互联网金融背景下我国城商行的发展策略研究

发布时间：2017-08-11 08:16

  本文关键词：互联网金融背景下我国城商行的发展策略研究

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【摘要】：随着互联网技术的不断成熟,每个行业都被无所不在的网络所覆盖,并孕育着“互联网+”的成长机会。2013年,余额宝引爆了“互联网金融”概念在中国社会各界的热议,更成为金融圈炙手可热的话题。两年来,从各种宝宝类理财产品相继问世,掀起的全民网络理财热潮;到P2P网贷平台直接跨过传统金融中介,迎合了中国小微企业的迫切金融需求,掀起了新的互联网投资浪潮;再到一批批第三方支付机构被纳入央行监管体系,走上了规范化发展道路,已成为日常大众首选的便捷支付方式。2015年春节,微信红包席卷除夕夜,并且用了仅仅两天时间,绑定银行卡2亿张,而支付宝为此用了8年时间,再次彰显了互联网金融的强大威力。互联网金融的爆发式发展,也连续两年都引起了全国两会中国家要员的热议和重视。目前,互联网金融已经以各种金融创新形式,迅速渗透到了传统金融的支付、融资、理财领域,以一种新的商业模式和盈利模式,直接挑战了传统银行业在金融中的主导地位。早上世纪80年代,比尔·盖茨就曾断言,“如果传统银行不改变的话,他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”如今,无所不在的网络、移动通讯等方便快捷的信息技术,改变了人们的所处的生活环境,人们的生活习惯也随之而改变。传统行业的多个领域重组洗牌,磁带、胶片、唱片已经陆续消亡。而在数字化的金融时代,以互联网为载体的金融创新,也迫使各大商业银行主动拥抱互联网,开辟了互联网发展模式的生存渠道。作为银行体系中的中小银行,特别是我国城市商业银行(以下简称城商行),自组建之时,便带着沉重的历史包袱。十多年来,在多灾多难的不断探索中,终于在白热化的同业竞争中,开辟了一条生存之道。如今,面临互联网金融浪潮带来的挑战,和银监会限制其异地扩张的政策,令其竞争形势更加严峻。因此,城商行唯有采取行动,抓住互联网技术革命带来的机遇,开辟新的服务渠道,才能突破地域限制,实现可持续发展。文章通过理清互联网金融的内涵、构成主体及其成因,分析互联网金融模式的发展的主要模式及理论支持,认识到互联网金融给传统银行业造成冲击的情况下,更多的是给传统金融新的发展机遇。因此,在回顾我国城商行发展历程及其发展特点的基础上,通过搜集银行监管部门的统计数据和部分具有代表性的城商行年报数据,根据相关财务指标,客观分析了我国城商行近年来的发展现状。从企业战略管理理论的角度,运用被企业广泛用于竞争分析和战略决策的SWOT分析法,客观全面认识了城商行发展中内部因素中的优势和劣势,以及互联网金融模式角度下城商行面临的机遇和威胁。然后运用层次分析法对SWOT定性分析结果中的战略因素进行系统性的量化分析,从而制定出科学、可供实施的战略决策。文章最后基于SWOT战略组合,本着因地制宜的原则,提出了针对经济发达、信息和资金都比较集中的一、二线城市的城商行,依靠优势资源,抓住互联网金融发展机遇的“强强”联合型SO战略;更适合处于二、三城市,仍在不断壮大的中等规模城商行的ST进攻性战略和WO扭转型战略;WT防御型战略,比较适合中西部城市中,受本土经济制约,另辟蹊径谋发展的中小规模城商行,从而提高我国城商行的整体核心竞争力,实现可持续发展。
【关键词】：互联网金融 城商行 SWOT分析 策略
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.33
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 绪论11-21
• 1.1 研究背景及意义11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 文献综述13-17
• 1.2.1 国外研究现状13-14
• 1.2.2 国内研究现状14-16
• 1.2.3 国内外研究评析16-17
• 1.3 研究思路和方法17-19
• 1.4 本文的创新之处19-21
• 2 互联网金融相关理论基础21-29
• 2.1 互联网金融概述21-25
• 2.1.1 互联网金融内涵的界定21-22
• 2.1.2 国内互联网金融模式的类型22-25
• 2.1.3 互联网金融模式的主要特征25
• 2.2 互联网金融发展的理论支持25-29
• 2.2.1 PEST模型下互联网金融根源性分析25-26
• 2.2.2 长尾理论下互联网金融价值创造机制26-27
• 2.2.3 网络外部性视角下互联网金融的运行机理27-28
• 2.2.4 互联网金融的规模经济效应理论28-29
• 3 互联网金融模式对城商行的影响分析29-41
• 3.1 我国城商行的发展现状29-35
• 3.1.1 我国城商行的特点29-32
• 3.1.2 我国城商行总体财务状况评析32-35
• 3.2 互联网金融模式对城商行传统业务的影响机制35-41
• 3.2.1 对负债业务的影响机制36-37
• 3.2.2 对资产业务的影响机制37-38
• 3.2.3 对中间业务的影响机制38-41
• 4 互联网金融背景下下我国城商行的SWOT分析41-57
• 4.1 战略因素定性分析41-49
• 4.1.1 我国城商行竞争优势因素41-44
• 4.1.2 我国城商行发展过程中的劣势因素44-46
• 4.1.3 互联网金融给城商行发展带来的机遇因素46-47
• 4.1.4 互联网金融给城商行带来的挑战因素47-49
• 4.2 基于AHP分析法下的SWOT定量分析49-57
• 4.2.1 基于AHP的SWOT定量分析理论基础49-51
• 4.2.2 SWOT各因素指标总结51-52
• 4.2.3 构造战略因素判断矩阵模型52-54
• 4.2.4 定量分析结果54-57
• 5 战略组合下我国城商行可持续发展性对策57-65
• 5.1 依靠传统金融优势，，契合互联网机遇57-60
• 5.1.1 与移动终端建立平台合作模式57-58
• 5.1.2 结合本土化资源，自建O2O服务平台58-59
• 5.1.3“嫁接”直销银行模式，建立线上与线下融通渠道59-60
• 5.2 扬长避短，选择差异化发展战略60-61
• 5.2.1 明确市场定位，树“小微金融”特色品牌60-61
• 5.2.2 扎根区域经济，研发特色经营配套产品61
• 5.3 改变传统经营理念，优化内部问题61-63
• 5.3.1 创新传统零售业务，扎实互联网线下平台62
• 5.3.2 跨越人力、技术、资金三大障碍，优化互联网线上渠道62-63
• 5.4 整顿内部资源，另辟蹊径发展社区银行63-65
• 5.4.1 合理布局便民化网点，控制社区银行成本63
• 5.4.2 针对社区特色，金融服务便民化63-65
• 6 结论与展望65-67
• 6.1 主要结论65-66
• 6.2 研究不足和展望66-67
• 参考文献67-71
• 附录 互联网金融背景下城商行SWOT指标比较调查表71-75
• 致谢75-76

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本文编号：655065