基于合作博弈视角的网上银行与第三方支付竞合研究

发布时间：2017-08-30 07:30

  本文关键词：基于合作博弈视角的网上银行与第三方支付竞合研究

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【摘要】：21世纪以来,电子技术的发展异常迅速,大大改善了人们的生活。随着电子商务在全球范围内的迅速发展,电子商务作为网络时代的一种全新的运营形式,使人们足不出户便能乐享网上购物的便利。无论电子商务怎么发展,也必定离不开以互联网为基础的电子支付平台。随着网上支付开始迅速发展,移动支付和电话支付为代表的第三方支付的迅速崛起,其支付方式更具有便捷性,使第三方支付与商业银行在业务上产生了一些冲突。理顺第三方支付与网上银行机构动态和静态关系,寻求解决“冲突”的方法,实现相互影响、相互平衡的合作策略,促进第三方支付与商业银行共同发展,具有重要的理论和现实意义。采用文献调研、定性分析、模型计量以及对比分析等方法,以便民、惠民为切入点,针对我国网上银行与第三方支付机构关系的现状及存在的问题,运用经典的博弈模型进行了分析,探讨了网上银行与第三方支付机构良性竞争与合作机制与策略,得到如下结论。(1)第三方支付与网上银行由开始的合作互补关系,转换为复杂的竞合关系,双方在支付业务、转账业务、零售业务和结算业务等重复的业务领域内开展激烈竞争。(2)随着C2C支付模式逐渐兴起,而且发展速度很快,国家政策对于金融业在不断开放,零售银行等商业银行新的竞争对手将会出现。面对第三方支付的竞争,网上银行应该整合现有资源,不断巩固优势领域,提升客户忠诚度,利用网上银行在人力资源和技术方面的优势不断开发新产品,为商户提供更加便捷、更加有保障的销售模式与支付模式。(3)第三方支付虽然目前处于快速增长中,且市场份额不断扩大,但是要想获取更好的发展,取得与商业银行同等的合法进入机构地位,首先应该获取政府的政策支持,其次是要注重与网上银行提供业务的差异化。只有不断为客户提供量身定做的业务方式,开展多元化和多样化的服务,才能获得更大的市场规模。(4)从博弈论的角度分析,网上银行与第三方支付在竞争中进行合作,可以达成最终结果的稳定性。在违约成本较小的情况下,收益分配如果不合理,那么双方的合作将会受到对方合作可能性的影响,但是最终的合作仍然会终止。在非对称博弈合作的理论下,对违约成本进行提升,收益进一步合理化,那么双方合作所得的超额收益将会大于违约所获得的收益,双方选择合作不再受到对方合作概率的影响,双方都会选择继续合作,那么合作将会一直持续下去。(5)电子商务的发展,离不开网上银行与第三方支付机构的相互合作和共同推动。开展差别化营销,进一步细分市场,形成分工合作互相扶持的局面;建立以银行为主导的标准化在线支付平台;创新移动支付为代表的新的支付方式;进一步夯实网络基础设施建设,完善法规建设,提供电子支付的法律支持,创新监管途径,提升电子支付监管效率,建立保护第三方支付产业发展的激励机制。网上银行与第三方支付机构的合作,就会形成一个互利、共赢,快速、健康发展的有利局面。可以预见的是,只要网上银行与第三方支付机构以保障客户利益为博弈的均衡点,就一定能实现我国经济的又快又好的发展。
【关键词】：电子支付 网上银行 第三方支付 合作博弈 竞争与合作 发展策略
【学位授予单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 第1章 引言10-17
• 1.1 问题的提出、研究的意义及目的10-11
• 1.1.1 问题的提出10
• 1.1.2 研究目的及意义10-11
• 1.2 国内外文献综述11-14
• 1.2.1 国外文献综述11-12
• 1.2.2 国内文献综述12-14
• 1.3 研究思路与研究方法14-17
• 1.3.1 研究思路14-15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.3.3 可能的创新点15-17
• 第2章 相关理论阐释17-21
• 2.1 第三方支付的内涵17-18
• 2.1.1 第三方支付的定义17
• 2.1.2 第三方支付的产生17-18
• 2.1.3 实现第三方支付的原理18
• 2.2 网上银行与主要内容18-20
• 2.2.1 网上银行概念18-19
• 2.2.2 网上银行的主要内容19-20
• 2.3 合作博弈20-21
• 2.3.1 合作博弈的概念20
• 2.3.2 合作博弈论的相关概念和定理20-21
• 第3章 网上银行与第三方支付业务竞争格局分析21-35
• 3.1 第三方支付行业现有竞争状况分析21-29
• 3.1.1 第三方支付产业的发展近况与趋势21-25
• 3.1.2 网上银行发展近况与趋势25-27
• 3.1.3 第三方支付与网上银行竞争近况分析27-28
• 3.1.4 个人网上银行用户规模和交易额关系分析28-29
• 3.2 网上银行与第三方支付机构的关系分析29-30
• 3.2.1 第三方支付与网上银行合作中，占据主动优势29-30
• 3.2.2 在电子商务的发展中，第三方支付机构处于相对弱势30
• 3.3 网上银行竞争优势分析30-32
• 3.3.1 网上银行实力雄厚，能确保交易安全30-31
• 3.3.2 网上银行具有专业的产品创新能力31
• 3.3.3 客户基础稳定，客户群广泛31
• 3.3.4 网点覆盖广泛，，具有高质量的客户服务优势31-32
• 3.4 第三方支付机构业务竞争优势分析32-35
• 3.4.1 与众多银行合作，为商户应用提供便利32
• 3.4.2 作为支付中介有效地促成了电子商务交易32-33
• 3.4.3 具有行业渗透力和灵活的产品适应能力33
• 3.4.4 具有交易信誉查询功能33-35
• 第4章 第三方支付与网上银行合作博弈分析35-45
• 4.1 第三方支付与网上银行合作现实困境35
• 4.1.1 在开始阶段，第三方支付与网上银行处于互补的合作35
• 4.1.2 随着第三方支付业的发展，它冲击着商业银行35
• 4.2 博弈论在网上银行合作与第三方支付竞合的应用35-39
• 4.2.1 非合作博弈36-37
• 4.2.2 合作博弈37-38
• 4.2.3 不对等合作博弈38-39
• 4.3 网上银行与第三方支付机构互动关系的博弈模型39-45
• 4.3.1 基本模型概述39-40
• 4.3.2 模型分析40-42
• 4.3.3 模型的数据验证42-45
• 第5章 合作博弈视角下网上银行与第三方支付的竞合策略45-50
• 5.1 网上银行与第三方支付的竞争45-47
• 5.1.1 开展差别化营销，细分市场45-46
• 5.1.2 建立以银行为主导的标准化在线支付平台46
• 5.1.3 创新移动支付为代表的新的支付方式46-47
• 5.2 网上银行与第三方支付的合作47-48
• 5.2.1 合理划分市场份额，形成分工合作互相扶持的局面47
• 5.2.2 积极推广新的合作业务47-48
• 5.3 竞合环境的优化48-50
• 5.3.1 完善法规建设，提供电子支付的法律支持48
• 5.3.2 创新监管途径，提升电子支付监管效率48-49
• 5.3.3 建立保护第三方支付产业发展的激励机制49-50
• 第6章 结论50-52
• 参考文献52-54
• 致谢54-55
• 个人简历55-56
• 在学期间发表的学术论文及研究成果56

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本文编号：758017