供应链金融产品“销易达”案例研究

发布时间：2017-08-03 06:10

  本文关键词：供应链金融产品“销易达”案例研究

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【摘要】：近年来,供应链金融作为一种新兴的融资模式,在解决中小企业融资难方面具有重要价值,截至当前已经成为深受广大企业客户喜爱的一种融资渠道模式。这种新型模式不但解决了以往中小企业融资瓶颈的问题,而且其利用高效的服务支持体系为中小企业融资提供了许多合理便捷的有利条件。另外,银行通过运作新型供应链产品,增强了配给中小企业的授信额度,不仅为核心企业维系和巩固中高端客户提供了全新的运作模式,最关键的是银行利用此融资模式可以实现对整个地区经济价值提升起到促进的作用,包括经济效益以及社会效益两个方面。供应链金融通常是以产业链内部交易结构为基点,基于自偿性贸易融资理论以及各类信贷分析工具加以配合,此外引入核心企业、中小企业、物流公司、资产流量检测工具等全新的风控变量,针对供应链体系中不同的结构支点,选择性的提供专业封闭的授信服务及相应的结算业务和理财创新等综合金融服务。当前,从我国内部供应链金融实施的大环境来看,其作为一种全新融资模式有着其他融资体系不具备的三大特征：首先,它通过构建全新资金链条供应渠道,为中小企业融资问题提供了全面的保障。其次,供应链金融业务的推出,不仅加强了银企之间的联系,而且为实现扩增中小企业融资群体创设了便捷的条件,与此同时,也为银行实现新一轮金融业务利益增长点提供了强力支持。最后,从宏观经济发展的大方向来看,供应链服务体系的大力创新为地区经济发展提供了有利的保障,不仅提升了社会以及经济效益,而且通过规模机制的转变和风控管理理念的革新,促使企业产生巨大的集群规模经济效应。本文采用案例分析的方式,以产品案例作为切入点来深入分析中国银行J支行供应链产品“销易达”如何解决中小企业融资难问题。本文主要结构分为四个大框,第一大框主要是阐述整篇文章的绪论、研究的意义、文献综述以及创新和不足,并且具体阐述了本文预期想要解决的问题。正文的第一部分通过阐述“销易达”案例背景以及介绍案例实施的过程,详细的介绍了J支行“销易达”业务的运作模式,其应用应收账款“1+N”模式以及线下渠道运作模式来处理有关中小企业融资的系统问题,最后,文章介绍了“销易达”授信审批机制运作效果,通过授信方式、融资对象以及担保方式三个方面论述整个供应链产品的运作机理。第二部分为“销易达”业务案例的分析。首先,运用理论分析工具作为支撑,着重分析“销易达”业务所体现的优势,包括服务体系、快捷线下融资渠道、庞大授信群体以及授信机制创新模式等方面,通过引入分析产品优势让大众客户更加清晰了解整个供应链产品的效能。接下来,通过比对“销易达”业务与平安银行“供应链2.0”来分析J支行供应链产品在细节运作方面的欠缺之处,具体从以下三个方面进行分析对比；线上融资模式、预付账款模式、创新融资模式开发。通过对比分析,使中行更加了解自身供应链体系的不足之处,力求在以后的产品研制中改善这方面的问题。第三部分则为整篇文章的结论与建议,在结论部分,总结性的陈述J支行供应链产品在应用过程中的优势、不足以及需要改进之处,力求提供给客户完美的供应链产品服务系统。在建议方面,对J支行来说,其首先需要解决预付类产品缺失的问题,并对其自身“1+N”模式进行衍生创新。对银行系统来说,其主要阐述未来中国银行急需扩展跨境供应链融资业务、大力发展线上业务、简化授信审批程序以及制定合适的授信评级标准和贷款管理模式。
【关键词】：供应链金融 应收账款融资模式 交易成本 授信审批制度
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 绪论11-17
• 0.1 选题背景和研究的意义11-13
• 0.1.1 选题背景11-12
• 0.1.2 研究的意义12-13
• 0.2 文献综述13-15
• 0.3 本文结构安排和主要内容15-16
• 0.4 创新之处和不足16-17
• 0.4.1 创新之处16
• 0.4.2 不足之处16-17
• 1 供应链金融产品“销易达”案例介绍17-26
• 1.1 “销易达”业务案例背景17-19
• 1.2 “销易达”业务具体案例19-21
• 1.3 “销易达”业务运作模式介绍21-23
• 1.3.1 应收账款“1+N”运作模式21-22
• 1.3.2 线下渠道运作模式22-23
• 1.4 “销易达”授信审批机制运作效果23-26
• 1.4.1 “销易达”业务的授信方式23-24
• 1.4.2 “销易达”业务的融资对象24-25
• 1.4.3 “销易达”业务的担保方式25-26
• 2 供应链金融产品“销易达”案例分析26-46
• 2.1 理论分析工具26-30
• 2.1.1 供应链融资基本理论26-28
• 2.1.1.1 自偿性贸易融资理论26-27
• 2.1.1.2 交易成本理论27-28
• 2.1.2 供应链融资模式28-30
• 2.1.2.1 应收账款融资模式28-29
• 2.1.2.2 预付款类融资模式29-30
• 2.2 “销易达”业务优势分析30-35
• 2.2.1 完整成熟的供应链服务体系30-32
• 2.2.1.1 “销易达”服务体系对中小企业的吸引力30
• 2.2.1.2 “销易达”服务体系对核心企业的吸引力30-31
• 2.2.1.3 “销易达”服务体系对商业银行的吸引力31-32
• 2.2.2 快捷的线下中小企业融资渠道32
• 2.2.3 庞大的企业客户群体32-34
• 2.2.3.1 “销易达”旗下核心企业情况分析32-34
• 2.2.3.2 “销易达”旗下中小企业情况分析34
• 2.2.4 “销易达”授信机制创新模式分析34-35
• 2.3 “销易达”与平安银行“供应链2.0”比对分析35-46
• 2.3.1. 线上融资模式对比分析35-40
• 2.3.1.1 平安银行电子仓单质押线上融资模式35-37
• 2.3.1.2 “销易达”业务线上产品开发的缺失37-40
• 2.3.2 预付账款模式对比分析40-41
• 2.3.2.1 平安银行“先款后货授信”预付账款模式40-41
• 2.3.2.2 “销易达”预付业务实施的不完善41
• 2.3.3 创新融资模式开发对比分析41-46
• 2.3.3.1 平安银行新型“N+1+N”共赢融资模式41-45
• 2.3.3.2 “销易达”业务跨境供应链产品的不健全45-46
• 3 结论与建议46-52
• 3.1 结论46-47
• 3.2 建议47-52
• 3.2.1 丰富产品种类47-48
• 3.2.1.1 开发预付账款融资模式47-48
• 3.1.1.2 对“1+N”模式进行创新衍生48
• 3.2.2 扩展跨境供应链业务48-49
• 3.2.3 大力发展线上业务49-50
• 3.2.4 简化授信审批制度50-51
• 3.2.5 制定合适的授信评级标准和贷款管理模式51-52
• 参考文献52-54
• 致谢54

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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10 张t，

本文编号：612948