我国第三方支付发展及其对商业银行的影响研究

发布时间：2017-09-16 14:26

  本文关键词：我国第三方支付发展及其对商业银行的影响研究

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【摘要】：经过近些年的发展,我国第三方支付从最开始的探索期,快速进入到现在的高速发展期,并将在不远的未来逐渐过渡到应用成熟期,成为一个不断规范、成熟、应用于大众领域的行业。随着第三方支付业务的快速拓展,其已成为我国金融支付体系中不可缺少的重要组成部分,第三方支付不断发展完善,其影响力已受到社会各界的共同关注。以支付宝、财付通等为代表的第三方支付机构,正冲击着传统商业银行的金融主体地位。面对这样的竞争形势,我国商业银行将如何转变和完善自身的业务形式以提高竞争力,同时又将如何抓住新兴支付革命带来的机遇以发展和革新自身的传统经营模式,这对于我国商业银行乃至整个金融行业持续、健康发展都具有重要的现实意义。本文首先介绍了我国第三方支付的发展状况,描述了传统型与创新型两种模式的第三方支付机构,同时也对第三方支付的风险及监管问题进行了阐述。然后在对商业银行的发展现状进行简要介绍的基础上,重点从定性和定量两个角度分析了第三方支付对传统商业银行的影响路径。其中包含了二者的优势比较分析、第三方支付对商业银行业务影响的理论分析以及收益影响的敏感性分析等内容,而且在二者竞争关系与合作关系上也进行了定量分析检验。最后,对第三方支付的发展趋势提出了展望,并分析了未来商业银行在应对第三方支付的竞争与冲击时,如何加强自身业务创新,如何抓住与第三方支付平台合作共赢的机遇,为商业银行提出了对策与建议。
【关键词】：第三方支付 商业银行 影响 金融创新
【学位授予单位】：广东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-8
• 1 绪论8-15
• 1.1 研究背景及意义8-10
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 国内外研究现10-12
• 1.2.1 国内研究现状10-11
• 1.2.2 国外研究现状11-12
• 1.3 研究方法与内容12-14
• 1.3.1 研究方法12
• 1.3.2 研究内容12-14
• 1.4 创新点和不足14-15
• 1.4.1 创新点14
• 1.4.2 不足14-15
• 2 第三方支付发展现状、类型及风险分析15-28
• 2.1 概念及交易流程15-16
• 2.2 第三方支付发展现状16-21
• 2.3 第三方支付机构典型模式分析及其比较21-23
• 2.3.1 源于线下POS机系统支付业务的传统型第三方支付机构21
• 2.3.2 源于互联网、移动互联网浪潮的创新型第三方支付机构21-23
• 2.3.3 传统第三方支付机构与创新型第三方支付的竞争比较23
• 2.4 第三方支付风险分析及监管23-28
• 2.4.1 第三方支付风险分析23-25
• 2.4.2 第三方支付风险监管25-28
• 3 第三方支付对我国商业银行影响的定性分析28-38
• 3.1 我国商业银行目前经营概况28-30
• 3.1.1 商业银行经营环境28-29
• 3.1.2 商业银行资产负债现状29-30
• 3.1.3 商业银行网上银行业务发展规模30
• 3.2 第三方支付与传统商业银行优劣势比较分析30-32
• 3.3 第三方支付对传统商业银行影响路径分析32-38
• 4 第三方支付对我国商业银行影响的定量分析38-51
• 4.1 第三方支付对商业银行收益影响的定量分析38-43
• 4.1.1 从微观角度分析第三方支付对商业银行收益的影响路径38
• 4.1.2 第三方支付对商业银行银行卡手续费收入影响的敏感性分析38-41
• 4.1.3 第三方支付对商业银行存款净利润影响的敏感性分析41-43
• 4.2 第三方支付与商业银行二者关系的定量分析检验43-51
• 4.2.1 第三方支付与商业银行的竞合关系43-45
• 4.2.2 格兰杰因果关系检验45-48
• 4.2.3 基于向量自回归模型（VAR）的脉冲响应分析48-51
• 5 第三方支付发展趋势及政策建议51-59
• 5.1 第三方支付发展趋势展望51-52
• 5.1.1 开拓国内中小型城市及农村市场51
• 5.1.2 从支付向金融领域转型51-52
• 5.1.3 从互联网支付向移动互联网支付模式迁移52
• 5.2 第三方支付影响下商业银行的应对策略52-56
• 5.2.1 加强客户管理和维护52-53
• 5.2.2 构建创新发展新思路53-55
• 5.2.2.1 注重信息化银行的搭建53-54
• 5.2.2.2 加强金融产品与服务的创新54
• 5.2.2.3 加大中小企业市场的开拓54-55
• 5.2.3 增强与第三方支付的合作力度55-56
• 5.3 基于《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿的部分说明56-59
• 结语59-60
• 参考文献60-64
• 致谢64

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 于小洋;高雪林;;基于第三方支付视角的互联网金融创新探究[J];电子测试;2013年13期

2 付俊平;;第三方支付对网上银行业务发展的影响探析[J];金融理论与实践;2012年10期

3 王青林;陆军;李响;;国内外第三方支付市场发展实践研究[J];金融电子化;2012年07期

4 严政;;浅析第三方支付业务对商业银行的影响[J];时代金融;2012年18期

5 刘凡;刘天威;;第三方支付机构与商业银行在零售支付领域电子支付利益链价值探讨[J];财经界(学术版);2012年04期

6 李莉莎;;论第三方支付的洗钱风险及其法律监管[J];金融与经济;2012年01期

7 杨茵;;支付机构与商业银行在零售支付领域的竞争与合作[J];南方金融;2011年12期

8 刘成贺;;论我国第三方支付监管的完善[J];毕节学院学报;2011年07期

9 李晓妹;;第三方支付的风险浅析[J];知识经济;2011年06期

10 乐毅;;对第三方支付跨境业务的监管[J];中国金融;2011年04期

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本文编号：863595