跨区域经营下城市商业银行效率研究

发布时间：2017-09-19 01:04

  本文关键词：跨区域经营下城市商业银行效率研究

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【摘要】：城市商业银行跨区域经营开始于2006年,几家实力雄厚的城市商业银行,如北京银行、上海银行、天津银行率先实现了区域经营。2009年银监会进一步放宽了城市商业银行异地设立分支机构的限制,掀起了城市商业银行区域扩张的高潮,大多数城市商业银行都在不同程度上实现了跨地域经营。但是考虑到我国城市商业银行区域扩张步伐过快。从2011年起银监会开始暂缓审批城商行新设异地分支机构,并对商业银行各项经营指标提出了更高要求。近三年城市商业银行跨区域经营的步调虽有放缓,不过跨区域经营依旧是城市商业银行的重要发展战略,区域扩张的趋势仍然比较明显。但是否所有城市商业银行都适合跨区域经营,这还是有待商榷的。为探讨该问题本文选取了我国32家实现了跨区域经营的城市商业银行作为研究对象,研究了其2009至2013年的跨区域经营效率。除新疆、西藏及港澳台外,样本银行基本覆盖了全国各个省份、直辖市,在数量与规模上较具有代表性。文章的主要内容包括如下几点:(1)介绍了城市商业银行的产生及其金融地位、跨区域发展历程、经营模式和路径,并总结出了城市商业银行跨区域经营的特点。(2)对文章的研究对象——银行效率进行了详细界定,本文所研究的是微观层面上的银行效率,即单个银行投入产出间的对比关系。并介绍了本文的效率研究方法——数据包络分析法(Data Envelopment Analysis,简称DEA)。(3)通过DEA模型测度了32家样本银行的规模效率、纯技术效率和总技术效率。得出:一、总体上看样本银行的技术效率是在不断提升的;二、效率值为1的样本银行数呈递增趋势;三、纯技术效率的增速高于规模效率的增速。并从规模大小、经营管理能力、抗风险性、盈利水平及跨区域程度五个方面对跨区域经营下城市商业银行效率的影响因素进行分析。(4)针对检验结果,并综合考虑我国城市商业银行跨区域经营的现状,提出一些参考建议来提升城市商业银行在跨区域经营下的效率。
【关键词】：城市商业银行 跨区域经营 技术效率 DEA-Tobit
【学位授予单位】：湖南师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-19
• 1.1 背景和意义10-11
• 1.2 文献综述11-15
• 1.2.1 城市商业银行跨区域经营的必要性11-12
• 1.2.2 跨区域经营与银行效率研究12-14
• 1.2.3 银行效率的影响因素研究14-15
• 1.3 城市商业银行跨区域经营理论依据15-16
• 1.3.1 规模经济理论15
• 1.3.2 交易费用理论15-16
• 1.3.3 发展极理论16
• 1.4 研究方法16-17
• 1.5 研究内容17
• 1.6 研究创新与不足17-19
• 2 城市商业银行跨区域经营现状19-31
• 2.1 城市商业银行的产生及金融地位19-20
• 2.1.1 城市商业银行的产生19
• 2.1.2 城市商业银行的金融地位19-20
• 2.2 城市商业银行跨区域经营动因20-22
• 2.2.1 区域经济一体化的要求20
• 2.2.2 银行业竞争日益激烈的要求20-21
• 2.2.3 城市商业银行风险加剧的要求21
• 2.2.4 城市商业银行自身生存和发展的客观需求21-22
• 2.3 城市商业银行跨区域经营历程22-24
• 2.3.1 政策限制期（1995年——2004年）22
• 2.3.2 政策松动期（2005 年——2006 年）22-23
• 2.3.3 政策开放期（2007年——2010年）23
• 2.3.4 政策收紧期（2011年——至今）23-24
• 2.4 城市商业银行跨区域经营模式及路径24-27
• 2.4.1 城市商业银行跨区域经营模式24-26
• 2.4.2 城市商业银行跨区域经营路径26-27
• 2.5 城市商业银行跨区域经营特征27-31
• 3 城市商业银行效率及其测度31-40
• 3.1 银行效率的研究基础31-32
• 3.1.1 效率的界定31
• 3.1.2 银行效率的定义与内涵31-32
• 3.2 银行效率的分类32-33
• 3.2.1 规模效率32
• 3.2.2 范围效率32-33
• 3.2.3 X-效率33
• 3.3 银行效率的测度方法33-35
• 3.3.1 传统的财务指标分析方法33-34
• 3.3.2 前沿分析法34-35
• 3.4 DEA模型35-39
• 3.4.1 farrell效率的基本关系35-36
• 3.4.2 CRS模型36-38
• 3.4.3 VRS模型38-39
• 3.5 DEA-Tobit模型39-40
• 4 跨区域经营下城市商业银行效率实证分析40-59
• 4.1 城市商业银行效率的测度与分析40-50
• 4.1.1 投入与产出指标的选取40-41
• 4.1.2 样本选取与数据收集41-43
• 4.1.3 效率的测度与结果分析43-50
• 4.2 城市商业银行跨区域经营效率的影响因素分析50-59
• 4.2.1 研究方法50
• 4.2.2 变量选择50-56
• 4.2.3 模型设定56-57
• 4.2.4 Tobit回归结果及分析57-59
• 5 跨区域经营下城市商业银行效率优化建议59-63
• 5.1 加强已有异地网点建设慎重跨区域经营59-60
• 5.2 提升管理层经营能力扶持异地人才60
• 5.3 加强风险管理实用化风控技术异地复制60-61
• 5.4 加强金融创新提供差异化产品形成错位竞争61
• 5.5 引入当地投资者，优化股东结构61-63
• 结论63-64
• 参考文献64-67
• 致谢67

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本文编号：878569