浦发银行跨境电商金融服务方案1.0的资金回流案例研究

发布时间：2020-09-10 12:58

　　我国跨境电商发展迅猛,2012至2016年的进出口总额年均复合增长率近乎为0,而2016年跨境电商交易规模却高达6.3万亿元人民币,交易总额已占当年进出口总额的25.93%,4年间年均复合增长率高达33%。跨境电商迅猛发展最关键是依托物流、信息流跟资金流服务这三大板块,而且要形成闭环其积极效应才更突出。在现实中,物流可以通过采取国际小包、亚马逊FBA、专线物流、海外仓以及与国际快递公司DHL、UPS、TNT和FedEx等合作加以解决;信息流则可以通过跨境电商平台本身信息的转移来解决;而我国跨境电商所遇到的最大问题就在资金回流到国内这一领域,具体而言,是资金回流的时间、路径及成本问题尚未得到很好解决。本文通过以“浦发银行跨境电商金融服务方案1.0”为例进行案例研究。先通过案例,介绍浦发银行和跨境电商在涉及资金回流等方面的基本情况,其次介绍浦发银行跨境电商出口B2B模式方案和B2C模式方案,对案例有一个整体的把握。然后根据这两种方案进行整合,结合跨境电商和浦发银行进行例证,从浦发银行的角度说明其推出方案的动因、价值、面临的风险及缺陷。笔者认为,其推出方案主要是受到现有资金回流方式限制太多、跨境电商资金回流需求受阻、跨境电商出口业务蓬勃发展及浦发银行内在转型等七种因素的共同驱动,其中最根本的是受到利益引诱,为获客而产生的内在转型。本文通过对出口B2B/B2C等不同跨境电商平台进行划分,认为浦发银行提出的跨境电商资金回流方案在以下方面极具价值:为跨境电商提供个性化的收结汇等金融服务,主动服务的意识、线上集中处理,与第三方合作、银企直连对接扁平化环节、多样化的清算服务以及提供即期远期来规避汇率风险等。但也面临着来自银行同业和第三方支付机构等竞争对手和政府政策方面的风险,存在着无海关数据仍无法结汇、尚未突破外汇管制约束等方面的些许缺陷。最后进行案例总结,管窥蠡测,得出启示与建议,粗略探讨跨境电商资金回流闭环运转解决办法。
【学位单位】：深圳大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F724.6;F832.33
【部分图文】：

论文,资金回流,银行,资金

图 1 论文框架逻辑图第四节创新点在通过“浦发银行跨境电商金融服务方案 1.0”的案例分析过程中，本文涉及新点是：从跨境电商对于资金回流的强烈需求本源出发，以银行这一中介机构境电商需要资金回流服务的逻辑，而不是从跨境电商的角度，强调银行尤其需念、加强主动服务意识，在供给侧方面提供更加完善的收结汇等有价值的资金来实现跨境电商资金的闭环运转。

B2C模式

还办理银行结汇，同时向监管部门在结售汇系统录入，还原，完成资金的回流。金回流方案流程描述：境外个人消费者通过跨境电商购买产品及服务；跨境电商创建订单；浦发银行提供外币报价给第三方支付机构，第三方支付机构向境外个人消；境外个人消费者将外币资金支付给第三方支付机构；第三方支付机构通过银行办理结汇，将人民币资金款项汇至境内商户；银行完成还原国际收支申报工作：如果跨境电商收款人为个人，根据外汇信息录入结售汇系统；境内商户办理物流运输以及报关等手续，将商品通过境内外物流寄送给境。

外贸进出口,交易规模,单位,收汇

我国跨境电商交易规模可超过土耳济体行列。如此庞大的跨境电商交易规模，非对称性、绕道结汇成本费用高、结汇时间将殃及实体经济的发展。浦发银行的“跨境观数据，推出譬如主动对接跨境电商结售汇，扁平化收汇等措施来解决这一难题。2.23.14.25.46.324.425.826.424.624.340.91%35.48%28.57%165.74%2.33%-1505050

【参考文献】