C银行保兑仓金融业务风险管理研究

发布时间：2020-06-07 10:02

【摘要】：近年来各家商业银行都根据自身情况开展了各式各样的供应链金融业务来抢占市场。但由于信息上的不对称使得商业银行很难全面了解中小企业的相关信息。保兑仓金融业务作为供应链金融中重要的组成部分,是促进中小微企业发展的重要金融产品。如果能将交易信息、物流信息和商品流转信息以电子化的形式全面汇总梳理以便实现可实时查询,那么这将能有效的解决商业银行所面临的信息不对称问题。因此本文将以C银行保兑仓金融业务为研究对象,研究C银行在开展保兑仓金融业务时所面对金融风险。本文在研究过程中发现,C银行保兑仓金融业务在开展过程中面临的主要风险为信用风险。其风险的主要成因是在开展保兑仓金融业务时商业银行与业务参与各方时所掌握的信息不对称。因此本文应用信息不对称理论在SQ公司的案例中讨论C行在开展保兑仓金融业务时遇到信息不对称理论中交易后的道德风险的情况,分析融资企业在保兑仓金融业务中发生交易后道德风险的成因。通过分析发现在业务过程中及时有效的获取各方利益流向的相关信息能够使得商业银行对风险发生做出预判;通过对H分行的风险事件及其对C银行的影响分析,了解了信息不对称理论中的逆选择效应是如何最对C银行后续开展保兑仓金融业务发生影响。本文发现正是由于C银行在业务过程中忽视信息的重要性,缺乏对重要信息的获取能力,力求在流程上规避一切风险而忽视了相关信息在风险管理中的作用,才阻碍了C银行保兑仓金融业务的发展。最终本文得出了C银行在开展保兑仓金融业务时应提升风险信息重视程度、增强风险信息收集和识别能力、改革组织流程和完善风控体系的结论,并提出相应建议。
【图文】：

图 2.1 三方保兑仓流程图（4）核心厂商根据提货通知书的要求放货给经销商。（5）经销商后续提货时，向银行指定账户中转入与所提货物金额相同的提货保到指定账户。

图 2.2 四方保兑仓流程图（1）一级分行或二级分行与经销商签订银票承兑协议，，与核心厂商、经销商和物业签订保兑仓协议。（2）经销商向银行申请开立以核心厂商为收款人的银行承兑汇票，并按约定比例
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2

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本文编号：2701247