商业银行仓单质押业务的风险研究及对策探讨

发布时间：2020-08-02 10:43

【摘要】：物流金融在近年来越来越受到关注,仓单质押是其中一种典型的业务,仓单质押既是现代物流发展的衍生成果,同时也是金融业拓展贷款渠道、企业创新融资方式的需要。目前,我国金融市场普遍存在企业贷款难、银行放贷难的困境,仓单质押的出现能够较好地缓解金融市场的资金矛盾,将第三方物流公司加入其中,作为贷款的担保人,对质押物实行有效的监管,有效地规避了金融风险,利用仓单质押,可以有效组织和协调物流供应链活动中仓储物占用的可利用资金,弥补了我国目前信用体系不健全的问题,是现代物流与金融结合的一种创新的衍生物,因此,对商业银行仓单质押贷款业务的研究具有重要的现实意义。在仓单质押模式下,第三方物流公司接受银行的委托保管申贷企业的质押物,并为其开具仓单,企业可以凭借仓单向银行申贷,银行根据仓单所载的仓储物价值对企业发放一定额度的贷款。对于银行来说,在第三方监管下的仓储物可以保证贷款的安全,对于企业来说,解决了企业在经营过程中的融资问题,对于第三方物流企业来说,可以额外增加物流企业的附加价值,拓展仓库服务功能,提升物流企业综合竞争力,改善其经营,促使其不断更新设备、信息化网络化发展,可谓“一举三得”。由于仓单质押模式引入我国的时间尚短,缺乏成熟的经验,同时又受到国家法律、市场体制等宏观环境的牵制,涉及到管理制度、信息安全等一系列问题,可能存在诸多风险与漏洞,尤其是对于商业银行,在进行仓单质押贷款业务时容易遇到包括商品监管风险、申贷企业资信风险、物流企业风险、仓单管理风险等内外部风险,因此,如何做好风险管理、优化仓单质押流程是商业银行开展仓单质押业务的重要课题。本文从商业银行的视角,首先介绍了课题研究背景及研究意义,对国内外仓单质押研究进行整理综述,阐述了与仓单质押业务的相关概念,并介绍了仓单质押的发展历史和发展现状,归纳总结了仓单质押的业务模式后,重点讨论了商业银行进行仓单质押业务过程中的潜在风险,包括内部风险和外部风险,通过案例分析了商业银行在实际操作中可能出现的风险问题,并针对这些潜在风险提出了相关的风险控制对策,继而为商业银行仓单质押流程的优化提出建议。经过实践的发展和应用以及理论的不断研究深入,相信仓单质押在未来能够得到广泛的应用,在国家政策和法律的支持下,仓单质押将在促进资金周转、提高物流金融经济效益、推动社会经济发展等方面发挥良好的作用。
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2
【图文】：

仓单,质押,商业银行,统一授信

图１－仓单质押业务的一般流程逡逑银行对仓单质押的业务不断进行改进和优化。例如，在实操中，原来的逡逑审批流程复杂繁冗，经过探索和改进，有些商业银行最终运用统一授信逡逑

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