我国社区银行发展问题研究

发布时间：2017-10-07 16:46

  本文关键词：我国社区银行发展问题研究

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【摘要】：2013年社区银行在我国的发展已经成为当前金融改革的热门话题。社区银行最早起源于美国,一般定义为资产规模在10亿美元以下的银行,经营范围相对较小,集中在某些区域、州内,服务群体为小微企业、居民和农民的小型银行。在西方等发达国家,社区银行模式已经相当成熟。比如在美国,社区银行在客户选择、主要产品投放、业务区域确定上采取“求异型战略”,形成自己的特色优势,从而和大银行形成互补。但在我国仍处于发展的初级阶段。一方面,银行的盈利能力和渠道在利率市场化的影响下将发生极大的转变。另一方面,互联网金融的强势来袭,将对银行下游的零售业务形成极大的冲击,在渠道和资金上会形成一定的分流。与此同时,随着普惠金融的正式提出,金融创新受到鼓励,丰富金融市场的层次和产品成为一种必然的趋势。因此,市场对于社区银行给予很大的希望,对其发展壮大的呼声越来越强烈。借鉴国外社区银行发展的成功经验,我国社区银行应如何结合国内现状,更好地推行其自身建设,获得可持续的发展将成为社区银行未来规划发展的重心所在,同时也具有较高的战略意义和现实意义。首先,文章主要介绍了国内外学者对于社区银行的研究状况和学术成果,为后文的分析奠定理论基础。其次,文章通过对当前国内社区银行发展的动因分析,进一步对社区银行在国内发展的现状和运营模式进行了概括总结。然后,文章探索了国内社区银行发展中由于模式不成熟带来的一系列问题。然后文章深入分析了美国富国银行的发展历程、社区银行业务,使得我国社区银行在面对发展中存在的一系列问题时,可以参考借鉴。最后,结合上文对国内社区银行现状、问题分析以及富国银行发展的成功经验,提出针对目前国内社区银行发展的对策与建议。本文认为,当前我国社区银行模式不成熟,处于发展的初级阶段。虽然各股份制银行对社区银行的热情高涨,但是并没有形成自己特色的社区银行模式。我国社区银行应在产品和服务上注重与传统银行差异化经营。此外,对中小企业客户要定位精确,同时要注重产品模式创新及服务模式创新,从而更好地提升服务质量。根据社区的不同定位,推行特色化建设模式,建立完备的社区金融链。结合电商020模式,020社区银行通过小额、本地服务及线上线下结合的形式,将为社区银行的发展注入新的活力。同时要明确网点的定位,提高一线员工的素质,增强客户体验带来的体验度。“体验式金融”的概念即是将银行金融完美结合体验式营销,由客户体验之后的体验反馈不断改善金融产品与服务。汉口体验式银行开创的全新客户体验,为社区银行的可持续发展提供了借鉴。最后,各层级机构构建完善的支持和高效的监督体系也是必不可少的。
【关键词】：社区银行 发展 差异化经营
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-9
• 第一章 绪论9-15
• 一、选题的背景与意义9-10
• 二、文献综述10-13
• (一) 国外研究现状10-12
• (二) 国内研究现状12-13
• 三、文章的主要框架13-14
• 四、文章的主要研究方法14-15
• (一) 文献研究法14
• (二) 案例分析法14
• (三) 归纳分析法14-15
• 第二章 我国社区银行发展现状分析15-22
• 一、我国社区银行发展动因15-17
• (一) 普惠金融推动下,对社区银行的市场需求15
• (二) 利率市场化下,传统银行盈利模式转变15-16
• (三) 互联网金融影响下,直接冲击银行下游零售业务16-17
• 二、我国社区银行发展现状17-22
• (一) 我国社区银行的发展历程17-18
• (二) 我国社区银行运营模式18-22
• 第三章 我国社区银行发展面临的问题22-27
• 一、网点盲目扩张22
• 二、产品和服务缺乏差异化22-23
• 三、客户定位及客户体验不足23-24
• (一) 中小企业客户定位不够精细23-24
• (二) 客户体验度不够24
• 四、社区银行发展模式单一24-25
• (一) 社区银行模式标准化24
• (二) 社区金融链尚未建立24-25
• 五、社区银行员工素质需要提升25-26
• 六、政府支持和监管不到位26-27
• 第四章 美国富国银行发展社区银行的经验及借鉴27-36
• 一、富国银行概况27-28
• 二、富国银行发展社区银行分析28-35
• (一) 以社区银行业务为核心28-29
• (二) 以客户为中心,提供全能金融服务29-30
• (三) 专注小微企业业务30-32
• (四) 长期坚持交叉销售策略32-33
• (五) 重视渠道建设33-34
• (六) 人员素质较高34-35
• 三、富国银行发展社区银行经验及借鉴35-36
• 第五章 我国社区银行发展的对策与建议36-43
• 一、明确网点定位36
• 二、产品和服务差异化36-38
• 三、增强客户定位及客户体验度38-40
• (一) 精准定位中小企业客户38-39
• (二) 增强客户体验度39-40
• 四、丰富社区银行发展模式40-42
• (一) 不同社区推行特色化建设模式40
• (二) 建立社区金融链40-42
• 五、提高员工素质42
• 六、构建完善的支持体系和高效的监督体系42-43
• 第六章 总结43-44
• 参考文献44-48
• 致谢48-49
• 攻读学位期间发表的学术论文目录49

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本文编号：988982