浙江省社区银行的发展模式与构建机制研究

发布时间：2017-08-17 11:15

  本文关键词：浙江省社区银行的发展模式与构建机制研究

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【摘要】：浙江省的民营经济发展迅速,但中小微企业融资难的问题仍然非常严重,与此同时居民的投资和消费结构也发生了翻天覆地的变化,现有银行由于体制的约束,很难满足中小企业和居民的全部需求,同时,随着利率市场化、金融脱媒、互联网金融等的冲击,银行业也面临着改革的需求。社区银行作为国外银行业优秀的经验成果,能够有效地解决中小微企业和居民的借贷问题,也能够在一定程度上弥补我国基层金融缺乏的不足,完善银行体系,可以被我国所借鉴采纳。2012年始,温州金融改革试验区、丽水农村金融改革等金融改革的开展为浙江省构建社区银行提供了契机。在理论上,国内学者对社区银行的研究主要在概念的界定、构建的可行性和必要性等上,对如何构建鲜有研究。因此,本文对社区银行的概念进行科学的界定,并在已有的研究基础上针对浙江省提出符合该省的社区银行发展模式以及相应构建机制,为其他省份和地区提供借鉴无疑是非常适时和必要的。本文首先通过将社区银行与村镇银行、农村信用社、城市商业银行等其他“类社区银行”进行对比,进一步对社区银行进行概念的界定,认为社区银行是指资本金在10亿以内的按市场化原则自主设立,以盈利为目的,主要服务于一定区域内中小企业和个人的县域小银行。其次,本文运用主成分分析法和因子分析法就宏观经济发展状况、金融机构建设、金融融资水平、社会信用水平四个方面对浙江省具有代表性的11个县级市进行区域金融生态的评价。根据数据的统计与模型的分析,金华义乌、宁波慈溪、温州乐清、嘉兴海宁为金融生态发展较好的地区,建议在这些地区首先构建社区银行,进行试点。在此基础上,提出构建社区银行的三种模式：“新建”、“改造”、“特许经营”,并列出着三种模式的优缺点以及所适用的地区。最后,对构建社区银行的机制进行重点分析。社区银行的设立要建立准确、科学的市场准入和退出标准；要重视资金的来源,以及所形成的产权形式；在经营管理方面,要建立科学有效的组织构架、确立可持续的经营管理目标、加强对业务经营管理、提高风险控制水平、构建有效的运营模式以及重视自身核心竞争力的构建。
【关键词】：浙江省 社区银行 因子分析法 发展模式 构建机制
【学位授予单位】：浙江师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要3-5
• ABSTRACT5-9
• 一、引言9-18
• (一) 选题背景及意义9-10
• 1. 选题背景9-10
• 2. 选题意义10
• (二) 国内外研究综述10-15
• 1. 国外研究综述10-13
• 2. 国内研究综述13-15
• 3. 研究现状评述15
• (三) 研究思路、主要研究内容及方法15-18
• 1. 研究思路15-16
• 2. 研究的主要内容16
• 3. 研究方法16-17
• 4. 论文的创新点及重难点17-18
• 二、社区银行相关概念与基本理论18-23
• (一) 社区银行概念的界定18-19
• 1. 概念18
• 2. 社区银行与其他银行的本质区别18-19
• (二) 关系型贷款理论19-20
• 1. 基本内容19-20
• 2. 社区银行关系型贷款分析20
• (三) 基于规模的银行业专业化分工20-22
• 1. 基本内容20-21
• 2. 社区银行的定位分析21-22
• (四) 金融地理学22-23
• 1. 基本内容22
• 2. 社区银行的区域地理22-23
• 三、浙江省构建社区银行的必要性和可行性23-26
• (一) 构建社区银行的必要性23-24
• 1. 中小型企业与居民金融服务的需求23
• 2. 浙江省金融体制改革的需要23-24
• (二) 构建社区银行的可行性24-26
• 1. 富足的民间资本24
• 2. 广阔的市场空间24-25
• 3. 适当宽松的政策25-26
• 四、国外社区银行的实践与经验借鉴26-31
• (一) 美国社区银行模式26-27
• 1. 对社区银行的批准和监管方面26-27
• 2. 在经营特色上27
• (二) 欧洲社区银行模式27-28
• (三) 澳洲社区银行模式28-29
• (四) 国外社区银行构建的经验启示29-31
• 1. 政府需加强政策扶持29
• 2. 社区银行要实行股份制29
• 3. 要因时因地的发展29-30
• 4. 要尽快建立存款保险制度30-31
• 五、浙江省构建社区银行的模式选择31-42
• (一) 浙江省构建社区银行的生态环境评价31-37
• 1. 指标选取的基本原则31-32
• 2. 具体指标的选取32-34
• 3. 模型的设定34-36
• 4. 评价结果分析36-37
• (二) 浙江省构建社区银行的模式选择37-42
• 1. 增量新建模式37-38
• 2. 存量改革模式38-39
• 3. 特许经营模式39-42
• 六、浙江省社区银行构建机制分析42-58
• (一) 合理的资本筹措机制42-45
• 1. 选择合理的产权形式42-44
• 2. 明确准确的资金筹措方式44-45
• (二) 科学的管理机制45-51
• 1. 坚持基于C-A-P的市场定位45-47
• 2. 搭建科学的组织构架47-48
• 3. 建立有效的管理方式48-51
• (三) 有效的运营机制51-53
• 1. 运营模式的选择51-52
• 2. 差异化服务安排52-53
• 3. 营销策略的改变53
• (四) 可行的风险规避机制53-58
• 1 确定明确的市场准入和退出标准53-55
• 2. 构建银行自身完善的风险管理体系55-57
• 3. 建立科学的外部金融监管机制57-58
• 结束语58-60
• 参考文献60-64
• 致谢64-65
• 攻读学位期间取得的研究成果65-66
• 浙江师范大学学位论文诚信承诺书66-67

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前8条

1 谢金楼;万解秋;;我国村镇银行发展现状、存在问题及对策[J];现代经济探讨;2010年10期

2 钱水土;李国文;;社区银行及其在我国的发展[J];金融理论与实践;2006年02期

3 林秀琴;宋林辉;;我国社区银行发展的制约因素及对策研究[J];金融理论与实践;2010年08期

4 石泓;林宇;;美国社区银行对中国民营银行发展的启示[J];金融理论与实践;2014年04期

5 宋瑞敏;;基于微小型企业发展需要的社区银行研究[J];商场现代化;2007年07期

6 徐青;;后WTO时代中国社区银行设立路径分析[J];商业时代;2011年02期

7 张耀星;;我国发展社区银行的经济学分析[J];中国市场;2013年20期

8 侯福宁;;关于社区银行的认识和实践[J];上海金融;2013年07期

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本文编号：688703