A小额贷款公司操作风险案例研究

发布时间：2017-09-24 00:05

  本文关键词：A小额贷款公司操作风险案例研究

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【摘要】：在“普惠金融”的倡导下,我国小微金融蓬勃发展。小微金融,故名思议,是服务于个人及中小企业的金融服务业,但是也正因为其“小微”的特点,客户“小”而“散”,风险不易把控,常常给小微金融公司造成损失。关于小额贷款公司的市场风险与信用风险,目前已经有比较深入的研究,但是关于操作风险的研究还很欠缺。操作风险是一种常见的“平民风险”,广泛普遍地存在于公司的每一环节,而高效的操作风险管理会大大提升公司运行效率,所以提高操作风险管理水平尤为重要。所以本文采用“案例分析”的论述方式,选取A小额贷款公司的实际操作风险案例为分析研究对象,运用银行业操作风险管理流程为理论基础,描述分析该公司操作风险案例及其深层次原因,在此基础上提出该小贷公司操作风险管理的改进建议和对全行业的展望。深圳市A小额贷款公司的审批流程按照逻辑顺序可以分为贷前、贷中、贷后、政策四大部门。本文主要针对案例中与操作风险相关的贷前、贷中、政策三大部门进行分析,找出存在的问题,对操作风险识别、操作风险评估、操作风险控制、操作风险报告四大方面提出建议,希望以此帮助小额贷款公司建立健全操作风险管理流程。然而,因为缺少相关数据,所以本文只采用定性的研究方法。展望未来,在数据充分的基础上希望能采用定性与定量结合的方法,为A小额贷款公司提出更有效的操作风险管理方法,为我国小微金融的发展做出自己的贡献。
【关键词】：小额信贷 操作风险 管理体系
【学位授予单位】：广东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 1 绪论9-18
• 1.1 研究背景及意义9-10
• 1.2 概念界定10-12
• 1.3 文献综述12-15
• 1.4 本文研究方法、主要内容、创新点、不足以及技术路线15-18
• 2 理论基础18-25
• 2.1 巴塞尔协议操作风险计量方法18-19
• 2.2 银行业操作风险管理体系19
• 2.3 小额贷款公司与银行业贷款业务操作风险比较分析19-20
• 2.4 小额贷款公司操作风险管理体系20-25
• 2.4.1 操作风险识别21-24
• 2.4.2 操作风险评估24
• 2.4.3 操作风险控制24
• 2.4.4 操作风险报告24-25
• 3 A小额贷款公司操作风险案例介绍25-34
• 3.1 深圳市A小额贷款股份有限公司背景25
• 3.2 操作风险案例介绍25-27
• 3.2.1 单位信息全部虚假25-26
• 3.2.2 客户挂靠朋友公司申请贷款26
• 3.2.3 工作人员代客签字事件26-27
• 3.2.4 操作风险案例对比分析27
• 3.3 A小额信贷公司贷款操作流程27-29
• 3.4 A小额贷款公司政策介绍29-34
• 3.4.1 产品政策29
• 3.4.2 贷前政策29-30
• 3.4.3 贷中政策30-33
• 3.4.4 贷后政策33-34
• 4 A小额贷款公司操作风险成因分析34-41
• 4.1 地下包装公司猖獗34-35
• 4.2 客户经理展业能力差，依靠同业来单35
• 4.3 客户经理了解客户不充分35
• 4.4 客户经理违规操作35-37
• 4.5 监管部门未能严格把控质量37
• 4.6 审批审核人员工作差错37-39
• 4.7 审批政策能动性较差39
• 4.8 公司产品政策有待升级39-40
• 4.9 公司操作风险管理体系太过薄弱40-41
• 5 建议与展望41-50
• 5.1 A小额贷款公司操作风险管理建议41-49
• 5.1.1 操作风险识别方面建议41-44
• 5.1.2 操作风险评估方面建议44-46
• 5.1.3 操作风险控制方面建议46-48
• 5.1.4 操作风险报告方面建议48-49
• 5.2 展望49-50
• 参考文献50-52
• 致谢52

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前7条

1 阮明真;;关于我国商业银行操作风险的若干对策思考[J];新金融;2006年01期

2 林声强;西方商业银行操作风险管理进程与启示[J];上海金融;2005年11期

3 谭雅玲;聚焦银行操作风险[J];银行家;2005年05期

4 罗平,王胜邦;操作风险监管的国际视野[J];银行家;2005年05期

5 梁缤尹;我国银行操作风险管理内部模型选择及实施[J];求索;2005年01期

6 巴曙松;巴塞尔新资本协议框架下的操作风险衡量与资本金约束[J];经济理论与经济管理;2003年02期

7 沈沛龙,任若恩;现代信用风险管理模型和方法的比较研究[J];经济科学;2002年03期

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本文编号：908213