利率市场化下转变我国商业银行盈利模式的研究

发布时间：2017-03-19 01:04

  本文关键词：利率市场化下转变我国商业银行盈利模式的研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着我国资本市场的不断发展和利率市场化改革的不断深化，特别是从2013年7月20日起，贷款利率市场的全面放开，我国商业银行传统的以存贷款利差为主的盈利模式面临着极大的压力，这种盈利模式在利率实现真正的市场化后是不具备可持续发展能力的，这就使得商业银行盈利模式的转型变得十分的迫切。 在本文中，首先通过对利率市场化和商业银行盈利模式内涵的分析，为全文的研究奠定理论基础，并在分析中具体的列举了商业银行目前所存在的几种盈利模式，还分析了利率市场化对商业银行盈利模式的影响及其他影响商业银行盈利模式的因素；其次选取了在利率市场化过程中商业银行盈利模式是如何转型的几个发达和发展中国家和地区的案例进行分析，通过这些分析找到我国商业银行在转型过程中值得借鉴之处；再次通过对我国16家上市商业银行盈利模式现状的分析，得出我国商业银行在过去的几年间已逐步减少了利息业务收入在营业收入中的占比，，但是银行目前的盈利模式依然存在着许多问题，不能很好的适应于未来利率市场化后的激烈竞争。最后，利用Eviews7.0软件对11家上市商业银行2008年第4季度到2013年第3季度的财务数据进行了面板数据的回归分析，通过分析更加深刻的认识到中间业务收入占比和银行资产规模对银行资产收益率的影响。 通过全文的大量理论和数据分析，最后得出了以下的几点结论：利率市场化将大大减少商业银行利息净收入；商业银行的非利息收入占比呈现出上升趋势；目前我国商业银行风险管理能力不足；中间业务收入占比对资产收益率的影响是正向的；银行资产规模对资产收益率的影响程度在不同性质的商业银行是不相同的。并还针对这些结论为商业银行盈利模式的转型提出了以下的建议：重视传统利息净收入，创新存款类产品；大力发展非利息业务，使银行的收入来源多元化；重视风险管理能力的提升；不同的商业银行选择不同的转型之路。
【关键词】：利率市场化 商业银行 盈利模式 利息净收入 中间业务
【学位授予单位】：贵州财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.5;F832.33
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-6
• 目录6-9
• 1 绪论9-15
• 1.1 研究背景和意义9-10
• 1.1.1 研究背景9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 国内外相关文献综述及评述10-13
• 1.2.1 有关商业银行盈利模式的转变研究的文献综述10-11
• 1.2.2 有关利率市场化对商业银行的影响研究的文献综述11-12
• 1.2.3 国内外研究现状的评述12-13
• 1.3 研究方法与研究思路13
• 1.3.1 研究方法13
• 1.3.2 研究思路13
• 1.4 本文的创新点及不足13-15
• 1.4.1 本文的创新点13-14
• 1.4.2 本文的不足14-15
• 2 利率市场化下商业银行盈利模式研究的理论基础15-20
• 2.1 利率市场化的内涵及我国利率市场化进程的回顾15-16
• 2.1.1 利率市场化的内涵15
• 2.1.2 我国利率市场化进程的回顾15-16
• 2.2 商业银行盈利模式的概述16-17
• 2.2.1 商业银行盈利模式的内涵16
• 2.2.2 公司银行业务盈利模式和零售银行业务盈利模式16
• 2.2.3 私人银行业务盈利模式16-17
• 2.2.4 中间业务盈利模式17
• 2.3 利率市场化对商业银行盈利模式的影响机理17-20
• 2.3.1 利率市场化对商业银行盈利模式的影响17-18
• 2.3.2 影响银行盈利模式的其他因素18-20
• 3 利率市场化下商业银行转变的国际经验借鉴20-25
• 3.1 发达国家和地区利率市场化改革对商业银行的影响20-22
• 3.1.1 美国银行在利率市场化中盈利模式的演变20-21
• 3.1.2 日本银行在利率市场化中盈利模式的演变21
• 3.1.3 香港银行在利率市场化中盈利模式的演变21-22
• 3.2 发展中国家利率市场化改革对商业银行的影响22-23
• 3.2.1 印度银行在利率市场化中盈利模式的演变22
• 3.2.2 智利银行在利率市场化中盈利模式的演变22-23
• 3.2.3 泰国银行在利率市场化中盈利模式的演变23
• 3.3 各国利率市场化中银行盈利模式的转变对我国的启示23-25
• 3.3.1 开拓新的收入来源，增加非利息业务收入占比23-24
• 3.3.2 重视传统利息收入24
• 3.3.3 金融创新是银行发展的重要源泉24
• 3.3.4 利用新兴技术，控制成本支出24
• 3.3.5 增强银行的利率定价和风险管理水平24-25
• 4 我国商业银行盈利模式的现状分析25-37
• 4.1 我国上市商业银行收入及业务结构的现状25-26
• 4.1.1 商业银行的收入来源25
• 4.1.2 商业银行的利息净收入占比25-26
• 4.2 我国上市商业银行利息净收入及其业务结构的分析26-29
• 4.2.1 商业银行的利息收入构成现状26-28
• 4.2.2 商业银行的利息支出现状28-29
• 4.3 我国上市商业银行非利息收入及其业务结构的分析29-34
• 4.3.1 商业银行的非利息收入29
• 4.3.2 商业银行非利息收入的构成29-32
• 4.3.3 商业银行中间业务的构成32-34
• 4.4 我国上市商业银行目前的盈利模式存在的问题34-37
• 4.4.1 利息净收入占比依然较高35
• 4.4.2 利息收入来源过于集中，负债来源过于单一35
• 4.4.3 非利息收入业务规模增加但比重依然偏低35
• 4.4.4 各家银行非利息收入业务发展不平衡35-36
• 4.4.5 非利息收入偏重于中间业务，风险管理能力不足36
• 4.4.6 中间业务较为偏重于传统型业务，业务创新能力不足36-37
• 5 利率市场化下我国商业银行盈利模式转变的实证分析37-43
• 5.1 我国商业银行盈利模式转型的必要性和紧迫性37-39
• 5.1.1 利率市场化改革加速37
• 5.1.2 金融脱媒现象日趋明显37-38
• 5.1.3 市场选择多元化38-39
• 5.2 我国上市商业银行盈利模式的实证分析39-43
• 5.2.1 模型建立39
• 5.2.2 回归模型设计及描述性统计分析39-41
• 5.2.3 回归结果分析41-43
• 6 研究结论和建议43-47
• 6.1 研究结论43-44
• 6.1.1 利率市场化将大大减少商业银行利息净收入43
• 6.1.2 商业银行的非利息收入占比呈现出上升趋势43-44
• 6.1.3 目前我国商业银行风险管理能力不足44
• 6.1.4 中间业务收入占比对资产收益率的影响是正向的44
• 6.1.5 银行资产规模对资产收益率的影响程度在不同性质的商业银行是不相同的44
• 6.2 对策建议44-47
• 6.2.1 重视传统利息净收入，创新存款类产品45
• 6.2.2 大力发展非利息业务，使银行的收入来源多元化45
• 6.2.3 重视风险管理能力的提升45
• 6.2.4 不同的商业银行选择不同的转型之路45-47
• 参考文献47-50
• 附录50-55
• 致谢55

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  本文关键词：利率市场化下转变我国商业银行盈利模式的研究，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：255295