建设银行K分行个人住房贷款风险管理研究
发布时间：2024-07-07 02:40
过去的二十年间,我国的房地产市场迎来了跨越式的发展,房地产领域的融资需求量也大幅提升,个人住房贷款达到了迅猛增长,房价的过快增长也使得人们将更多的资金投入到房地产市场,宽松的货币政策进一步刺激了高金融杠杆的资金涌入。对商业银行而言,占据更高的个人住房贷款市场份额意味着能够获得较高的收益,因此不少商业银行都把个人房贷市场视为信贷业务拓展的重心和新的收益增长点,这直接导致个人住房贷款市场在商业银行融资结构中所占有的份额急剧增加。近年来,受疫情、经济环境和政策等方面的影响,人们对房地产的投资热情也在逐渐减弱,而目前个人住房贷款在银行各类资产业务中所占比重依旧较高。在房地产市场面临挑战和转型的今天,个人住房贷款风险也随之上升,伴随数据分析技术、人工智能等信息技术的发展,运用技术完成对金融的赋能,已成为金融服务产业最普遍的发展方向,而其中极具标志性的应用领域之一便是个人住房贷款风险管理。面对当前复杂的局面和房地产调控政策的持续变动,建设银行K分行个人住房贷款也面临着业务转型发展、资产质量下滑、风险管理水平较低等问题,更要重视和强化对个人住房贷款的风险防控。本文从建设银行K分行近几年个人住房贷款业...
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 房地产市场风险研究
1.2.2 个人住房贷款违约风险管理研究
1.2.3 个人住房贷款风险管理策略研究
1.2.4 数据分析技术在风险管理中的应用研究
1.2.5 研究述评
1.3 研究内容和方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 创新之处
第2章 相关概念与理论基础
2.1 相关概念
2.1.1 个人住房贷款
2.1.2 个人住房贷款的风险
2.2 理论基础
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 全面风险管理理论
第3章 建设银行K分行概况及个人住房贷款现状
3.1 建设银行K分行概况
3.2 K分行个人住房贷款现状
3.2.1 K分行个人住房贷款基本情况介绍
3.2.2 K分行个人住房贷款规模与结构
3.2.3 K分行个人住房贷款资产质量现状
3.3 K分行个人住房贷款风险管理概况
3.3.1 K分行个人住房贷款风险管理框架
3.3.2 K分行个人住房贷款风险管理的流程
第4章 K分行个人住房贷款风险管理中存在的问题及原因分析
4.1 K分行个人住房贷款风险管理现状调查
4.1.1 调查样本选定
4.1.2 调查问卷设计
4.1.3 调查问卷发放及回收情况
4.1.4 调查结果分析
4.2 K分行个人住房贷款风险管理中存在的问题
4.2.1 风险管理内部控制环境不够完善
4.2.2 员工风险识别能力不足
4.2.3 缺少精细化的风险评估
4.2.4 风险控制措施落实不到位
4.3 K分行个人住房贷款风险管理中存在问题的原因分析
4.3.1 风险管理体系不够健全
4.3.2 风险文化建设薄弱
4.3.3 风险评估数字化程度较低
4.3.4 监督措施和岗位设置不完善
第5章 K分行个人住房贷款风险管理策略
5.1 不断优化风险管理内部控制环境
5.1.1 完善内部控制体系
5.1.2 强化各岗位考核制度
5.2 加强员工风险防控能力建设
5.2.1 利用广泛的数据平台为风险识别赋能
5.2.2 加强对楼盘准入的风险把控
5.3 提高个人住房贷款风险评估精细化水平
5.3.1 建立全面的个人信用评价体系
5.3.2 实时监测房地产市场运行态势
5.3.3 构建智能化的风控体系
5.3.4 推进授信审批数字化转型
5.4 完善个人住房贷款风险控制措施
5.4.1 完善贷中审批环节的监督措施
5.4.2 持续优化贷后管理机制
第6章 研究结论与展望
6.1 研究结论
6.2 不足之处与研究展望
参考文献
附录 建设银行K分行个人住房贷款风险管理调查问卷
致谢
本文编号：4003025
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 房地产市场风险研究
1.2.2 个人住房贷款违约风险管理研究
1.2.3 个人住房贷款风险管理策略研究
1.2.4 数据分析技术在风险管理中的应用研究
1.2.5 研究述评
1.3 研究内容和方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 创新之处
第2章 相关概念与理论基础
2.1 相关概念
2.1.1 个人住房贷款
2.1.2 个人住房贷款的风险
2.2 理论基础
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 全面风险管理理论
第3章 建设银行K分行概况及个人住房贷款现状
3.1 建设银行K分行概况
3.2 K分行个人住房贷款现状
3.2.1 K分行个人住房贷款基本情况介绍
3.2.2 K分行个人住房贷款规模与结构
3.2.3 K分行个人住房贷款资产质量现状
3.3 K分行个人住房贷款风险管理概况
3.3.1 K分行个人住房贷款风险管理框架
3.3.2 K分行个人住房贷款风险管理的流程
第4章 K分行个人住房贷款风险管理中存在的问题及原因分析
4.1 K分行个人住房贷款风险管理现状调查
4.1.1 调查样本选定
4.1.2 调查问卷设计
4.1.3 调查问卷发放及回收情况
4.1.4 调查结果分析
4.2 K分行个人住房贷款风险管理中存在的问题
4.2.1 风险管理内部控制环境不够完善
4.2.2 员工风险识别能力不足
4.2.3 缺少精细化的风险评估
4.2.4 风险控制措施落实不到位
4.3 K分行个人住房贷款风险管理中存在问题的原因分析
4.3.1 风险管理体系不够健全
4.3.2 风险文化建设薄弱
4.3.3 风险评估数字化程度较低
4.3.4 监督措施和岗位设置不完善
第5章 K分行个人住房贷款风险管理策略
5.1 不断优化风险管理内部控制环境
5.1.1 完善内部控制体系
5.1.2 强化各岗位考核制度
5.2 加强员工风险防控能力建设
5.2.1 利用广泛的数据平台为风险识别赋能
5.2.2 加强对楼盘准入的风险把控
5.3 提高个人住房贷款风险评估精细化水平
5.3.1 建立全面的个人信用评价体系
5.3.2 实时监测房地产市场运行态势
5.3.3 构建智能化的风控体系
5.3.4 推进授信审批数字化转型
5.4 完善个人住房贷款风险控制措施
5.4.1 完善贷中审批环节的监督措施
5.4.2 持续优化贷后管理机制
第6章 研究结论与展望
6.1 研究结论
6.2 不足之处与研究展望
参考文献
附录 建设银行K分行个人住房贷款风险管理调查问卷
致谢
本文编号：4003025
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