个贷业务产品种类22-23
• 3.2.2 2014年度A银行天津分行个贷业务完成情况23-24
• 3.2.3 A银行天津分行近五年个贷业务发展情况24
• 3.3 A银行天津分行个人贷款业务的现存问题24-29
• 3.3.1 个人贷款业务增长乏力不良率较高24-25
• 3.3.2 信用制度不健全难以完整考察客户信用情况25-26
• 3.3.3 住房类贷款比重过大增加银行风险26
• 3.3.4 其他业务品种发展不足26-27
• 3.3.5 业务流程顺畅度低效率不高27-29
• 3.3.6 风险管理水平低潜在风险大29
• 3.4 A银行天津分行个人贷款业务问题成因分析29-34
• 3.4.1 产品创新推广不足与规模紧张29-30
• 3.4.2 银行业务发展进程原因30-31
• 3.4.3 绩效考核偏重于整体量化31-32
• 3.4.4 业务处理流程设计未以客户为中心32
• 3.4.5 过分的追求市场份额，，忽视信贷风险管理32
• 3.4.6 贷后管理环节薄弱32-34
• 第四章 国内外金融机构个人贷款业务发展的先进经验34-39
• 4.1 国外商业银行个人贷款风险管理的典型模式——美联银行模式34-36
• 4.1.1 优秀的风险文化34
• 4.1.2 高度集中的个人贷款风险管理架构34-35
• 4.1.3 高效率的贷款自动审批系统与科学的业务流程35
• 4.1.4 注重加强贷前调查35
• 4.1.5 专业化的风险定量分析团队35-36
• 4.2 香港汇丰银行个人贷款业务市场营销的理念和方法36-37
• 4.2.1 丰富的市场营销手段36
• 4.2.2 灵活的信贷政策36
• 4.2.3 科学的营销管理36-37
• 4.3 中国建设银行个人贷款业务流程改造37-39
• 第五章 A银行天津分行个人贷款业务发展策略39-56
• 5.1 A银行天津分行个人贷款业务的形势分析39-43
• 5.1.1 PEST宏观环境分析39-41
• 5.1.2 波特五力行业竞争分析41-43
• 5.2 A银行天津分行个人贷款业务竞争战略定量分析43-56
• 5.2.1 AHP分析法定义及操作步骤43-45
• 5.2.2 依托AHP法，对A银行天津分行个人贷款业务SWOT模型进行定量分析45-54
• 5.2.3 定量分析结论54-56
• 第六章 A银行天津分行个人贷款业务发展提升对策建议56-63
• 6.1 完善业务营销策略56-58
• 6.1.1 产品策略56
• 6.1.2 价格策略56-57
• 6.1.3 渠道策略57-58
• 6.1.4 促销策略58
• 6.2 业务流程再造设计58-61
• 6.3 强化风险管理控制61-63
• 6.3.1 健全个人信贷担保与保险机制61
• 6.3.2 完善规章制度体系61-62
• 6.3.3 抓好贷后管理工作62-63
• 第七章 结论63-64
• 参考文献64-66
• 致谢66-67

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本文编号：640770