中国P2P网络借贷平台风险管理研究

发布时间：2017-10-08 11:21

  本文关键词：中国P2P网络借贷平台风险管理研究

  更多相关文章： P2P网络借贷平台 运营模式 风险管控 法律监管

【摘要】：P2P网络借贷平台的出现得益于20世纪80年代以来网络和电子商务的飞速发展。P2P网络借贷展现了金融脱媒和互联网的结合在个人端的巨大能量,是金融理念与方式的重大革新。自2007年我国第一家P2P网络借贷平台——“拍拍贷”成立以来,P2P行业呈现爆发式的增长。截至2015年3月,我国P2P正常运营平台1728家,P2P网贷余额为1518.03亿元,P2P网贷行业历史累计成交量突破5000亿元,我国P2P网络贷款规模已成长为全球首位。P2P行业在我国的快速发展和异军突起,究其原因,主要在于P2P解决了金融压抑下我国绝大多数草根阶层(中小微企业和个人创业者)长期得不到满足的融资需求,以及同样受压抑的居民投资理财需求。由于我国P2P网贷平台监管法律法规迟迟没有出台,P2P行业仍处于一个“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的三无状态,致使P2P行业存在金融法律制度缺失、账户管理真实性和安全性存疑、征信交换困难、资金被挪用现象普遍、信息披露不充分、存在监管灰色地带等突出问题,法律风险、信用风险、道德风险、操作风险等各类金融风险凸显。根据网贷之家的统计,2011年以来,我国P2P问题平台累计高达557家,其中2014年问题平台爆发275家,2015年第一季度新增问题平台183家。“坏账”“跑路”、“倒闭”等现象深深困扰着P2P平台。针对我国P2P行业发展存在的问题及暴露的各类金融风险,本文在借鉴英美两国P2P网贷平台风险监管经验的基础上,提出在我国P2P网络借贷平台经历野蛮增长之后,应从监管部门立法监管、P2P行业自律、P2P平台内部风控三个维度加强风险防范与控制,要明确监管主体架构,建立准入退出制度,加强资金托管和清算监管,发展征信制度,完善P2P平台运营模式,构建职能明确的风控部门与风控体系,以及坚持小额分散原则,用数据分析方式建立风控模型和决策引擎。
【关键词】：P2P网络借贷平台 运营模式 风险管控 法律监管
【学位授予单位】：长沙理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-19
• 1.1 研究背景与意义11-13
• 1.2 国内外文献综述13-17
• 1.2.1 国外文献综述13-15
• 1.2.2 国内文献综述15-17
• 1.3 研究方法与研究内容17-19
• 1.3.1 研究方法17-18
• 1.3.2 研究内容18-19
• 第二章 P2P平台的理论基础19-24
• 2.1 P2P平台的含义与特征19
• 2.2 平台经济理论19-20
• 2.3 风险管理原理20-21
• 2.4 网络金融风险理论21-22
• 2.5 信息不对称理论22-23
• 2.6 声誉理论23-24
• 第三章 P2P网络借贷平台的发展24-40
• 3.1 英美P2P网贷平台的发展及其运营模式24-26
• 3.2 英美两国P2P平台的监管体系发展26-29
• 3.3 中国P2P平台的发展沿革29-34
• 3.3.1 初始发展阶段(2007—2012年)29
• 3.3.2 快速扩张阶段(2012—2013年)29-30
• 3.3.3 风险爆发与政策调整阶段(2014年—)30-34
• 3.4 中国P2P平台的主要模式及特征34-37
• 3.4.1 纯平台模式34-35
• 3.4.2 保本/保本息模式35-36
• 3.4.3 债权转让模式36-37
• 3.5 中国P2P平台的发展趋势37-40
• 3.5.1 运营规范化38
• 3.5.2 信用数据化38-39
• 3.5.3 市场细分化39-40
• 第四章 中国P2P网络借贷平台的风险分析40-53
• 4.1 中国P2P平台的运营及其风险指标40-46
• 4.1.1 中国P2P平台经营性指标40-42
• 4.1.2 中国P2P平台风险指标42-46
• 4.2 中国P2P平台存在的主要风险因素及表现46-53
• 4.2.1 法律和政策风险46-48
• 4.2.2 违约引发的信用风险和声誉风险48-49
• 4.2.3 平台运营模式风险49-50
• 4.2.4 经营和流动性风险50-51
• 4.2.5 信息和道德风险51-52
• 4.2.6 市场风险52-53
• 第五章 中国P2P平台风险成因及管理建议53-68
• 5.1 中国P2P平台主要风险因素的成因53-58
• 5.1.1 金融法律制度缺失53-55
• 5.1.2 征信体系欠缺55-56
• 5.1.3 平台不诚信经营56-57
• 5.1.4 平台运营管理混乱57-58
• 5.2 中国P2P平台风险管理立法建议58-62
• 5.2.1 明确监管主体和监管架构58-59
• 5.2.2 建立P2P平台准入和退出制度59-60
• 5.2.3 明确资金托管和清算规定60-61
• 5.2.4 发展完善征信制度61-62
• 5.3 中国P2P平台自身风险管理建议62-66
• 5.3.1 构建职能明确的风控部门与风控体系62-64
• 5.3.2 坚持小额分散原则64
• 5.3.3 建立信用评级64-65
• 5.3.4 制定信息披露制度65-66
• 5.4 中国P2P平台行业风险管理自律建议66-68
• 结语68-70
• 参考文献70-73
• 致谢73-74
• 附录A (读研期间发表的学术论文)74

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 吕祚成;;P2P行业监管立法的国际经验[J];金融监管研究;2013年09期

2 陈丽琴;;P2P线下交易模式的法律性质分析[J];商业时代;2013年16期

3 郭阳;;中国P2P小额贷款发展现状研究[J];上海金融;2012年12期

4 李爱君;;民间借贷网络平台的风险防范法律制度研究[J];中国政法大学学报;2012年05期

5 封延会;贾晓燕;;“人人贷”的法律监管分析——兼谈中国的影子银行问题[J];华东经济管理;2012年09期

6 艾金娣;;P2P网络借贷平台风险防范[J];中国金融;2012年14期

7 王紫薇;袁中华;钟鑫;;中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”、“宜农贷”的案例分析[J];新金融;2012年02期

8 陈初;;对中国“P2P”网络融资的思考[J];人民论坛;2010年26期

9 孙之涵;;P2P网络小额信贷探析[J];征信;2010年03期

10 王艳;陈小辉;邢增艺;;网络借贷中的监管空白及完善[J];当代经济;2009年24期

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 沈霞;P2P网络贷款的法律监管探究[D];华东政法大学;2012年

，

本文编号：993738