中国农业银行苏州分行合规风险管理优化研究

发布时间：2017-08-29 15:07

  本文关键词：中国农业银行苏州分行合规风险管理优化研究

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【摘要】：2014年以来,商业银行运行虽然继续保持平稳,资产负债规模稳步增长,资本充足率和资产质量总体保持稳定,但同时也面临着流动性短期波动增多、信用风险上升等挑战。尤其是近些年银行金融机构大案频发,涉案金额越来越大,给银行金融机构的风险管理提出了更高的要求。从风险构成上来说,信用风险、市场风险、操作风险是商业银行的三大传统风险,但是从风险控制的层面上来说,商业银行的合规风险其实是凌驾于信用风险、市场风险、操作风险之上的更为核心的风险。合规风险可以说是控制和降低其他风险的基础。但是限于复杂的经营法规条件和资源等其他方面的条件限制,我国商业银行业的合规风险管理效果并不理想,合规风险管理仍然较多地存在于形式层面,缺乏实质落实。基于上述背景,本文选取了苏州农业银行的合规风险管理作为研究对象,在试图深入研究和深刻理解国家关于商业银行合规风险管理重要政策的基础之上,通过分析国内外商业银行合规风险管理经验,深化对商业银行合规风险管理的认识,明确合规风险与其他风险以及苏州农业银行合规部门与其他部门的关系,构建完善基于流程的合规风险管理体系和基于风险调整的合规管理保障措施,最大限度地降低苏州农业银行合规风险发生的频率和所造成的损失,提高经营绩效,增加公司价值,达到经营目标,并积极履行企业社会责任。通过全文的研究,共得出了以下几点结论:(1)通过研究现有文献,得出国内研究主要是重点探讨合规风险的内涵和合规风险同其他风险的关系,国外研究综述主要是回顾了合规风险的原则和管理体系,以及合规风险的全过程管理。总体来说对于商业银行风险管理的研究,理论研究较多而实例研究较少。国外对合规风险管理意识较早,在合规风险管理研究方面更加系统和深入。(2)研究苏州农业银行合规风险管理的发展现状。可以看到虽然已经建立专业的组织机构,也确定合规制度,但是总体上来说,合规风险管理仍然较为粗放,管理多数流于形式,没有实质性的进展。具体表现在合规风险管理文化尚未完全成熟、合规风险管理全流程管理有待健全、合规风险管理制度建设有待完善、合规风险管理技术工具还比较落后等四个方面。(3)在详细描述国内外五家商业银行在合规风险管理方面的具体做法和工作亮点之后,找到了可供苏州农业银行借鉴学习的管理经验,包括德意志银行的合规风险管理的意识理念和细致的管理原则;法国兴业银行的明确的合规风险管理工作职责和工作内容;上海浦东发展银行的将合规风险量化作为合规风险管理的战略目标,将团队分工、团队建设落实到实处,将内控规章制度进行彻底更新换血;兴业银行的流程立法;中国民生银行的机制管理和制度建设。(4)本文最后一个研究重点就是苏州农业银行合规风险管理的优化建议,分为六大点展开。主要结论是:第一,营造更有利的合规风险管理环境,包括进一步清晰合规风险管理的定位,进一步强化苏州农业银行合规风险管理的监管要求,进一步推动苏州农业银行完善公司治理结构;第二,培育成熟的合规风险管理文化,包括创新合规风险管理理念;培育先进的合规文化;第三,完善合规风险管理全流程管理建设,包括明确合规风险管理全流程建设基调,明确合规风险管理全流程建设原则,明确合规风险管理全流程建设思路;第四,加强制度建设,确立流程立规,避免制度的“破窗效应”;第五,加强合规风险问责力度;第六,创新合规风险管理技术,包括加强合规风险管理流程控制。
【关键词】：合规风险 合规管理 全过程管理
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F272.3;F832.33
【目录】：

• 中文摘要4-6
• Abstract6-11
• 第一章 绪论11-17
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究意义12-13
• 1.3 研究目标和研究内容13-14
• 1.3.1 研究目标13
• 1.3.2 研究内容13-14
• 1.4 研究方案及技术路线14-15
• 1.4.1 研究方案14
• 1.4.2 本文的技术路线图14-15
• 1.5 可能的创新和不足之处15-17
• 1.5.1 可能的创新点15-16
• 1.5.2 文本的不足之处16-17
• 第二章 理论概述及文献回顾17-25
• 2.1 商业银行合规风险管理理论概述17-20
• 2.1.1 公司治理理论17-18
• 2.1.2 全面风险管理理论18-19
• 2.1.3 内部控制理论19-20
• 2.2 国内外研究现状回顾20-24
• 2.2.1 国外研究现状回顾21-22
• 2.2.2 国内研究现状回顾22-23
• 2.2.3 国内外文献评述23-24
• 2.3 本章小结24-25
• 第三章 苏州农业银行合规风险管理现状分析25-31
• 3.1 苏州农业银行合规风险管理概况25-27
• 3.1.1 苏州农业银行发展现状25
• 3.1.2 苏州农业银行合规风险管理概况25-27
• 3.2 苏州农行合规风险管理问题及成因分析27-30
• 3.2.1 合规风险管理文化尚未完全成熟27
• 3.2.2 合规风险管理制度建设尚有缺陷27-28
• 3.2.3 合规风险管理全流程机制有待完善28-29
• 3.2.4 合规风险管理技术工具还比较落后29-30
• 3.3 本章小结30-31
• 第四章 国内外商业银行合规风险管理实践及经验31-38
• 4.1 国外商业银行合规风险管理实践及经验31-33
• 4.1.1 德意志银行合规风险管理实践及经验31-32
• 4.1.2 法国兴业银行合规风险管理实践及经验32-33
• 4.2 国内商业银行合规风险管理实践及经验33-37
• 4.2.1 上海浦东发展银行合规风险管理实践及经验34-35
• 4.2.2 兴业银行合规风险管理实践及经验35
• 4.2.3 中国民生银行合规风险管理实践及经验35-37
• 4.3 本章小结37-38
• 第五章 苏州农行合规风险管理优化建议38-46
• 5.1 营造更有利的合规风险管理环境38-39
• 5.1.1 进一步清晰合规风险管理的定位38
• 5.1.2 进一步强化苏州农行合规风险管理的监管要求38-39
• 5.1.3 进一步推动苏州农行完善公司治理结构39
• 5.2 培育成熟的合规风险管理文化39-41
• 5.2.1 创新合规风险管理理念39-40
• 5.2.2 培育先进的合规文化40-41
• 5.3 完善合规风险管理全流程管理建设41-42
• 5.3.1 明确合规风险管理全流程建设基调41
• 5.3.2 明确合规风险管理全流程建设原则41-42
• 5.3.3 明确合规风险管理全流程建设思路42
• 5.4 加强制度建设42-43
• 5.5 加强合规风险问责力度43-44
• 5.6 创新合规风险管理技术44-45
• 5.6.1 加强合规风险管理流程控制44-45
• 5.7 本章小结45-46
• 第六章 结论及展望46-48
• 6.1 本文结论46-47
• 6.2 研究展望47-48
• 参考文献48-50

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 方玲凤;;浅谈我国银行业合规风险管理[J];财经界(学术版);2010年08期

2 姚铮;黄文炳;;国内商业银行如何构建合规风险管理长效机制[J];特区经济;2007年10期

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本文编号：753937