江西邮政储蓄银行操作风险管理研究

发布时间：2017-09-09 06:21

  本文关键词：江西邮政储蓄银行操作风险管理研究

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【摘要】：中国邮政储蓄银行江西省分行于2007年12月6日正式挂牌成立,是江西省覆盖城乡网点面最广、交易额最多的金融机构,共有739个二级支行,655个邮政代理网点,其中有近60%的网点分布在县级以下农村地区,为县域经济发挥了重要作用。根植城乡,立足三农打造大型零售商业银行是江西邮政储蓄银行的发展战略目标。但是,从内部环境上讲,江西省邮政储蓄银行内部控制机制还不完善,传统的“邮政”经营模式已经不适应其商业银行发展之路；从外部环境上讲,操作风险管理也越来越受到监管部门的重视。因此对江西邮政储蓄银行操作风险管理研究有重要的现实意义和理论价值。 本文采用理论研究与案例分析相结合的方法,对江西邮政储蓄银行操作风险现状进行了全面的阐述和分析,介绍了国内外操作风险管理的现状和先进经验,结合江西邮政储蓄银行实际,提出了应对策略。本文在结构上共分7章。其中：第1章为导论；第2章为相关理论概述；第3章为江西邮政储蓄银行操作风险的现状分析；第4章为国内外商业银行操作风险管理经验与借鉴；第5章为江西邮政储蓄银行操作风险管理应对策略；第6章为江西邮政储蓄银行操作风险管理的保障措施,第7章为结论和展望。 本文认为,为了应对操作风险,江西邮政储蓄银行的当务之急是健全组织架构体系,完善流程管理、强化损失覆盖、提高信息披露质量,逐步形成良好的操作风险管理文化,加强人才培养,提高全体员工素质,采取风险绩效考核机制,建立起完善的操作风险管理体系。
【关键词】：中国邮政储蓄银行 操作风险 巴塞尔资本协议 风险管理
【学位授予单位】：南昌大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.33;F618
【目录】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-10
• 第1章 导论10-19
• 1.1 研究背景10-12
• 1.2 研究目的和意义12-13
• 1.2.1 研究目的12
• 1.2.2 研究意义12-13
• 1.3 国内外研究现状13-15
• 1.3.1 国外研究现状13-14
• 1.3.2 国内研究现状14-15
• 1.3.3 文献简评15
• 1.4 研究内容和方法15-19
• 1.4.1 研究内容15-18
• 1.4.2 研究方法18-19
• 第2章 相关理论概述19-28
• 2.1 操作风险的概念19-20
• 2.1.1 狭义操作风险19
• 2.1.2 广义操作风险19
• 2.1.3 《巴塞尔资本协议》关于操作风险的定义19-20
• 2.1.4 适用于江西邮政储蓄银行操作风险的定义20
• 2.2 操作风险的分类20-22
• 2.2.1 按照产生风险因素分类20-21
• 2.2.2 按照业务部门分类21
• 2.2.3 按损失频度和损失强度分类21-22
• 2.3 操作风险的特点22-23
• 2.3.1 多样性22
• 2.3.2 分散性22
• 2.3.3 差异性22-23
• 2.3.4 复杂性23
• 2.4 操作风险的成因23-24
• 2.4.1 风险管理文化不成熟23
• 2.4.2 内控制度不完善23
• 2.4.3 人员管理不到位23
• 2.4.4 创新产品存在潜在操作风险23-24
• 2.4.5 连带风险产生24
• 2.4.6 考核机制不完善24
• 2.4.7 公司治理结构不健全24
• 2.4.8 社会改革背景给商业银行带来操作风险隐患24
• 2.5 操作风险度量理论依据24-27
• 2.5.1 基本指标法24-25
• 2.5.2 标准法25-26
• 2.5.3 高级计量法26
• 2.5.4 各种计量方法的对比分析26-27
• 2.6 操作风险管理法律和政策依据27-28
• 第3章 江西邮政储蓄银行操作风险的现状分析28-41
• 3.1 商业银行操作风险现状分析28-29
• 3.1.1 贷款业务风险高28
• 3.1.2 内部欺诈风险多28
• 3.1.3 内部因素大28-29
• 3.2 江西邮政储蓄银行操作风险分类与风险点29-35
• 3.2.1 柜面业务操作风险29-30
• 3.2.2 会计核算业务操作风险30-31
• 3.2.3 信贷业务操作风险31-32
• 3.2.4 资金业务操作风险32-33
• 3.2.5 中间业务操作风险33-34
• 3.2.6 计算机信息系统的操作风险34-35
• 3.3 江西邮政储蓄银行操作风险隐患原因分析35-41
• 3.3.1 组织架构不完善35-36
• 3.3.2 管理体制不顺36-37
• 3.3.3 管理存在漏洞37-38
• 3.3.4 人员素质不高38-39
• 3.3.5 软硬件设备不达标39
• 3.3.6 量化管理落后39-41
• 第4章 国内外商业银行操作风险管理的经验与借鉴41-54
• 4.1 国外商业银行主要经验41-46
• 4.1.1 操作风险管理文化41-42
• 4.1.2 操作风险管理的组织结构42-43
• 4.1.3 操作风险管理流程43-46
• 4.1.4 操作风险的量化管理46
• 4.2 国内商业银行主要经验46-51
• 4.2.1 国内商业银行操作风险管理的整体现状48-49
• 4.2.2 中国工商银行的操作风险管理49-51
• 4.3 借鉴与启示51-54
• 4.3.1 良好的风险文化是风险管理的基础保障51
• 4.3.2 完善的组织架构是风险管理前提51-52
• 4.3.3 完整的流程管理是风险管理的基本要求52
• 4.3.4 量化管理是应对监管需要52-53
• 4.3.5 注重人才培养53-54
• 第5章 江西邮政储蓄银行操作风险管理应对策略54-64
• 5.1 构建操作风险管理组织结构54-55
• 5.1.1 完善操作风险管理组织机构设置54
• 5.1.2 发挥审计条线作用54-55
• 5.2 完善操作风险管理流程55-59
• 5.2.1 风险分类和识别55-56
• 5.2.2 风险评估56
• 5.2.3 风险预警56-57
• 5.2.4 风险报告57-58
• 5.2.5 应用信息管理系统58-59
• 5.3 选择操作风险量化工具59-61
• 5.3.1 建立并完善损失数据库60-61
• 5.3.2 选取合适的度量方法61
• 5.4 操作风险损失覆盖61-62
• 5.4.1 计提拨备61-62
• 5.4.2 选择合理的操作风险缓释工具62
• 5.5 操作风险管理信息披露62-63
• 5.5.1 建立披露指引62
• 5.5.2 发挥信息主体的作用62-63
• 5.5.3 加强教育63
• 5.6 提高软硬件水平63-64
• 第6章 江西邮政储蓄银行操作风险管理的保障措施64-68
• 6.1 风险管理文化建设64-65
• 6.1.1 风险文化与防控体系融合64
• 6.1.2 风险文化与管理技术融合64
• 6.1.3 风险文化与队伍建设融合64-65
• 6.2 员工素质提升65-66
• 6.2.1 加强培训65
• 6.2.2 引进人才65-66
• 6.3 风险绩效考核机制建设66-68
• 6.3.1 建立绩效考核机制66-67
• 6.3.2 改进薪酬制度67-68
• 第7章 结论与展望68-70
• 7.1 研究结论68-69
• 7.2 进一步研究的方向69-70
• 致谢70-71
• 参考文献71-73

【引证文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 王媛;;现行管理体制下邮储银行现金运营风险分析[J];财经界(学术版);2016年22期

2 赛宗燕;;县级邮政储蓄银行经营管理的几点建议[J];金融经济;2016年16期

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 王娟娟;中国邮政储蓄银行H分行柜面操作风险管理研究[D];安徽大学;2016年

2 温弓姝;农行宁夏分行运营业务模式改革后操作风险管理研究[D];宁夏大学;2015年

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本文编号：818799