供应链金融依托互联网大数据改善民企融资环境研究

发布时间：2020-03-25 15:23

【摘要】：改革开放以来,中国民营经济驶入发展快车道。但是民营企业,尤其是小微企业在发展中也面临着资本短缺的瓶颈,“融资难、融资贵”成为制约小微企业发展的拦路石。供应链金融是从产业中来,到金融中去,一方面服务实体经济,另一方面又通过实际参与企业的运营来控制放贷的风险。从信贷风险上讲,传统银行是以固定资产作为抵押物进行借贷,而供应链金融是将物流、商流、资金流、信息流捆绑在一起进行打包,以融资企业的类似交易行为的流动资产作为信用来源;从融资对象上来讲,中小企业的融资需求具有“小、急、频”的特点,产业链上不同交易地位和交易层次的交易主体的融资需求不一样,供应链金融能够提供个性化的金融服务。供应链金融不仅仅是融资,它在为企业资金流转保驾护航的同时,也能进一步完善企业的生产运作流程和交易金融服务;当然金融机构的业务渠道也会跟随着企业的发展得到拓展。两者相互促进,共同发展,实现整个产业生态体系的转型升级。互联网的普及和大数据的运用,通过增加信息的公开度、透明度,缩短了金融机构与民营企业之间的信息不对称的鸿沟;线上线下丰富的社交电商应用场景和一站式移动支付平台也极大的助力供应链金融的发展。各种民营企业的融资诉求不经相同,供应链金融的模式也多种多样,如何规避风险是目前亟待解决的问题。本文第一章是概论,第二章和第三章分别对供应链金融和供应链金融改善民营经济融资环境进行了分析,第四章是案例,表明供应链金融模式确实是现阶段改善民企融资困境的一条途径,并且它能够促进整个产业链的转型升级。本人于最后一章对供应链金融的风险管理提出了三点建议,并做了一个简单的小结。
【图文】：

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硕士学位论文逡逑ＭＡＳＴＥＲ＇Ｓ邋ＴＨＥＳＩＳ逡逑业链条上的处于不同环节节点的企业的特殊情况，向其提供符合其个性化需求逡逑财、支付、结算等综合金融服务和相关的授信支持［２３］。逡逑随后，深圳发展银行将其形象地概括为ｍ＋１＋ｎ模式，“ｒ代表产业链中的处逡逑心地位的某一个企业，“Ｍ”代表上游的众多供应商，“Ｎ”代表下游的客户群逡逑在最初的供应链１．０中，主要是以整个产业链中的核心企业作为信贷保证，借逡逑心企业良好的经营业绩和市场口碑，金融机构在给核心企业发放贷款的的同时逡逑相应的综合金融服务方案，扶持与之产业有衔接的上游供应商以及“Ｎ＂客逡逑商业运营。“大树底下好乘凉”，这个时期的供应链金融是以一个产业链中存逡逑单个核心企业的信用进行背书，商业银行类金融机构提供给上下游中存在的多逡逑小企业全面的综合金融服务，来确保“产一一供一一销”三条业务线的稳定运逡逑如图２．１。逡逑

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ＭＡＳＴＫＲ＇Ｓ邋ＴＨＨＳＩＳ逡逑神，因此这种模式存在较大的内在不稳定性，商业银行有很大的概率会因为相关企逡逑业违约或者欺诈而承担巨额经济损失，，２０１４年中外运长航集团事件？就是证明。逡逑第二个阶段（供应链金融２．０），如图２．２所示，连接上下游的核心企业不再是逡逑金融机构服务的主要目标对象，并且其在产业链中的地位也己经有了很大的改变；逡逑供应链金融服务的提供方也不再是单一的商业银行，而是该产业链条运行过程中涉逡逑及到的各个不同类别的公司机构，例如物流公司、生产厂家、其他类型的金融机构、逡逑或者第三方服务机构；此时中小企业融资的征信主要是依靠其所处的整个产业链中逡逑自偿性的收入、垂直化的管理模式、透明化的交易信息、优质的业务模式、结构化逡逑的风险管理手段等。逡逑人们对于供应链金融的认识逐渐从刚开始的商业银行的借贷转变为产业布局的升逡逑级，与此同时，供应链金融开展的基石也实现从要素到结构和流程的转换。此时的供应逡逑链金融把交易中的甲方、乙方、金融机构以及第三方物流聚集在一起，从而将交易信息、逡逑物流流程和金融运作揉合在一起，实现供应链物流与金融资本的互哺。逡逑…
【学位授予单位】：华中师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F276.5

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