第三方支付平台对我国商业银行的影响研究

发布时间：2017-09-03 17:37

  本文关键词：第三方支付平台对我国商业银行的影响研究

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【摘要】：随着互联网技术的发展,电子商务应运而生并已逐步成为商品交易的重要模式之一,伴随电子商务发展的便是互联网第三方支付平台,第三方支付平台在商家和消费者之间建立了一个公平而可信的桥梁。第三方支付机构不仅促进了电子商务的发展,也给我国经济的发展带来强劲的推动力：第一,第三方支付平台使人们在网上购物时更加安全与便捷。第二,第三方支付平台将银行、电子商务网站和消费者连在一起,拓宽了银行的业务渠道。然而,第三方支付企业与银行业务有着诸多竞争与冲突,给我国银行业造成了巨大的冲击。比如第三方支付平台的巨额沉淀资金缩减了银行的存款规模。另外,针对第三方支付平台的相关法律法规和监管措施不完善,在银行和第三方支付机构关系日益密切的情况下,第三方支付平台的风险很容易传递到银行系统。综上所述,有必要对第三方支付机构对银行的影响进行研究,为银行应对互联网金融的冲击提供对策建议。论文首先从第三方支付行业的理论基础入手,介绍了第三方支付平台的定义、特点、发展现状和两种不同的运营模式。其次,对第三方支付机构和银行各自的优势和劣势进行了对比分析,明确了银行所面临的机遇和挑战。然后以阿里巴巴集团开创的支付宝网上支付业务为例,揭示我国目前第三方支付机构业务的发展对商业银行业务的开展所造成的影响以及由此所带来的风险。最后,针对第三方支付平台对银行的影响,同时结合中国工商银行的案例,提出商业银行应积极采取的应对措施。分析结果表明第三方支付平台对银行的表内业务、表外业务、客户维护和风险管理等方面有一定的影响。基于此论文认为商业银行需要认清与第三方支付机构的关系,积极地和第三方支付机构合作,从加强自身电子渠道建设和加强风险管理等方面努力。本文的研究对于商业银行应对互联网金融所带来的冲击具有一定的启示作用,同时也为商业银行积极拓展自己的业务指明了方向。
【关键词】：第三方支付 商业银行 冲击 合作
【学位授予单位】：天津财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F724.6
【目录】：

• 内容摘要5-6
• Abstract6-9
• 第1章 导论9-16
• 1.1 研究背景和意义9-10
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10
• 1.2 国内外研究概况10-13
• 1.2.1 国外文献综述10-11
• 1.2.2 国内文献综述11-13
• 1.2.3 文献述评13
• 1.3 研究内容与创新之处13-16
• 1.3.1 研究内容14
• 1.3.2 研究方法14
• 1.3.3 创新之处14-16
• 第2章 第三方支付平台的模式和发展现状16-28
• 2.1 第三方支付平台的概念与行业特点16-18
• 2.2 第三方支付平台的运营模式18-23
• 2.3 第三方支付平台的发展与现状23-28
• 第3章 第三方支付机构与商业银行的优劣势比较28-35
• 3.1 第三方支付平台的竞争优势28-30
• 3.1.1 拥有大量客户28
• 3.1.2 提供个性化服务28-29
• 3.1.3 提供交易担保29-30
• 3.2 第三方支付平台的劣势30-31
• 3.2.1 缺乏法律法规30
• 3.2.2 市场秩序混乱30-31
• 3.2.3 存在安全隐患31
• 3.3 商业银行的竞争优势31-33
• 3.3.1 具有垄断地位32
• 3.3.2 具有信息优势32
• 3.3.3 第三方支付平台对银行有依赖性32-33
• 3.3.4 具有超强安全性33
• 3.4 商业银行的劣势分析33-35
• 3.4.1 不具备交易担保功能33-34
• 3.4.2 客户忠诚度较低34
• 3.4.3 缺乏完善的网络渠道34-35
• 第4章 第三方支付机构对商业银行的影响分析35-45
• 4.1 第三方支付机构与商业银行的冲突分析35-36
• 4.2 第三方支付机构对商业银行表内业务的影响36-38
• 4.2.1 对商业银行存贷款业务的影响36-37
• 4.2.2 对商业银行投资业务的影响37-38
• 4.3 第三方支付机构对商业银行表外业务的影响38-41
• 4.3.1 对商业银行结算业务的影响39-40
• 4.3.2 信用卡无息套现问题40-41
• 4.4 第三方支付机构对商业银行客户维护的影响41-42
• 4.5 第三方支付机构给商业银行带来的风险42-45
• 4.5.1 客户信息泄露42-43
• 4.5.2 损坏银行声誉43
• 4.5.3 易沦为洗钱和套现通道43
• 4.5.4 安全验证强度减弱43-45
• 第5章 商业银行应对第三方支付平台冲击的对策45-51
• 5.1 与第三方支付机构合作开展新业务45-46
• 5.2 健全银行的网上渠道46-47
• 5.3 构建严密的风险防范体系47-48
• 5.4 案例介绍与分析48-51
• 参考文献51-54
• 后记54

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本文编号：786415