我国第三方支付企业与商业银行竞合关系研究

发布时间：2017-09-28 04:21

  本文关键词：我国第三方支付企业与商业银行竞合关系研究

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【摘要】：自20世纪60年代以来,计算机技术与信息技术飞速发展,传统经济向新兴经济转型,新兴经济所包含的电子商务成为当代经济体系的重要特征。随着电子商务的发展,传统的支付方式已经无法满足企业和个人的支付需求,电子支付顺应时代的发展逐步兴起。在电子支付发展过程中,一方面商业银行纷纷加强金融创新开展网上银行业务,另一方面许多第三方支付企业也将新兴支付业务拓展到许多传统金融服务应用领域。第三方支付的兴起,极大地解决了电子商务等创新互联网产业在发展过程中的资金流转问题,便捷而高效地为新兴产业营造出所需的诚信、安全、信息对称的良好发展环境;此外,在第三方支付发展过程中,随着更多创新支付产品和业务的不断涌现,第三方支付被应用到更多领域,并为众多个人用户、商户、企业提供功能强大的资金流转服务,在满足客户的多样化支付服务需求的同时,也大大提高了中国经济尤其是新兴经济对资本运用的效率及产业竞争力。自第三方支付平台诞生之日起,其与商业银行之间的关系就备受关注。在第三方支付企业发展之初,商业银行为了获取C2C市场大量小额交易带来的利润,与第三方支付企业进行友好合作,为其提供支付网关接口。但是第三方支付企业的业务与商业银行的中间业务具有很强的类似性,两者之间势必会发生竞争。本文主要研究的是第三方支付企业和商业银行之间的关系。虽然最初第三方支付企业和商业银行之间是友好合作关系,但是随着第三方支付企业不断进行业务创新,为客户带来更好的用户体验,提供更加实惠便捷的服务,其在多个业务领域与商业银行进行竞争,两者之间存在一场博弈。但从长远发展来看,双方未来应该加强合作,通过合作为客户提供更优质的服务,共同实现金融创新,共建和谐安全的网上支付环境。本文采取文献研究法、定性分析与定量分析相结合和案例分析法进行研究,首先总结了第三方支付和商业银行网上业务的概况及发展现状,深入分析第三方支付和商业银行的竞争关系明确两者的利益冲突之处,阐述双方的合作现状以及合作前景,通过案例分析将理论与实际相结合,归纳总结双方当前的合作业务及在合作中存在的问题,提出双方在深化合作方面的建议,并对双方在合作过程中涉及的风险提出解决意见,最终实现互利共赢。
【关键词】：第三方支付 商业银行 竞争 合作
【学位授予单位】：首都经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.33
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1 引言9-15
• 1.1 研究背景与研究意义9-10
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10
• 1.2 国内外研究现状10-13
• 1.2.1 第三方支付研究综述10-12
• 1.2.2 第三方支付与银行竞合关系研究综述12-13
• 1.3 研究思路与研究方法13-14
• 1.3.1 研究思路13-14
• 1.3.2 研究方法14
• 1.4 创新与不足之处14-15
• 1.4.1 创新之处14
• 1.4.2 不足之处14-15
• 2 第三方支付概述15-19
• 2.1 第三方支付的内涵15
• 2.2 第三方支付的运行模式15-17
• 2.2.1 网关型支付模式15-16
• 2.2.2 账户型支付模式16-17
• 2.3 第三方支付的特点17-18
• 2.3.1 提供信用保证17
• 2.3.2 提高支付便利性17
• 2.3.3 降低支付成本17
• 2.3.4 提供个性化与增值服务17-18
• 2.4 商业银行在第三方支付中的作用18-19
• 2.4.1 商业银行为第三方支付提供技术支持18
• 2.4.2 商业银行为第三方支付提供资金托管和结算18
• 2.4.3 商业银行为第三方支付提供信用担保18-19
• 3 第三方支付与商业银行网上业务发展现状19-29
• 3.1 第三方支付的发展现状19-25
• 3.1.1 交易规模迅速增长19-22
• 3.1.2 业务模式不断创新22
• 3.1.3 企业间竞争激烈22-24
• 3.1.4 相关法律法规不健全24-25
• 3.2 商业银行及网上业务的发展现状25-29
• 3.2.1 商业银行向互联网化转型25-26
• 3.2.2 网上银行交易规模增速放缓26-27
• 3.2.3 网上银行市场份额集中27
• 3.2.4 网上银行业务种类增多27-29
• 4 第三方支付企业与商业银行的关系分析29-39
• 4.1 第三方支付企业与商业银行的竞争关系29-35
• 4.1.1 五大业务重叠29-33
• 4.1.2 金融创新分流资金33-34
• 4.1.3 线上线下客户资源争夺激烈34-35
• 4.2 第三方支付企业与商业银行的合作关系35-39
• 4.2.1 第三方支付对商业银行具有依赖性36
• 4.2.2 商业银行与第三方支付合作的必然性36-39
• 5 第三方支付企业与商业银行合作案例分析39-44
• 5.1 国内最大的第三方支付企业—支付宝39-40
• 5.1.1 与多家银行达成战略合作伙伴39
• 5.1.2 创新推出支付宝卡通快捷支付业务39-40
• 5.1.3 与建设银行开展网络信贷服务40
• 5.2 群众基础庞大的第三方支付企业—财付通40-41
• 5.2.1 与银行深入合作推出“一点通”业务40-41
• 5.2.2 共同打造个性化信用卡41
• 5.3 独立的第三方支付企业—快钱41-42
• 5.3.1 利用海量数据提高信贷效率41-42
• 5.3.2 尝试开展跨境人民币业务42
• 5.4 总结42-44
• 6 深化合作共建和谐网上支付环境44-51
• 6.1 解决利益冲突44-45
• 6.1.1 明确市场分工44
• 6.1.2 合理分配利润44-45
• 6.2 共享双方资源45-47
• 6.2.1 共同建立信用评级体系45-46
• 6.2.2 商业银行参股控股第三方支付企业46-47
• 6.3 寻求合作突破点47-48
• 6.3.1 联合营销提高用户粘性47
• 6.3.2 第三方支付企业加强与农村商业银行的合作47-48
• 6.4 合作中面临的风险及解决建议48-51
• 6.4.1 加强监管保障资金安全48-49
• 6.4.2 完善监控体系防止犯罪行为49-50
• 6.4.3 实施有效措施保护信息安全50-51
• 7 结论51-52
• 参考文献52-55
• 后记55-56
• 在学期间发表的学术论文及研究成果56-57

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 何燕岗;;第三方支付给商业银行带来的机遇与挑战[J];西南金融;2012年03期

2 张子春;张平;;互联网金融前景[J];中国投资;2013年05期

中国硕士学位论文全文数据库 前3条

1 李慧然;第三方支付商业模式综合评价研究[D];成都理工大学;2012年

2 王琪;第三方支付企业与商业银行的竞争与合作研究[D];首都经济贸易大学;2012年

3 杨柳;电子商务中第三方支付法律问题研究[D];湘潭大学;2014年

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本文编号：933746