基于互联网金融背景下的商业银行操作风险控制研究

发布时间：2017-10-05 01:37

  本文关键词：基于互联网金融背景下的商业银行操作风险控制研究

  更多相关文章： 互联网金融 操作风险 商业银行 风险控制

【摘要】：自2013年以来,我国互联网金融得到迅猛发展,引起众人广泛关注。众多互联网金融产品如第三方支付、P2P、众筹、信息化金融等以其方便快捷、跨时空、跨地域、低成本、全能化经营等特点,受到广泛欢迎并得以迅速发展。互联网金融热潮的持续发酵,使得传统商业银行面临着前所未有的挑战,整个金融系统都被互联网金融倒逼着加速转型和服务创新。然而,就在这场人人都想分一杯羹的盛宴背后,由互联网金融所带来的操作风险问题逐渐被业界所关注。巴塞尔银行监管委员会指出,操作风险是由于内部程序、人员和系统的不完备或失效,或由于外部事件造成损失的风险。而互联网金融的三大特征,即支付方式创新、信息处理迅速和资源配置有效,给商业银行造成了一定的影响,也给其操作风险带来越来越多的新问题。相对于传统金融来说,由于互联网金融涉及面广、关联性强、不受时间空间限制,使得当前我国商业银行对互联网金融下的操作风险防控难度进一步增加。有效防范操作风险是商业银行稳健发展的关键。本文在总结以前研究成果的基础上,以当今互联网金融不断发展与深入为大背景,根据巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义,结合互联网金融的特征,对比传统金融模式下的商业银行操作风险,从商业银行的工作流程即前台、中台、后台出发,分析得出互联网金融模式下商业银行面临的新的操作风险,如前台可能面临的员工对新业务不熟悉、内控制度失控、外部欺诈等风险；中台可能面临的洗钱、套现等风险；后台可能面临的系统缺陷、流程设计缺陷等风险。接着针对互联网金融操作风险的特征,设计互联网金融操作风险预警体系,并从互联网金融三大特征即支付方式、信息处理和资源配置角度,研究控制互联网金融给商业银行操作风险带来的新问题的解决方法和措施。由于我国的互联网金融正处于快速发展的起步阶段,尚未形成充分的数据可供分析。故本文以国内某商业银行为例,了解其受互联网金融影响导致的操作风险案例,指出其控制互联网金融操作风险的缺陷和不足,并由个别推及到一般,提出商业银行控制互联网金融操作风险的必要性,最后总结出对互联网金融操作风险进行管理的结论及建议：构建互联网金融操作风险预警体系；健全组织结构；完善内控管理；改善人员管理；强化信息系统。
【关键词】：互联网金融 操作风险 商业银行 风险控制
【学位授予单位】：东南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 绪论10-19
• 1.1 研究背景与意义10-13
• 1.1.1 研究背景10-12
• 1.1.2 选题意义12-13
• 1.2 文献综述13-17
• 1.2.1 互联网金融研究14
• 1.2.2 操作风险影响因素研究14-15
• 1.2.3 操作风险控制研究15-17
• 1.3 研究思路与方法17-18
• 1.3.1 研究思路17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 章节安排18-19
• 第二章 基于互联网金融的商业银行操作风险分析19-32
• 2.1 互联网金融发展现状19-21
• 2.2 互联网金融对商业银行的影响21-23
• 2.3 互联网金融对商业银行操作风险的影响23-32
• 2.3.1 对商业银行前台操作风险的影响23-25
• 2.3.2 对商业银行中台操作风险的影响25-27
• 2.3.3 对商业银行后台操作风险的影响27-32
• 第三章 互联网金融背景下商业银行的操作风险控制32-40
• 3.1 互联网金融背景下商业银行操作风险的特性32-33
• 3.2 互联网金融背景下商业银行操作风险预警体系设计33-37
• 3.3 对互联网金融背景下商业银行操作风险的控制管理37-40
• 第四章 商业银行对互联网金融操作风险的管理现状——以F银行为例40-49
• 4.1 F银行发展概况41-42
• 4.2 F银行操作风险预警体系及控制管理现状42-44
• 4.2.1 F银行操作风险预警体系现状42-43
• 4.2.2 F银行操作风险控制管理现状43-44
• 4.3 F银行操作风险管理中的存在问题及措施建议44-47
• 4.4 案例小结47-49
• 第五章 结论与建议49-55
• 5.1 建立互联网金融操作风险预警体系49-50
• 5.2 对互联网金融操作风险的控制管理建议50-53
• 5.3 结论53-55
• 致谢55-56
• 参考文献56-59
• 作者在学期间发表的论文59

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 张吉光;别再无视操作风险了[J];数字财富;2004年09期

2 ;操作风险的四大认识误区[J];中国货币市场;2004年10期

3 ;高度重视操作风险[J];福建金融;2005年05期

4 高洋;外汇交易操作风险分析[J];内蒙古财经学院学报;2005年02期

5 林雪莲;银行业操作风险分析的基本思路和控制方法[J];新疆金融;2005年07期

6 陈刚;论基层央行操作风险的控制与防范[J];济南金融;2005年08期

7 刘先刚;明晰操作权可减少操作风险[J];银行家;2005年09期

8 夏志凌;我国银行业操作风险及对策探析[J];中国民营科技与经济;2005年08期

9 朱德海;防范操作风险 规范业务发展[J];现代金融;2005年11期

10 叶蓓;;操作风险及管理:风险管理新框架[J];经济论坛;2005年24期

中国重要会议论文全文数据库 前9条

1 王娟;;一种基于粗糙集理论的操作风险判别方法[A];科学发展观与系统工程——中国系统工程学会第十四届学术年会论文集[C];2006年

2 邹薇;李晶晶;;我国银行体系操作风险实证研究——基于蒙特卡洛模拟的损失分布法[A];第十一届中国技术管理（2014`MOT）年会论文集[C];2014年

3 姜学权;;浅谈如何降低运行人员精神状态欠佳时的操作风险[A];2009年云南电力技术论坛论文集（文摘部分）[C];2009年

4 刘有政;;商业银行操作风险与内部控制建设[A];中国内部审计协会现代企业风险管理论文汇编（上册）[C];2005年

5 姚凤阁;温红梅;;银行业操作风险混沌特征识别——基于小数据量法的研究[A];第十二届中国管理科学学术年会论文集[C];2010年

6 四川省邮政储汇局课题组;;试论信息化风险控制平台在防范金融业务操作风险中的作用[A];四川省通信学会2006年学术年会论文集（二）[C];2006年

7 中国建设银行风险管理部课题组;顾京圃;;商业银行操作风险管理框架研究[A];银行与投资——中国投资学会2005—2006年度获奖科研课题选编[C];2005年

8 黎仁华;马丽莎;;商业银行风险预警测度指标的定位分析——基于操作风险导向的审计模式[A];中国会计学会财务成本分会2006年年会暨第19次理论研讨会论文集（下）[C];2006年

9 张晨;胡丹;;基于IE“连续改善”思想的我国商业银行操作风险度量模型[A];第八届中国管理科学学术年会论文集[C];2006年

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 赵旭峰;对操作风险理解勿入三误区[N];中国城乡金融报;2005年

2 易宪容;规避操作风险是银行改革核心[N];中国经济时报;2005年

3 品晶（作者为中国农业银行昆山市支行）;操作风险认识误区及危害[N];江苏经济报;2005年

4 本报记者 戴磊;建立工作体系和技术体系应对操作风险[N];金融时报;2007年

5 山东省临邑县农村信用合作联社 张峰 王萍萍;警惕大联保体贷款操作风险[N];中华合作时报;2013年

6 记者 孟扬;管控操作风险是银行业永恒主题[N];金融时报;2013年

7 张勇;严防操作风险 向案件说“不”[N];中国城乡金融报;2005年

8 实习记者 于宗英;农行开展法人客户信贷操作风险大检查[N];中国城乡金融报;2005年

9 记者 李淑芳 通讯员 张立华;抚州分行配备操作风险经理[N];中国城乡金融报;2005年

10 农总行信贷管理部信贷风险评级管理处供稿;操作风险量化方法现状[N];中国城乡金融报;2005年

中国博士学位论文全文数据库 前10条

1 温红梅;中国商业银行操作风险的度量与控制研究[D];哈尔滨工业大学;2008年

2 王晓东;银行业操作风险研究[D];西南财经大学;2008年

3 厉吉斌;中国商业银行操作风险管理研究[D];上海交通大学;2007年

4 任有泉;中国商业银行操作风险管理研究[D];天津大学;2006年

5 丰吉闯;商业银行操作风险与系统性风险度量研究[D];中国科学技术大学;2012年

6 林龙腾;商业银行操作风险管理研究[D];华侨大学;2015年

7 宋坤;金融机构操作风险的度量及实证研究[D];西南财经大学;2013年

8 赵蕾;保险企业操作风险度量研究[D];同济大学;2007年

9 潘建国;基于非直接损失性的商业银行操作风险度量研究[D];天津财经大学;2007年

10 张宏毅;中国商业银行操作风险计量及其应用研究[D];重庆大学;2008年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 严婕;我国银行业操作风险的成因分析及对策研究[D];西南财经大学;2010年

2 宋志伟;证券营业部操作风险分析及防范[D];山东大学;2011年

3 林蓓蓓;商业银行信贷操作风险研究[D];石河子大学;2015年

4 卫飞;我国商业银行信用证业务的操作风险及防范研究[D];大连海事大学;2015年

5 于宏强;交通银行营运操作风险控制研究[D];兰州大学;2015年

6 包天;武汉市住房公积金贷款风险管理研究[D];西安工业大学;2015年

7 马月辉;商业银行综合业务系统操作风险控制体系[D];山东大学;2014年

8 焦磊;我国商业银行操作风险度量方法研究[D];山东大学;2015年

9 徐翔;中国银行SD分行操作风险研究[D];山东大学;2015年

10 彭博;商业银行会计操作风险评估研究[D];中南林业科技大学;2015年

，

本文编号：974075