P商业银行淄博分行信用风险管理研究

发布时间：2017-08-12 09:33

  本文关键词：P商业银行淄博分行信用风险管理研究

  更多相关文章： P商业银行淄博分行 信用风险 风险管理

【摘要】：商业银行是以经营资产业务为主的金融中介组织,其利用客户的存款或其他借入款作为主要的营运资金,由于其自有资本所占比例较低,因此,商业银行本身具有较大的内在风险。在众多风险中,信用风险是对银行发展威胁最大的风险。近年来,随着经济全球化的快速发展,我国的金融业取得了飞跃式的进步和发展。但是由于国外商业银行进入我国争夺金融市场,导致国内商业银行的竞争压力越来越大,竞争对手越来越多,发生信用风险的可能性也越来越大。P商业银行淄博分行发展十分迅速,但是在快速发展的同时,潜在信用风险也在不断累积,所以更应该注重风险管理。因此通过本文的研究,及时发现其在信用风险管理方面存在的问题及原因,便于P商业银行淄博分行进行对照参考,及时完善相应的管理,纠正存在的问题,有利于其后期的健康持续发展。本文以P商业银行淄博分行为例,分析其在信用风险管理方面存在的问题,这是基于作者实际的工作内容,因此研究更具体,更详细,更具实际价值和研究意义。本文研究的内容主要分为五个部分:第一部分,绪论。提出了研究背景及意义,国内外研究现状进行了回顾,并介绍了本文研究的内容与方法,以及可能的创新之处。第二部分,商业银行信用风险管理相关理论。主要有信用风险的概念及其特征,商业银行信用风险的成因。论述了信用管理及信用风险管理的涵义和信用风险管理的内容,详细论述了信用风险管理的相关理论背景,为全文的研究奠定理论基础。第三部分,国内外商业银行信用风险管理经验与启示。介绍了美国、日本商业银行信用风险管理概况;国内以中国建设银行信用风险管理实践案例做了分析,得出了对国内外商业银行信用风险管理的启示。第四部分,P商业银行淄博分行信用风险管理现状和问题。P商业银行淄博分行信用风险管理现状和成效,找出了商业银行淄博分行信用风险管理存在的问题,并分析了形成的原因。第五部分,P商业银行淄博分行信用风险管理的对策。银行层面有培植全面的信用风险管理理念;构建信用风险管理的激励与约束机制;风险管理流程变革,建立矩阵型风险管理组织;不断培养高素质的信用风险管理人才;进一步强化信用风险管理文化建设;持续加强对不良货款的处置力度。企业层面有提高企业的货款信用能力;政府层面主要是加强金融监管和征信立法。最后对全文进行了总结并提出了今后研究工作的展望。在总结了国内外商业银行信用风险管理经验的基础上,得到了对我国商业银行和淄博分行信用风险管理的一些启示:构建全面风险管理组织框架;完善风险管理机制;积极争取财政支持;建立完整的、科学的、广泛的信息网、数据库;以及加强外部环境监管机制建设等。在分析大量资料及数据的基础上,结合P商业银行淄博分行的现状以及取得的成效,找出了淄博分行信用风险存在的问题主要有:缺乏核心风险管理理念;信用风险管理流程还不是很完善;信用风险管理组织架构还不是很完整;信用风险管理人才不是很到位;缺乏定量分析的数据基础;现有评级不能有效反应客户信用状况等。从银行自身,授信企业以及外部环境等三个方面分析了信用风险形成的原因。在淄博分行信用风险管理对策中对银行自身要求做到:培植全面的信用风险管理理念,构建信用风险管理的激励与约束机制,并对风险管理流程进行变革的基础上建立矩阵型风险管理组织,通过不断培养高素质的信用风险管理人才,进一步强化信用风险管理文化建设,持续加强对不良货款的处置力度。对企业而言:必须要提高企业的货款信用能力;而对政府来说:应该加强金融监管和征信立法,减少行政干预,对银行部门信用风险的监管和对银行系统的微观结构加强监控,加强征信立法对于提高银行信用风险的防范至关重要。商业银行的信用风险管理如果需要实质性的提高,需要商业银行、授信企业和政府的共同努力来实现。
【关键词】：P商业银行淄博分行 信用风险 风险管理
【学位授予单位】：武汉工程大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-7
• Abstract7-13
• 第1章 绪论13-21
• 1.1 研究背景及意义13-14
• 1.1.1 研究背景13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 国内外研究现状14-17
• 1.2.1 国外研究现状14-15
• 1.2.2 国内研究现状15-17
• 1.3 研究内容和研究方法17-19
• 1.3.1 本文的研究内容17-18
• 1.3.2 本文的研究方法18-19
• 1.4 本文可能的创新之处19-21
• 第2章 商业银行信用风险管理相关理论21-31
• 2.1 信用风险的概念及其特征21-24
• 2.1.1 信用风险的概念21-22
• 2.1.2 信用风险的特征22-24
• 2.2 商业银行信用风险的成因24-25
• 2.3 信用管理及信用风险管理的涵义25-26
• 2.4 信用风险管理的内容26-27
• 2.5 信用风险管理的相关理论背景27-31
• 2.5.1 信息经济学的解释28
• 2.5.2 逆向选择与信用风险28-29
• 2.5.3 道德风险与信用风险29-31
• 第3章 国内外商业银行信用风险管理经验与启示31-41
• 3.1 美国信用体系的总体架构及信用服务行业的分类31-32
• 3.1.1 美国信用体系的总体构架31
• 3.1.2 美国信用服务行业的分类31-32
• 3.2 日本银行业信用风险管理概况32-33
• 3.2.1 日本银行业的风险管理体系32
• 3.2.2 日本银行风险管理体制特点32
• 3.2.3 日本银行信用风险管理技术的高度量化32-33
• 3.3 中国建设银行信用风险管理实践案例33-36
• 3.3.1 国内商业银行信用风险防控的主要策略33
• 3.3.2 巴塞尔协议Ⅲ下中国建设银行信用风险管理体系的建立33-34
• 3.3.3 统一授信和尽职调查34-35
• 3.3.4 积极推进内部评级制度的建设35
• 3.3.5 建立统一和良好的信贷文化35-36
• 3.3.6 培养堪当重任的风险管理队伍36
• 3.4 国内外商业银行信用风险管理的启示36-41
• 3.4.1 构建全面风险管理组织框架36-37
• 3.4.2 完善风险管理机制37
• 3.4.3 积极争取财政支持37-38
• 3.4.4 建立完整的、科学的、广泛的信息网和数据库38
• 3.4.5 加强外部环境监管机制建设38-41
• 第4章 P商业银行淄博分行信用风险管理现状和问题41-61
• 4.1 P商业银行淄博分行信用风险管理现状41-45
• 4.1.1 P商业银行淄博分行基本情况41-44
• 4.1.2 信用风险管理架构44
• 4.1.3 信用风险管理流程44-45
• 4.2 P商业银行淄博分行信用风险管理的成效分析45-50
• 4.2.1 风险管理制度执行及贷审会运作情况较好45-46
• 4.2.2 不良贷款总体呈下降状态46-48
• 4.2.3 风险管理进一步规范48-50
• 4.3 P商业银行淄博分行信用风险管理存在的问题50-54
• 4.3.1 缺乏核心风险管理理念50
• 4.3.2 信用风险管理流程还不是很完善50-51
• 4.3.3 信用风险管理组织架构还不是很完整51-52
• 4.3.4 信用风险管理人才不是很到位52-53
• 4.3.5 缺乏定量分析的数据基础53
• 4.3.6 现有评级不能有效反应客户信用状况53-54
• 4.4 P商业银行淄博分行信用风险成因分析54-61
• 4.4.1 银行自身影响因素54-56
• 4.4.2 授信企业影响因素56-58
• 4.4.3 外部环境影响因素58-61
• 第5章 商业银行淄博分行信用风险管理的对策61-71
• 5.1 银行层面61-66
• 5.1.1 培植全面的信用风险管理理念61-62
• 5.1.2 构建信用风险管理的激励与约束机制62-63
• 5.1.3 不断培养高素质的信用风险管理人才63-65
• 5.1.4 进一步强化信用风险管理文化建设65
• 5.1.5 持续加强对不良贷款的处置力度65-66
• 5.2 提高企业的贷款信用能力66-68
• 5.3 政府加强金融监管和征信立法68-71
• 5.3.1 加强对银行部门信用风险的监管68
• 5.3.2 监管者必须对银行系统的微观结构加强监控68-69
• 5.3.3 政府减少行政干预69
• 5.3.4 加强征信立法69-71
• 第6章 总结与展望71-73
• 6.1 总结71-72
• 6.2 研究展望72-73
• 致谢73-75
• 参考文献75-78

，

本文编号：660932